Nesmrtelná kancelář. Vnitřní strukturální divize banky Co dělat, když výpočet není oprávněný

Mezi vnitřní strukturální divize úvěrové instituce patří: doplňkové, provozní a úvěrové a pokladny, provozní pokladny mimo pokladní centrum.

Otevírací objednávka bankovní divize regulované:

Článek 22 „Dceřiné společnosti, zastoupení a interní konstrukční jednotkyúvěrová instituce" federální zákon„O bankách a bankovních činnostech“;

Pokyn Centrální banky Ruské federace ze dne 2. dubna 2010 č. 135-I (dříve - č. 109-I ze dne 14. ledna 2004) „O postupu Banky Ruska při přijímání rozhodnutí o státní registraceúvěrové instituce a vydávání povolení k bankovní činnosti“ (dále - Pokyn č. 135-I)

Další kancelář- vnitřní strukturální členění banky nebo její pobočky. Může cvičit Bankovní operace nebo jejich části, stanovené licencí centrální banky pro úvěrovou instituci nebo pobočku, která je vytvořila. Otevírá se pouze na území stejného sídla, kde se nachází samotná banka nebo její pobočka.

Kreditní a pokladní kancelář- vnitřní strukturální členění banky nebo její pobočky. Provádí operace k zajištění Peníze drobné podnikatele a fyzické osoby a jejich vrácení (splácení), dále hotovostní služby pro právnické a fyzické osoby. Takovou definici lze nalézt v Instrukcích Ruské banky č. 135-I.

Provoz pokladny mimo pokladní centrum- vnitřní strukturální členění banky, které provádí pouze hotovostní službu obyvatel: přijímání a vydávání vkladů, přijímání užitných a jiných plateb od fyzických osob, nákup a prodej cenných papírů (Pokyn č. 135-I).

Směrnicí č. 1794-U ze dne 21. února 2007 dala Ruská banka právo úvěrovým institucím otevřít nový druh vnitřní stavební jednotka - provozní kancelář.

Kancelář může provádět všechny nebo část bankovních operací stanovených licencí centrální banky pro finanční instituci (pobočku), která ji vytvořila. Subdivize umístěné mimo území instituce Ruské banky, která řídí činnost úvěrové instituce (pobočky), mají řadu omezení pro provádění operací. Například nesmí nakupovat a prodávat devizy na mezibankovních a směnárnách měnových trzích, cenné papíry a další finanční aktiva spojené s přijímáním finančních rizik bankou apod.

Na rozdíl od doplňkové kanceláře, provozování pokladen mimo pokladní uzel, kreditní a hotovostní a provozní kanceláře může být umístěn mimo oddělení teritoriální instituce Ruské banky, která dohlíží na činnost banky (pobočky), která otevřela toto pododdělení.

Dále je třeba uvést, že v souladu s pokyny centrální banky č. 2423-U byly od 1. října 2010 všechny směnárny převedeny do statutu vnitřních strukturních jednotek (s výjimkou mobilní kanceláře hotovostní transakce) nebo zavřeno.

V stav techniky ruština bankovní systém je mnoho znepokojivých momentů. Jde jak o přílišné rozšiřování hlavních hráčů, tak o touhu opustit trh velkých zahraničních bankéřů. A celkový počet bank v Rusku klesá. Zbývající hráči ale vsadili na rozvoj a postupně zvyšují svou přítomnost v regionech.

Profesionální bankovní zdroj Bankir.ru provedla mezi ruskými bankéři studii o zásadách rozvoje teritoriálních sítí bank. Podle jejich názoru se průmysl vrací do fáze aktivního růstu. Oživení retailového bankovnictví vyžaduje expanzi. Úvěrové organizace dnes potřebují personál, prostor, nemovitosti. Každý má jiné strategie budování pobočkové sítě – od agresivní až po konzervativní. Trhu je však zřejmé, že banky se zaměřily na růst a dobývání nových teritorií.

Kam jít

Mezi nejaktivnější hráče patří zástupci největších ruských státních bank a regionální bankéři, kteří nejsou připraveni vzdát se svých pozic na místních trzích, které dobře znají. Například Vjačeslav Vorobjov, místopředseda - předseda představenstva, ředitel síťového oddělení VTB24, řekl: „V roce 2010 jsme otevřeli 55 kanceláří, 90 % z nich ve velkých městech s více než 500 000 obyvateli.“ Velikost prodejní sítě VTB24 na nejprostornějším moskevském trhu dosáhla 90 kanceláří. K největšímu nárůstu sítě VTB24 došlo v roce 2010 v Moskvě, kde banka otevřela 13 poboček. V Petrohradě je pět kanceláří. Čtyři kanceláře každá v Jekatěrinburgu, Samara, Čeljabinsk. "Na začátek aktuální rok máme 530 poboček ve 203 městech, - řekl V. Vorobjov. "Nyní jsou naše služby dostupné 71 % městské populace Ruska v 69 regionech." Letos má VTB24 velkolepé plány - otevřít 70 prodejních míst.

Mezi energické regiony patří banka Express-Volga. Na konci loňského roku se počet jejích poboček zdvojnásobil - ze 30 na 60 a v první polovině letošního roku byl vyhlášen cíl - 100 poboček. Další regionální SKB-Bank dosáhla celostátního pokrytí. K dnešnímu dni je SKB-Bank přítomna v 96 městech Ruska ve 35 subjektech federace. Novou strategii rozšiřování sítě přijala také Pervobank. Dnes slouží klientům ve 33 kancelářích v devíti ruských městech: v Samaře a regionu Samara, Moskvě, Petrohradu, Uljanovsku, Orenburgu a Tarko-Sale (Yamalo-Něněcký autonomní okruh).

Za zmínku stojí také Metkombank, OTP Bank, First Republican Bank, Moscow Renaissance Credit.

Strategie rozvoje bankovních kanceláří závisí na „původu“ bank. Regionální úvěrové instituce se zpravidla nejprve rozvíjejí v rámci vlastního regionu a poté rozšiřují svou expanzi do sousedních regionů, přičemž se zaměřují především na krajská města a poté na velká města. velké banky, kteří tvoří své strategie z Moskvy, se okamžitě zaměřují na milionová města a následně na periferii.

Paradox rozvoje: přítomnost ekonomického potenciálu regionu, a nikoli přítomnost / absence bankovních služeb, se stává prioritou při výběru směru pro všechny hráče. To znamená, že bankéři jsou připraveni soutěžit mezi sebou o aktivní ekonomický smysl regionu, a nikoli stavět nové lokality s nerozvinutou infrastrukturou.

Mnoho bankéřů s tímto názorem souhlasí. Například podle Olega Shemyakova, vedoucího marketingového oddělení Interkommerts Bank, se banka příliš nezajímá o regiony s nízkým rozvojem bankovních služeb. Doba návratnosti pobočky se totiž v zaostalých regionech často protáhne na několik let.

Dalším důležitým faktorem rozvoje je přítomnost silných manažerů v regionu. Přednost mají regiony s rozvinutým specializovaným vysokoškolským vzděláním.

Pokud jde o počet bankovních úřadů, vedoucími jsou Centrální a Povolžský federální okruh. Na základě bankovních strategií je nepravděpodobné, že by se v nejzaostalejších oblastech Severního Kavkazu a Dálného východu očekával rychlý rozvoj. Sibiřský, Uralský, Jižní a Severozápadní federální okresy vypadají slibněji.

Jaká oddělení jsou potřeba

Bankéři opět nevycházejí z očekávání trhu, ale ze své vlastní rozvojové strategie. Velké banky raději otevírají běžné pobočky. To vám umožní být blíže klientovi.

Regionální banky pracují cíleněji. Například Svyaz-Bank zvyšuje počet prodejních míst, aby byla blíže jednotlivým zákazníkům.

VTB24 ze stejných důvodů rozšiřuje svou síť. Ve všech regionech, kde VTB24 působí, jsou již otevřené „velké formáty“. Na jednu obchodní kancelář připadá 120 000-140 000 obyvatel. To je mnohem lepší než před třemi lety. Nyní je měřítkem vysoká hustota sítě ve městech s vysokým potenciálem. V případě potřeby vytváří VTB24 další záložní body v oblastech, kde se již vytvořila velká klientská základna a stávající kancelář je přetížená. Hlavními formáty otevřenými v posledních dvou letech jsou standardní oddělení se čtyřmi až šesti pracovišti o ploše 150-250 m2. m. Zároveň se výrazně změnil formát standardní pobočky: rozšířila se klientská plocha a plocha 7 x 24, výrazně se zvýšil počet bankomatů.

Banky střední velikosti využívají všechny síťové formáty na základě obchodních cílů v daném území, perspektiv rozvoje a dosažených výsledků. Například PRB banka začala rozvíjet regionální síť otevřením plnohodnotných poboček. V procesu rozvoje byly výkonné a úspěšné pobočky doplněny o síť poboček a neefektivní se transformovaly na „odlehčené obchodní formáty“ – provozní kanceláře. Bank Express-Volga se domnívá, že formát klasické doplňkové kanceláře je optimální. Stejný formát se nazývá nejslibnější ve VUZ-bank, Chelyabinvestbank. Za docela vhodný formát považuje SKB-Bank také provozní kancelář. Primsotsbank upřednostňuje další kancelář a pobočku.

Binbank prosazuje flexibilnější přístup: při budování sítě je potřeba rozumný kompromis. Vše závisí na konkrétních cílech. Pokud je cílem rozšířit síť ve stejném městě nebo subjektu Ruské federace, pak další kancelář. Pokud je cílem vstupovat do nových subjektů Ruské federace, pak prostřednictvím zastupitelského úřadu, který následně vyroste buď v pobočku, nebo provozní kancelář.

Nesporným lídrem mezi všemi bankovními formáty jsou však dnes doplňkové kanceláře, na druhém místě jsou provozní pokladny. Přitom právě v těchto segmentech došlo za posledních šest měsíců k poklesu počtu. Zároveň roste počet úvěrových a pokladen a provozních kanceláří.

Co když výpočet není oprávněný?

Divize otevřeného bankovnictví nedosahuje požadované úrovně efektivity. Co dělat? Za prvé ji lze zavřít (avšak bankéři tuto metodu používají stále méně), za druhé ji lze prodat a za třetí (mimochodem, tato metoda je nyní nejrelevantnější), jednotka se buď převede, nebo restartuje v stejný nebo jiný formát. Stává se, že bod je po dlouhou dobu neúčinný a všechny metody rozvoje podnikání v něm nefungují. V tomto případě se PRB například snaží zlepšit ekonomiku přizpůsobením nákladů velikosti podniku, změnou formátu teritoriálního členění (pobočka se stává provozní kanceláří, CCO atd.). Posledním krokem je, když bankéři uzavírají neefektivní divize.

Existují příběhy nikoli o uzavření, ale o přesunu jednotky, diktované vývojem bankovní obchod v konkrétním regionu. Například banka BKF loni uzavřela pobočku v Krasnojarsku, otevřela ji ale v Novosibirsku.

Existují také optimističtější úkoly: stávající prodejna je dočasně uzavřena, aby mohla být přeformátována do dalšího formátu v hierarchii. Takový příběh si pamatují v SKB-Bank: v Krasnojarsku se zastupitelská kancelář přeměnila na provozní kancelář. Zastupitelské kanceláře mají méně pravomocí a mohou provádět omezený počet transakcí. Po přesvědčivých výsledcích práce v tomto městě se SKB-bank rozhodla přeměnit reprezentativní kanceláře na plnohodnotné kanceláře. Smolenská banka dočasně pozastavila práci jednoho z úřadů, aby rozšířila jeho funkčnost. Před transformací existovala pouze jedna pokladna pro služby zákazníkům a pouze jeden přepážka jim mohl pomáhat s nezbytnými bankovními operacemi. Postupem času se začaly objevovat fronty, zjevně nebylo dost specialistů, kteří by obsloužili všechny, kteří se na tento úřad hlásili.

V souvislosti s aktivním snižováním celkového počtu bank a přerozdělováním jejich aktiv a divizí mezi zbývající hráče se objevil další důvod pro uzavření bankovních divizí - vnitřní konkurence. Pobočková síť banky „Solidarita“ se tak po sloučení v roce 2008 do skupiny s bankou „Potenciál“ (Togliatti), přijatá k reorganizaci, zdvojnásobila. Některé další kanceláře obou bank si začaly konkurovat na stejných místech. Proto v letech 2008-2010. pobočková síť byla systematicky optimalizována, bylo nutné vyříznout pět provozoven.

Pokud jde o uzavírání obchodních jednotek, VTB24 upřednostňuje optimalizaci nákladů. V době krize byl tento přístup nejrozumnější. Výsledkem je 34 kanceláří, které neodpovídají formátům retailová banka, ZAVŘENO. VTB24 však nejednal pouze s drsnými metodami. U třetiny kanceláří VTB24 snížila nájemné téměř o 20 % a nadále jedná s pronajímateli o snížení sazeb. Celkové úspory ze snížení nájemného na roční bázi dosáhly téměř 100 milionů rublů.

Obecně platí, že stále významnějším faktorem jsou náklady na pronájem prostor pro bankovní jednotky. V řadě případů, zejména během krize, je to vysoká pronajmout si může vést k uzavření další kanceláře.

Počet bankovních úřadů ve federálních okresech Ruska

Struktura územního členění bank

Vnitřní strukturální členění úvěrové instituce nebo její pobočky je pobočka umístěná mimo jejich umístění a provádějící bankovní operace jménem úvěrové instituce, jejíž seznam je stanoven předpisy Ruské banky na základě licence úvěrové instituce.

Typy (formy) možných vnitřních strukturálních pododdělení jsou stanoveny zákony Ruské banky.

Pravomoc pobočky úvěrové instituce rozhodnout o otevření vnitřní strukturální jednotky musí být stanovena nařízením o pobočce úvěrové instituce (části 8-10 článku 22 zákona o bankách a bankovní činnosti) .

V tomto ohledu můžeme zdůraznit obecné rozdíly mezi vnitřními strukturálními divizemi úvěrových institucí:

a) z poboček a zastoupení - že je mohou otevřít nejen přímo úvěrové organizace, ale i jejich pobočky;

b) z poboček - že seznam operací, které mohou provádět, je omezen nejen licencí úvěrové instituce, ale také předpisy Ruské banky.

Kromě toho nejsou vnitřní strukturální útvary úvěrových institucí stanoveny pro otevírání korespondentských podúčtů, ale pouze osobní účty na účet úvěrové instituce nebo její pobočky.

Existují i ​​rozdíly, které jsou již charakteristické pro každý typ (formu) vnitřního konstrukčního celku zvlášť.

Úvěrová instituce nebo její pobočka, za předpokladu, že úvěrová instituce nemá zákaz otevírání poboček, je oprávněna otevřít následující vnitřní strukturální pododdělení:

Další kanceláře;

Provozní kanceláře;

Úvěrové a pokladní kanceláře;

Provoz pokladen mimo pokladní centrum;

Směnárny;

Další vnitřní strukturální divize stanovené předpisy Bank of Russia. Zejména banky nebo jejich pobočky mají právo otevřít mobilní místa hotovostních transakcí fungujících na základě motorové vozidlo(PPKO).

1. Další kancelář se nesmí nacházet mimo území podřízené územní instituci Ruské banky, která dohlíží na činnost příslušné úvěrové instituce (pobočky).

Další pracoviště je oprávněno provádět veškeré nebo část bankovních operací stanovených povolením úvěrové instituce k bankovním operacím (předpisy o pobočce).

2. Provozní kancelář se může nacházet jak na území podřízeném teritoriální instituci Ruské banky, která dohlíží na činnost úvěrové instituce (pobočky), která otevírá provozní kancelář, tak mimo toto území, avšak v rámci jednoho federální okres.

Provozní pracoviště je oprávněno provádět všechny nebo část bankovních operací stanovených povolením úvěrové instituce k bankovním operacím (vyhláška o pobočce).

Ve vztahu k provozní kanceláři umístěné mimo území podřízené teritoriální instituci Bank of Russia, která dohlíží na činnost úvěrové instituce (pobočky), která otevírá provozní kancelář, jsou však na určité operace uvalena omezení. Takové provozní kanceláře například nesmí:

Provádět operace nákupu a prodeje cizí měny;

Poskytovat úvěry úvěrovým institucím, ukládat vklady a jiné finanční prostředky u úvěrových institucí a také přijímat takové půjčky a přitahovat vklady;

Otevření a vedení korespondenčních účtů úvěrových institucí (poboček), jakož i otevření takových účtů v jiných úvěrových institucích;

Problém bankovní záruky;

Provádíme akceptaci a avalizaci směnek.

Tyto provozní kanceláře mají rovněž omezení na prodej a nákup cenných papírů.

3. Kreditní a pokladní kancelář se může nacházet mimo území podřízené teritoriální instituci Ruské banky, která dohlíží na činnost úvěrové instituce (pobočky), která jej vytvořila.

Úvěrová a pokladna má právo provádět:

ü operace s cílem poskytnout finanční prostředky malým podnikům a jednotlivcům a také je vrátit (splatit);

ü hotovostní služby pro právnické a fyzické osoby;

ü přijímání hotovostní měny Ruské federace a cizí měny pro převod jménem individuální bez otevírání bankovní účet.

Úvěrová a pokladna je dále oprávněna provádět bankovní operace poskytované pro směnárny s cizí měnou v hotovosti a šeky, jejichž jmenovitá hodnota je uvedena v cizí měně.

4. Provoz pokladny mimo pokladní centrum se může nacházet mimo území pod jurisdikcí teritoriální instituce Banky Ruska, která dohlíží na činnost příslušné úvěrové instituce (pobočky).

Provozní pokladna mimo pokladní uzel má právo provádět stejné operace jako úvěrové a pokladny, s výjimkou půjček malým podnikům a fyzickým osobám.

5. Směnárna se může nacházet mimo území podřízené teritoriální instituci Ruské banky, která dohlíží na činnost úvěrové instituce (pobočky), která ji otevřela.

Směnárny mohou provádět následující typy operace:

ü nákup a prodej hotovosti v cizí měně;

ü směna jedné cizí měny za jinou (konverze);

ü výměna bankovek cizího státu;

ü výměna nebo nákup poškozených bankovek cizích zemí;

ü přijímání bankovek cizích zemí k zaslání na zkoušku;

ü nákup a prodej šeků v cizí měně;

ü výplata šeků;

ü přijímání hotovosti v cizí měně a měně Ruské federace pro připsání na účty fyzických osob pomocí platebních karet;

ü vydávání hotovosti v cizí měně a měně Ruské federace z účtů fyzických osob pomocí platebních karet;

ü přijímání hotovosti v cizí měně a měně Ruské federace pro převod z Ruská Federace jménem jednotlivce bez otevření bankovního účtu a řady dalších operací.

Údaje o všech uvedených strukturálních pododděleních úvěrových institucí zapisuje Ruská banka do Knihy státní registrace úvěrových institucí.

Datum otevření další kanceláře, úvěrové a pokladny, provozní kanceláře, provozní pokladny mimo pokladní centrum je datum, kdy úvěrová instituce odešle oznámení Ruské bance. Z určené datum vnitřní strukturní útvary jsou oprávněny provádět bankovní operace a transakce na ně delegované.

Směnárna má právo začít pracovat až poté, co obdrží kladný závěr od Ruské banky o souladu jejích prostor pro provádění transakcí s cennostmi s požadavky stanovenými regulačními akty Ruské banky.

Otevřením těchto vnitřních strukturních divizí může úvěrová instituce, přímo nebo prostřednictvím svých poboček, vytvořit rozsáhlou síť zákaznických služeb.

Výběr nejdůležitějších dokumentů na vyžádání Provozní kancelář(právní úkony, formuláře, články, odborné rady a mnoho dalšího).

Články, komentáře, odpovědi na otázky: Provozní kancelář

Jak vyplývá ze spisu, Muzychenko AND.C. výslovně souhlasil s odepsáním peněžních prostředků z běžného účtu na účet exekuce úvěrové závazky. Takže z odstavce 4 souhlasu s půjčkou ze dne 2.12.2012 vyplývá, že Muzychenko I.S. dal předem souhlas ke splnění požadavků Banky (včetně žádostí o platbu) - k odepsání jakýchkoli částek dluhů (výše úvěru, naběhlých úroků a penále (penále)) ve výši odpovídající požadavku Banky z účtů u Banky otevřena v dalších a provozních kancelářích, jakož i v pobočkách Banky v jiných regionech, než je kraj, kde byl úvěr poskytnut, pokud Banka uplatní právo v případě nedostatku finančních prostředků na úplné splacení dluhu odepsat disponibilní finanční prostředky k částečnému splnění těchto povinností. Ustanovení 2.3 smlouva o půjčce ze dne 12. května 2014 obsahuje již dříve daný Muzychenko I.S. souhlas s odepsáním peněžních prostředků z jeho účtů otevřených u věřitelské banky až do úplného splnění závazků.

Otevřete dokument ve svém systému ConsultantPlus:
Jak vyplývá ze spisu, Muzychenko AND.C. výslovně souhlasil s odepsáním peněžních prostředků z běžného účtu za účelem plnění úvěrových závazků. Takže z odstavce 4 souhlasu s půjčkou ze dne 2.12.2012 vyplývá, že Muzychenko I.S. dal předem souhlas ke splnění požadavků banky (včetně žádostí o platbu) - k odpisu jakýchkoli částek dluhů (výše úvěru, naběhlý úrok a penále (penále)) ve výši odpovídající požadavku banky, od účty u Banky zřízené na dalších a provozních pracovištích, jakož i na pobočkách Banky v jiných regionech, než je region, kde byl úvěr poskytnut, v případě, že Banka uplatní právo, v případě nedostatku finančních prostředků k úplnému splacení dluhu odepsat prostředky v dostupné výši za účelem částečného splnění těchto závazků. Bod 2.3 smlouvy o půjčce ze dne 12.5.2014 obsahuje Muzychenko I.S. souhlas s odepsáním peněžních prostředků z jeho účtů otevřených u věřitelské banky až do úplného splnění závazků.

Předpisy: Provozní kancelář

Otevřete dokument ve svém systému ConsultantPlus:
9.5.1. Provozní kancelář se může nacházet jak na území podřízeném teritoriální instituci Ruské banky, která dohlíží na činnost úvěrové instituce (pobočky), která provozní kancelář otevírá, tak mimo toto území v rámci federálního obvodu, na jehož území sídlo úvěrové instituce (pobočka) s provozní kanceláří.

Rusové jsou zvyklí chodit do bankovních kanceláří. A banky to chápou.

Foto: Alexander Nikolaev/TASS

Navzdory tomu, že Centrální banka Ruské federace zaznamenává každoroční snižování pobočkové sítě bank, některé úvěrové instituce naopak maloobchodní sítě budují. Zároveň se na pozadí redukce poboček Sberbank síť Poštovní banky zvyšuje a je nyní pouze 1,7krát menší než Sberbank.

Kam jdeme, soudruzi?

Statistiky centrální banky jsou neúprosné. Na začátku dubna 2017 bylo v Rusku 33,3 tisíce „vnitřních strukturálních divizí stávajících úvěrových institucí“. Bank of Russia tímto termínem označuje další kanceláře, provozní pokladny mimo pokladní centrum, úvěrové a pokladny a provozní kanceláře.

Od loňského dubna se počet vnitřních strukturálních útvarů (VSP) bank snížil o 3,1 tisíce jednotek a od ledna 2012 o 7,2 tisíce, tedy o pětinu. Takové snížení je důsledkem jak politiky regulátora „vyčistit“ trh, tak politiky samotných úvěrových institucí optimalizovat náklady, upozorňují odborníci.

Banki.ru se dotazovala největších úvěrových institucí v Rusku na téma, jakými změnami prošly jejich maloobchodní sítě poboček za poslední rok. Ukázalo se, že spolu s obecným trendem snižování počtu bankovních poboček na trhu existuje ještě jeden - některé banky pomalu rozšiřují své sítě pro obsluhu jednotlivých klientů.

Maloobchodní sítě poboček největších bank

	banka	Počet maloobchodních kanceláří, ks.		Změnit za kalendářní rok, v ks.
		k 01.04.17	k 01.04.16
	Sberbank
	Poštovní banka
	Rosselchozbank
	Banka Alfa
	Promsvyazbank
	"Uralsib"
	"AK Bars"
	Ruský národní Komerční banka
	Raiffeisenbank
	UniCredit Bank
	Moskva Úvěrová banka
	« Ruské hlavní město»
	AB "Rusko"
	Uralská banka pro obnovu a rozvoj

Zdroj: bankovní údaje

Tabulka ukazuje, že ne všechny banky redukují pobočkovou síť. Některé přibývají. Minimálně sítě pro jednotlivé klienty. Znatelný nárůst za kalendářní rok (duben 2016 - duben 2017) vykázaly Post Bank, Binbank, Promsvyazbank a Moscow Credit Bank (MCB).

„Významný nárůst regionální přítomnosti je způsoben klíčovými společensky významnými úkoly, kterým Poštovní banka čelí. Za prvé je to zvýšení dostupnosti finančních služeb pro Rusy. Za druhé, zvýšit podíl bezhotovostních plateb v ekonomice. Je zřejmé, že bez rozvoje široké regionální síť body přítomnosti, kde se obyvatelé naší země mohou dostat zdarma plastová karta platit za nákupy a služby (včetně na internetu) a také základní sadu finančních služeb (možnost provést vklad, získat půjčku, provést převod nebo zaplatit utility), není možné tyto problémy vyřešit. Nicméně díky obchodnímu modelu, který zajišťuje synergii banky a Ruské pošty, stejně jako jedinečná příležitost pracovat v rámci infrastruktury poštovních úřadů, úspěšně se s nimi vyrovnáváme,“ říká Georgy Gorshkov, první náměstek prezidenta a předseda představenstva Poštovní banky.

Binbank vysvětlila: celkový počet poboček se zvýšil kvůli fúzi s dalšími bankami zařazenými do skupiny. Zejména v listopadu 2016 byla dokončena právní fúze s MDM Bank.

Binbank se sloučí s MDM Bank a dá jí vlastní značku

Akcionáři Binbank a MDM Bank na mimořádném valná hromada Dne 7. října bylo schváleno schéma právní fúze obou bank. Podle Binbank bylo rozhodnuto, že bude sloučena s MDM Bank, přičemž sloučená banka bude nadále fungovat pod značkou Binbank (MDM Bank se přejmenuje na Binbank).

Promsvyazbank také objasnila, že síť poboček se rozrostla především díky přidání kanceláří dceřiných bank - Avtovazbank a Pervobank - po výsledcích integrace.

MKB rozšířila svou geografii přítomnosti v Moskvě a Moskevské oblasti.

„Na základě analýzy poptávky po našich produktech a službách i aktivity zákazníků jsme dospěli k závěru, že dříve existující infrastruktura nepokrývala veškerou možnou poptávku – klienti bank preferují obsluhu na pobočkách umístěných v těsné blízkosti jejich domovů. Banka se rozhodla rozšířit síť a rozšířit geografii v Moskvě a moskevské oblasti. V roce 2016 jsme tedy kromě nových poboček v Moskvě otevřeli bankovní kanceláře ve všech velkých městech poblíž Moskvy: Pushkino, Khimki, Zheleznodorozhny, Ramenskoye, Sergiev Posad, Voskresensk a Dolgoprudny, “uvedla tisková služba MCB.

Pojďme stavět "růstem"

V žebříčku Banki.ru se na prvním místě v maloobchodní síti poboček mezi bankami podle očekávání umístila Sberbank. K 1. dubnu 2017 měla 13,8 tisíce maloobchodních kanceláří (bez VSP korporátního bloku a Sberbank 1). To je o 832 kanceláří méně než o rok dříve.

Jedna obchodní kancelář Sberbank připadá na cca 20-25 tisíc obyvatel

Jak řekl Banki.ru ve Sberbank, základem sítě úvěrové organizace jsou obchodní kanceláře, kde mohou zákazníci získat celou škálu všech služeb a produktů, včetně poradenství v oblasti hypoték a investiční produkty. Tyto kanceláře se nacházejí ve všech městech Ruské federace, zpravidla na jednu kancelář připadá asi 20–25 tisíc obyvatel. Na základě toho je počet RCA v předmětu úměrný celkovému počtu obyvatel. Základní formát v venkov- jedná se o provozní kanceláře, které poskytují obyvatelstvu omezený seznam nejoblíbenějších finančních služeb. Sberbank působí ve více než 5 500 obcích a sídlištích městského typu.

„Formát provozních kanceláří je prezentován i ve městech. Celkem bylo za uplynulý rok rozšířeno 832 provozních kanceláří - ve městech nad 100 tisíc obyvatel, které nemohly poskytovat požadovanou úroveň služeb a nebyly zákazníky žádané. Banka se snaží být blíže klientovi a plánuje otevřít kanceláře, kde je poptávka, - uvedl tiskový servis Sberbank. - S přihlédnutím k tomu, že u 85 % klientů průměrná vzdálenost do nejbližší pobočky v těchto městech nepřesahuje jeden kilometr, nemělo uzavření malých kanceláří vliv na dostupnost finančních služeb. Venkovská síť v bance zůstává nezměněna, v tomto směru se neplánují žádné akce.“

Na druhém místě za Sberbank prudce unikla Poštovní banka. K 1. dubnu 2017 její maloobchodní síť tvořilo 8,1 tisíce míst přítomnosti, z toho 2,3 tisíce zákaznických center na poštách, 5,2 tisíce prodejních okének se zaměstnancem Ruské pošty, 336 zákaznických center ex Summer Banka, stejně jako 233 prodejních přepážek.

Tím však Poštovní banka nehodlá skončit.

„Naše maloobchodní síť je dnes druhá největší v Rusku. Nemáme přitom cíl v tom či onom ukazateli předběhnout žádnou banku. Dnes jsme ve fázi intenzivního rozvoje a získávání tržní váhy, - říká Georgy Gorshkov. - Strategie rozvoje naší banky počítá s otevřením cca 18 tisíc obchodních míst v prvních třech letech provozu. Pokud budou služby Poštovní banky nakonec dostupnější než služby některého z lídrů trhu, pak jsme na správné cestě.“

Mezitím v držení portálu Banki.ru Dmitrij Rudenko, předseda představenstva Poštovní banky, při přebírání ocenění v nominaci Objev roku jednoznačně prohlásil: „Pokud budeme dobře pracovat, pak za pár let budeme Předvoj roku, pak možná "renesance roku" A za pět let budeme Sberbankou roku!“

Připomeňme, že v letech 2012 až 2015 Post Bank, vnučka VTB, působila pod jménem Leto Bank a umístila se jako „lehká“ banka zaměřená na segment masového retailu, specializující se na expresní půjčky, hotovostní půjčky a kreditní karty. V roce 2015 však Ruská pošta koupila 50 % minus jednu akcii Leto Bank od VTB Group, na jejímž základě vznikla v lednu 2016 Post Bank. První klientská centra banky otevřela v dubnu loňského roku. Od této chvíle začal rozsáhlý průvod úvěrové instituce po celé zemi, v důsledku čehož se počet jejích míst přítomnosti v průběhu roku zvýšil více než desetkrát - až na 8,1 tisíce poboček. Právě klientská centra v pobočkách Ruské pošty sehrála velkou roli v rozvoji sítě poboček Poštovní banky.

Mezi dotázanými bankami (dotazy byly zasílány do 30 nejlepších podle aktiv) byla třetí největší z hlediska počtu maloobchodních pobočkových sítí. Rosselchozbank(RSHB). Její síť čítá něco málo přes 1,3 tisíce kanceláří a od loňského jara se toto číslo zásadně nezměnilo.

RSHB oznámila, že plánuje využívat nové formáty přístupových bodů založené na využití moderních technologických řešení a zaměřené na zajištění dostupnosti bankovních služeb pro zákazníky bez ohledu na jejich umístění spolu se zvýšením efektivity a parametrů návratnosti nákladů. Prioritou je přitom rozvoj vzdálených kanálů a zavedení omnichannel modelu prodeje a služeb s využitím internetového a mobilního bankovnictví, webových stránek banky, kontaktního centra, sítě bankomatů a terminálů a partnerských prodejních kanálů.

VTB 24 byl až čtvrtý v žebříčku. Její maloobchodní síť kanceláří zahrnuje něco přes tisíc poboček.

„Naše principy rozvoje sítě zajišťují za prvé její další expanzi ve městech přítomnosti, kde stávající infrastruktura již nestačí obsluhovat rostoucí počet našich zákazníků. Za druhé otevíráme kanceláře ve městech, kde žijí naši potenciální klienti, ale nejsou tam žádné bankovní kanceláře. Významnou část programu rozvoje sítě tvoří také kanceláře ve formátu „bank at work“, otevřené v rámci spolupráce se společnostmi, se kterými jsme realizovali mzdové projekty“ – komentoval tiskovou službu VTB 24.

Celkem v minulosti ročník VTB 24 otevřelo 46 nových kanceláří, dále realizovalo 43 projektů na zlepšení stávající sítě a uzavřelo 16 starých neformálních kanceláří, které neodpovídají moderním požadavkům banky.

Na pátém místě - Binbank s ukazatelem 415 kanceláří. Banka tomu věří tento moment počet poboček v její regionální síti je optimální pro efektivní rozvoj podnikání v celém Rusku. Nepředpokládá se tedy výrazná změna počtu kanceláří, ale předpokládá se, že v některých městech je možné otevřít nové pobočky.

Humpty Dumpty

Jak některé úvěrové organizace vysvětlují, místo uzavřených kanceláří otevírají nové – zpravidla jsou větší a modernější. Díky tomu může být počet nově otevřených kanceláří menší než počet starých uzavřených, ale „klientská návštěvnost“ nových provozoven není nižší.

Na začátku roku tedy předseda Moskevské banky Sberbank Oleg Smirnov řekl, že přeformátování celé sítě poboček Moskevské spořitelny znamená opuštění kanceláří starého stylu a otevření plně funkčních poboček. s větší plochou. „Pokud zavřeme několik kanceláří, znamená to, že se někde v této oblasti otevírá jedna velká kancelář Sberbank,“ vysvětlil Smirnov s tím, že počet kanceláří klesá, ale počet pracovních míst pouze roste.

Síť poboček Sberbank v Moskvě bude do konce roku přeformátována

Do konce roku 2017 bude dokončeno přeformátování celé sítě poboček moskevské Sberbank, což znamená opuštění kanceláří starého stylu a otevření plně funkčních poboček s větší rozlohou. Novinářům to řekl předseda moskevské banky Sberbank Oleg Smirnov.

Podle vedoucího oddělení rozvoje pobočkové sítě Uralská banka pro obnovu a rozvoj(UBRD) Evgeny Sidorsky, v roce 2014 banka dokončila implementaci rozsáhlé růstové strategie, která zahrnovala expanzi do regionů, masivní otevírání nových kanceláří a vytváření klientské základny. V současné době UBRD pracuje v rámci strategie „spokojený zákazník“ a zaměřuje se na zlepšování kvality služeb a budování dlouhodobých vztahů se zákazníky. Co se týče perspektiv rozšiřování pobočkové sítě, banka se drží následující zásady: počet poboček přímo závisí na efektivitě podnikání v konkrétním městě. S tím se počítá při zvažování otevření nových poboček.

V současné době Ruská národní komerční banka(RNKB) má největší síť poboček v Krymské republice a městě Sevastopol, v souvislosti s nimiž banka vyhodnocuje především ekonomická účinnost, ziskovost a pohodlí každé kanceláře pro obyvatele určité oblasti. V rámci optimalizace RNKB v loňském roce sjednotila i malé provozní kanceláře a vybrala pro pobočky nejvýhodnější lokalitu. Opatření přijatá k optimalizaci sítě umožnila bance zkvalitnit služby zákazníkům.

„Neprosazujeme politiku snižování nebo rozšiřování sítě poboček. Máme politiku udržování naší sítě poboček v rozsahu, který dnes vyhovuje potřebám našich zákazníků. Vidíme velmi dobré vyhlídky na rozvoj podnikání, v letošním roce plánujeme rozšíření sítě poboček. Toto rozhodnutí je způsobeno velkým zájmem zákazníků o naše produkty a růstem obchodu. Mimo jiné zavíráme méně žádané pobočky a otevíráme nové na jiných místech, kde je více potřeba nebo je možnost zpříjemnit kancelář pro obsluhu zákazníků,“ vysvětlila pro Banki.ru tisková služba. Raiffeisenbank.

„V souvislosti s rozvojem sítě by nebylo správné hovořit pouze o snižování počtu kanceláří, ke kterému samozřejmě došlo. Součástí tohoto procesu je i stěhování kanceláří a změna jejich formátů v souladu s očekáváním klientů banky a také zkvalitnění vzdálených servisních kanálů tak, aby byl každému klientovi poskytnut vícekanálový přístup do banky,“ uvedli. v Rosbank, jejíž maloobchodní síť zahrnuje 400 kanceláří.

předseda představenstva banka "Ugra" Dmitrij Shilyaev řekl, že jeho banka dodržuje strategii postupného rozvoje regionální sítě. Hlavní důraz je kladen na zlepšení efektivity práce v rámci stávajících jednotek. „Jdeme tam, kde je potřeba bankovních služeb. Tím jsme vytvořili optimální strukturu sítě, která pokrývá to nejdůležitější ruské regiony a plní úkoly stanovené ve všech oblastech podnikání,“ domnívá se.

Ředitel úseku maloobchodního prodeje UniCredit Bank Sergey Vasyatkin upozornil na skutečnost, že pozorný přístup banky k efektivitě maloobchodní sítě umožnil nejen ji nesnižovat v současné době. ekonomické podmínky, ale také otevřít v roce 2016 pět nových kanceláří. Od konce roku 2015 má UniCredit také pobočky nového formátu, řekl. Jejich hlavním rysem je nahrazení pokladen jinými možnostmi vkládání a výběru hotovosti, jako jsou bankomaty s funkcí příjmu hotovosti, síť pro příjem a výběr hotovosti od partnerů UniCredit – bankovních i nebankovních organizací. Funkčně se přitom tato oddělení neliší od standardních. Tento formát byl speciálně vyvinut jako součást pracovního plánu banky pro transformaci sítě. Umožňuje vám to úvěrová organizace dostupnější pro zákazníky v těch klíčových městech regionu, kde poptávka po jejích službách neustále roste, a také ke zefektivnění stávajících poboček.

Bank Rossiya vyvážený racionální přístup dodržuje i v politice rozvoje pobočkové sítě. Zavírání a otevírání kanceláří se provádí v souladu s účelností: pokrytím potenciální cílové skupiny, umístěním, přítomností významných zákazníků, uvedla banka.

banka "Uralsib" do konce roku 2017 je plánována řada stěhování stávajících kanceláří do výhodnějších a pro zákazníky dostupnějších míst. Výrazné rozšíření sítě kanceláří se ale nepředpokládá.

„V současné době konkrétně zvažujeme možnosti rozšíření podnikání v těch regionech, kde vidíme potenciální růst. Také změny v síti mohou být spojeny s optimalizací z hlediska administrativních a ekonomických nákladů. Jasně chápeme, že i přes rychlý rozvoj vzdálených kanálů pro obsluhu a správu financí zůstává pobočková síť ze strany zákazníků stále žádaná. Pro mnoho klientů je důležitá už samotná možnost přijít na pobočku, nechat si kompetentně poradit od specialisty nebo řešit problémy s pracovníkem banky,“ vysvětluje vedoucí oddělení rozvoje maloobchodní sítě. Banka Alfa Dmitrij Semjonov.

„Změna počtu kanceláří je důsledkem programu uskutečněného v roce 2016 na uzavření nerentabilních prodejních míst. Kromě uzavíracích bodů bylo v rámci programu reorganizace sítě realizováno 26 projektů, z toho bylo otevřeno 10 nových kanceláří, 10 kanceláří se přestěhovalo do nových prostor a výrazně se zlepšilo jejich umístění, dále byly pronajaty prostory pro šest kanceláří, byly zkvalitněny prostory pro služby zákazníkům , - řekl v tiskové službě Banka "Ruský kapitál". - Banka provádí globální reorganizaci regionální sítě, v rámci které jsou všechny divize přeformátovány pod nové jednotné modely prodeje produktů a služeb pro všechny segmenty zákazníků: retail, malé, střední a velké podniky.

Větve nikam nevedou.

Experti dotazovaní Banki.ru jsou přesvědčeni, že v nadcházejících letech by se neměl očekávat masový „exodus“ fyzických kanceláří ze života zákazníků ruských bank.

Nemá cenu očekávat během příštích 5–7 let, že bankovní služby budou zcela online.

„Na jedné straně na pozadí rostoucí poptávky po službách internetového a mobilního bankovnictví počet poboček bank nadále klesá. Stále je však důležité, aby se zákazníci mohli dostavit na pobočku banky – to dodává důvěru v její spolehlivost. Nestojí tedy za to očekávat, že bankovní služby budou během příštích 5–7 let zcela online, “říká Victoria Selezneva, ředitelka pro rozvoj maloobchodních kanálů v Rosbank.

„V příštích letech k žádnému odmítnutí z kanceláří nedojde, protože existuje konzervativní část klientů, kteří potřebují službu ve fyzické kanceláři. Banky rozšíří počet služeb, které lze poskytovat na dálku, a jak si zákazníci zvyknou na online služby, objem těchto služeb poroste. Vklady domácností jsou nejdůležitější součástí závazků bank a bude obtížné je doplňovat na dálku, protože lidé nejsou připraveni posílat peníze, nikdo neví kam,“ říká Vyacheslav Putilovsky, junior ředitel pro bankovní rating ve společnosti Expert RA. Tak určitě.

Když mluvíme konkrétně o trendech na „oborovém“ trhu, vedoucí odd hodnocení bank Národní ratingová agentura Egor Ivanov poznamenal, že růst maloobchodní sítě poboček může být částečně způsoben jejím oživením po redukci v roce 2015, kdy banky ve snaze snížit náklady uzavřely vysoce specializované a málo ziskové kanceláře. V řadě případů, zejména v regionech, také federální banky budují svou síťovou infrastrukturu otevřením míst přítomnosti v místě bankovních kanceláří s dříve zrušenými licencemi. Navíc k redukci kanceláří může dojít z různých důvodů, mimo jiné z důvodu změny strategie rozvoje nebo snížení nákladů (uzavření nerentabilních poboček). Opačný proces je také možný.

"Všechny tyto procesy jsou regulovány jejich ekonomická proveditelnost, a nespokojenost klientských mas zdaleka není na prvním místě. Existují však výjimky, kdy je jediná pobočka banky v lokalitě uzavřena a její obyvatelé musí za účelem použití cestovat do jiné osady. bankovní služby. V tomto případě je pravděpodobné, že nespokojenost občanů může změnit názor vedení banky a banka znovu otevře dříve uzavřenou pobočku,“ podotýká Ivanov.

Pokud jde o Poštovní banku jako „novou Sberbank“, analytici si nejsou jisti, že se někomu podaří tržního giganta v dohledné době obejít, i když výrazně sníží počet svých kanceláří.

„Síť Sberbank bude zredukována, ale ne „na nulu“, z důvodů, které jsem uvedl výše. Poštovní banka, pokud nahradí kanceláře Sberbank, pak ty, které je vzhledem k jejich odlehlosti a skromné ​​klientské základně nerentabilní udržovat jako samostatné prodejní místo. V tomto případě zůstane „přeformátovaná“ pošta, která bude plnit roli pošty i banky. Tento proces se ale časem značně prodlouží,“ domnívá se Putilovský.

„Možná v některých osad a dojde k uzavření poboček Sberbank kvůli otevření poboček Poštovní banky tam, ale budou to spíše ojedinělé případy, které budou vysvětleny ekonomickou proveditelností, a nikoli přáním Sberbank zcela přejít na vzdálená služba“ Podporuje kolegu Ivanova.

Michail Krylov, vedoucí analytického oddělení Golden Hills Capital AM, také věří, že Sberbank v žádném případě nenechá masového klienta bez pozornosti. Snížení počtu poboček Sberbank přitom nezpůsobí odliv jejích zákazníků, ale naučí je pracovat v jiných pobočkách.

„Samozřejmě, že redukce kanceláří může být pro vkladatele nepohodlná. Ale v zásadě pouze redukcí pobočkové sítě je možné ještě více zlepšit kvalitu služeb ve srovnání s tím, čeho Sberbank v tuto chvíli dosáhla, a zároveň kriticky nezvýšit náklady. Neřekl bych však, že nyní jsou klienti obecně již připraveni vzdát se kancelářského poradenství v širokém spektru problémů, od výběru spořících nástrojů až po detailní finanční plán. Ať je to jakkoli, ti, kteří chtějí zaujmout místo Sberbank a jejích kanceláří, a tím soutěžit o její cílové publikum, by si měli uvědomit, že v retailovém bankovnictví je kancelář jiná než kancelář. Bez velkých kapitálových investic budou pobočkové sítě bank založené na prostorech třetích stran (nacházející se například v obchodních centrech nebo na poštách) méně přispívat k rozvoji bankovních značek. A poptávka po přestavbě pošt na ultramoderní prodejní kanceláře jako taková zatím není pozorována. Pokud se staré a někdy i velmi staré pošty v příštích dvou třech letech „předělají“ na modernější a funkčnější, může nižší masový segment místo Sberbank sáhnout po nové značce. Pokud se ovšem do té doby nezmění struktura trhu poštovních služeb, “uzavře Krylov.