Článek úvěru za vzdělání. Jak získat půjčku na vysokoškolské studium pro studenty? Nástrahy, které je třeba si uvědomit

Pokud není možné získat znalosti zdarma, neuškodí využít speciální výpůjční program se státní podporou.
Tento článek vypráví vše o vzdělávací půjčce u Sberbank – podmínky pro rok 2018, seznam univerzit a řadu specifik.

Abyste mohli využít výhod tohoto typu půjček, musíte být žadatelem, který chce získat vyšší nebo střední odborné vzdělání. Je také charakteristické, že neexistují žádná omezení ohledně forem vzdělávání. Půjčku na vzdělání tak může získat i student na částečný úvazek. S státní podpora předpokládá, že určité procento úrokové sazby pokryje vláda. V důsledku toho zbývá pouze zaplatit minimální velikost při úrokové sazbě 7,75 %.

Požadovaná výše úvěru se určuje nezávisle. Maximální velikost Půjčka může činit 100 % požadované ceny školného.

Podmínky splácení jsou celkem loajální - 10 let po ukončení studia.
K získání půjčky na vzdělání od Sberbank není vyžadováno žádné zajištění.

Podmínky pro studentské půjčky

Vzdělávací půjčka v Sberbank Ruska má Doba odkladu splácení. Je to toto:

• je možné využít odklad splátky hlavní půjčky na celou dobu studia;
• během prvního roku studia můžete zaplatit 60 %. Celková částka ve výši úrokové sazby z úvěru;
• během druhého roku studia - 40 %.

Dluh můžete splatit následujícími způsoby:

• po celou dobu studia s využitím výhod a odkladů v rámci programu;
• po promoci. Platba může být provedena stejným dílem, s přihlédnutím k úrokové sazbě;
• zůstatek kdykoli zaplatit v plné výši. Předtím musíte podat návrh na zrušení přesné výše a termínu splacení dluhu.

Požadavky na dlužníka

Seznam základních požadavků zahrnuje:

• Ruské občanství je povinné;
• věk nad 14 let;
• status studenta.

Pokud je potenciální klient mladší 18 let, musí být u žádosti o úvěr přítomni jeho rodiče nebo opatrovníci. Navíc musíte nejprve podepsat smlouvu s univerzitou. V dokladu musí být uvedeno, že školení je prováděno na placeném základě, a musí být uvedena skutečná výše nákladů.

Před kontaktováním banky můžete použít online kalkulačku Sberbank. Umožní vám vypočítat výši měsíčních splátek.

Jaké dokumenty jsou potřeba k žádosti o půjčku na vzdělání:

• cestovní pas;
• písemný souhlas rodičů nebo opatrovníků s jejich pasy;
• Potvrzení registrace;
• účtenka vystavena vzdělávací instituce platit za školné.

Po shromáždění požadovaný balíček doklady, je třeba zajít na nejbližší pobočku banky k místu bydliště. Obraťte se na zaměstnance, vyplňte formulář žádosti, kde jsou nutně uvedeny osobní údaje, název a adresa vzdělávací instituce, doba studia a požadovaná výše půjčky.

Zaměstnanci Sberbank po přijetí žádosti zkontrolují informace do 4 dnů.
Soudě podle zpětné vazby o programu nejsou zpoždění při zpracování žádostí neobvyklá. Neškodí proto telefonicky kontaktovat pracovníka banky a ujasnit si aktuální stav žádosti.

Postup při vydávání studentské půjčky

Půjčka bude poskytnuta na základě jednoho ze zásad uvedených v bodech smlouvy:

1. Částku lze převést na účet dlužníka. Přijetí Peníze urychleným způsobem na náklady univerzity se považuje za povinné.
2. Po částech, v souladu s termíny a velikostí, které vzdělávací instituce zřídila.

Seznam univerzit zapojených do vzdělávacího úvěrového programu Sberbank pro rok 2018

Seznam vzdělávacích institucí, které se účastní výpůjčního programu - (ve formátu xlsx).

Jak získat studentskou půjčku (video)

Půjčka na vzdělání u Sberbank - podmínky pro rok 2018, seznam VŠ

Pokud se vám nepodařilo zapsat na vyšší vzdělávací instituci nebo vysokou školu rozpočtový základ, a není dostatek peněz na zaplacení školného v prestižní vzdělávací instituci, můžete získat půjčku na vzdělávání v Moskvě.

Půjčka na vzdělání je bankovní cílová půjčka, která je poskytována na zaplacení vzdělání v jakékoli vzdělávací instituci (technická škola, vysoká škola, vyšší vzdělávací instituce, akademie atd.) Hlavními rysy půjčky na vzdělání v Moskvě jsou možnost odložené platby, zvýhodněné splacení po určité době, nižší úroková sazba, možnost získání půjčky na zaplacení všech kurzů nebo části školení.

Potíže se získáním vzdělání v Moskvě. Cena znalostí

Podle zahr ratingové agentury kvalita ruského vzdělání je podprůměrná, ale ceny jsou mnohem vyšší než v evropských zemích. Odborníci se domnívají, že na vině byla komercializace vzdělávání v Moskvě a v důsledku toho každoroční pokles počtu míst financovaných státem.

Kvalita přípravy učitelů moskevských univerzit zůstává nedostatečná. Koneckonců, v celém hlavním městě je jen několik vysokých škol, kde jsou vyškoleni odborníci na správné úrovni.

Student sám může mít také mnoho potíží, zejména pokud přijel studovat do Moskvy z jiného města. V tomto případě hlavní problém- bydlení. Vysoké školy často nemají dostatek míst na ubytovnách pro všechny nerezidenty, takže studenti musí hledat alternativní možnosti bydlení, což je další náklady.

Na moskevských univerzitách jsou minimální náklady na vzdělání v roce 2016 30 000 rublů, maximum je 480 tisíc za 1 rok studia. Právní a ekonomické vzdělání je přitom stále nejdražší.

Takže například studium na MGIMO ve specializaci "Jurisprudence" bude stát studenta 390 tisíc rublů. na 1 rok. Na právnické fakultě Moskevské státní univerzity budete muset zaplatit 320 tisíc rublů.

Vzdělávání na lékařských univerzitách v Moskvě se pohybuje od 70 do 270 tisíc rublů. V průměru se náklady na vzdělání na moskevských univerzitách pohybují kolem 100 tisíc rublů. na 1 rok.

Vyplatí se vzít si půjčku na vzdělání v Moskvě?

Pokud takové peníze v rodině nejsou, pak je samozřejmě lepší získat půjčku. Přesto je investice do vzdělání investicí do sebe, což později přinese dobré dividendy v podobě prestižního zaměstnání, vysokého platu atd. V Rusku je však příliš málo bank, které poskytují cílené půjčky. Alternativou k nim může být majetek, ale sazba bude o něco vyšší a bez výsad pro odloženou platbu.

Které banky poskytují půjčky na vzdělání?

Půjčku na vzdělávání poskytuje Sberbank na úhradu středního nebo vyššího odborného vzdělávání, aniž by byla dotčena forma vzdělávání (prezenční / kombinovaná). Hlavní věc je, že vzdělávací instituce by měla uzavřít příslušnou smlouvu s ministerstvem školství a vědy a bankou. To je nezbytné, protože půjčka Sberbank je vydávána na náklady státní podpory.

% sazba za použití úvěru je pevná a činí 7,62 % ročně při refinanční sazbě centrální banky 10,5 %. Pokud se sazba refinancování změní, změní se také úrok ze vzdělávací půjčky, protože tyto dvě hodnoty spolu přímo souvisejí. Úvěrová sazba je 3/4 refinanční sazby centrální banky. Zbývající 1/4 hradí stát.

Výše úvěru závisí na nákladech na školení a může být až 100 % druhé hodnoty, přičemž při výpočtu maximálního limitu se nezohledňuje solventnost klienta.

Doba půjčky není pevná. Skládá se z doby studia +10 let na splácení úvěru. Pokud má student například 4 roky studia, pak pro něj bude maximální výpůjční doba 14 let.

Po dobu studia + 3 měsíce po ukončení studia je studentovi poskytnut dočasný odklad na splacení jistiny dluhu. To znamená, že v této době bude přispívat dlužník minimální mzda, který se bude skládat pouze z naběhlých úroků z úvěru.

Zároveň během 1. roku studia zaplatí dlužník na platbě pouze 60 % z částky nashromážděných %, během 2. roku - 40 %. Ale za 3. rok a všechny následující - 100 % naběhlých úroků. Sberbank tak zjednodušuje splácení dluhů studentům nebo jejich příbuzným.

Cílová půjčka na vzdělávání od Poštovní banky „Znalosti je síla“ je také vydávána na zaplacení vzdělávání pouze na některých univerzitách v zemi. Úplný seznam vzdělávací instituce si můžete prohlédnout na webových stránkách.

Dlužníkem půjčky je jeden z rodičů a student vystupuje jako spoludlužník. Úvěrový limit na úvěr se pohybuje od 50 tisíc do 2 milionů rublů. a vydává se na dobu až 150 měsíců. Základní sazba úvěru je 27,9 % ročně, s pojištěním však úrok klesá na 14,9 % ročně. Měsíční provize za pojištění bude činit 0,29 % ročně, která bude účtována z částky pojištění.

Úroky jsou účtovány pouze z použité částky úvěrový limit. Například náklady na studium na 1 semestr jsou 50 000 rublů, což znamená, že 4 roky studia přijdou studenta na 400 tisíc. Poštovní banka schvaluje limit 400 tisíc, ale platba univerzitě probíhá na konci každého semestru, proto jsou prostředky utráceny postupně a ne úplně. Úroky za využití úvěru jsou tedy účtovány pouze z částky, kterou banka převedla na úhradu školného za semestr.

Po celou dobu studia platí dlužník pouze úroky. Dluh jistiny + zbývající úrok je splacen na konci školení.

Dlužník bude muset mimo jiné shromáždit a bance předložit tyto dokumenty: cestovní pas, osvědčení o 2NDFL na 6 měsíců, smlouvu s vysokou školou sepsanou pro jednoho ze spoludlužníků, platební doklad z univerzity.

Navzdory skutečnosti, že půjčka „Znalosti je síla“ od Poštovní banky je cílená, úrokové sazby stěží lze nazvat nízkou. Jsou srovnatelné s přeplatky na nezajištěných spotřebitelských úvěrech v jakémkoli velká banka RF.

Opce / Banky	Sberbank	Poštovní banka
	100 % školného, ​​bez omezení	2 miliony rublů maximum
	7,62 % ročně (3/4 refinanční sazby centrální banky)
	Doba studia + 10 let	150 měsíců
Doba odkladu	Úhrada hlavního dluhu na konci školení +3 měsíce. Během tréninku měsíční platba sestává pouze z naběhlých úroků. Během prvních 2 let studia se částka platby snižuje o 40-60%	Úhrada hlavního dluhu na konci školení + doba odkladu po dobu hledání zaměstnání. Během školení se platí pouze naběhlé úroky

Pouze dvě ruské banky mají specializované půjčky na vzdělávání. "RBC Money" zjistil, za jakých podmínek můžete získat zvýhodněnou sazbu na půjčku a jaké alternativy mají studenti

Student během zkoušky (Foto: TASS)

Moskvanka Anna Zulunova v roce 2012 neměla dostatek bodů v jednotné státní zkoušce pro vstup na rozpočtové místo Státní fakulty a obecní samospráva na Vyšší ekonomické škole (HSE). V roce 2012 na krizi čekali jen pesimisté a Annini rodiče, kteří měli vlastní firmu, souhlasili, že jí zaplatí vzdělání. O dva roky později ale peníze na zaplacení školství nestačily.

Ve vzdělávací části byl student informován o vzdělávacích půjčkách pro preferenční podmínky Anna se na radu pracovníků HSE obrátila na Sberbank. O dva měsíce později, z nichž většina byla vynaložena na shromažďování dokumentů, získala Zulunova půjčku na 640 tisíc rublů. se zpožděním v tréninku. S podmínkami půjčky je spokojená. „Nyní platím pouze úrok, 7,06 % ročně je asi 800 rublů. za měsíc. Po absolvování univerzity budu muset platit asi 8 tisíc rublů po dobu 10 let. za měsíc".

Zulunova se stala jednou z mála ruských studentů, kteří dostali klasickou studentskou půjčku. Hlavním rysem půjček pro studenty je nízká sazba a zpoždění při splácení dluhu během školení. Tento typ úvěru je velmi běžný rozvinuté země, ale v Rusku je stále špatně rozvinutá. Podle ministerstva školství 60 % ruských studentů – 5,5 milionu lidí – studuje za peníze. V čem účelové půjčky asi 300 ročně se vydává na vzdělávání.

Hlavním důvodem tak žalostného stavu věcí, říká Alexej Gorjajev, ředitel programu NES Master of Finance, je to, že 90 % studentů nezíská své první vysokoškolské vzdělání již kvůli skutečným znalostem, ale proto, aby měli „kůru“. “. A když se vzdělání necení, proč si na něj brát půjčku. „Když se podíváme na výsledky sociologických průzkumů studentů, tak velká část z nich nebude pracovat ve svém oboru. Do takového vzdělání sotva stojí za to vážně investovat, a ještě víc se za to zadlužit, “vysvětluje Goryaev.

Navíc se banky zdráhají půjčovat studentům: to není nejspolehlivější kategorie dlužníků, ale nízké sazby nedostatek zajištění a odložené platby po celou dobu studia způsobují, že tyto programy jsou nerentabilní.

Státní dotace

Protože komerční banky je nerentabilní půjčovat studentům, část úvěrové sazby je dotována státem. ruská vláda začal hledat způsoby, jak povzbudit banky k vydávání studentských půjček v roce 2007. Sedm let úředníci experimentovali s dotováním studentských půjček a v důsledku toho v roce 2013 schválili zvláštní státní program.

Podle jejích podmínek je možné si vzít půjčku na studium na jakékoli vysoké škole. S pomocí půjčky je dovoleno platit nejen vysokoškolské vzdělání na státních univerzitách (včetně postgraduálního studia), ale také školení na odborných školách, vyšších odborných školách a jakýchkoli soukromých vzdělávacích institucích. O půjčku mohou žádat mladí lidé od 14 let. Nejsou žádné požadavky na výkon.

Doba výpůjčky - doba studia, zvýšená o 10 let. Splácení hlavního dluhu by mělo začít až tři měsíce po ukončení studia. Nejsou vyžadováni žádní ručitelé. Nařízením vlády je zvýhodněná sazba úvěru definována jako ¼ refinanční sazby (8,25 % ročně), zvýšená o 5 procentních bodů. Sazba pro dlužníka je tedy 7,06 % ročně (jako Zulunova). Stát proplácí bance ¾ sazby refinancování banky: v roce 2013 rozpočet na tyto účely vynaložil 17 milionů rublů. Málokdo však může získat půjčku za takto zvýhodněných podmínek.

Jednoduché obtíže

Aby se tak stalo, je potřeba příliš mnoho náhod. Ministerstvo školství musí uzavřít smlouvy s univerzitou a bankou. A oni zase musí mezi sebou uzavírat dohody. Teprve poté může banka získat dotaci. Ministerstvu školství a vědy se zatím podařilo uzavřít smlouvy o dotování půjček na vzdělávání pouze se dvěma úvěrové instituce- Sberbank a Rosinterbank. Z 10 největších retailových bank, kterým RBC podala žádost, pouze Rosbank zvažuje vstup do státního programu. Nejprve však bude banka sledovat jeho efektivitu, říká Natalya Khmelevskaya, ředitelka rozvoje segmentů a klientského marketingu v Rosbank.

Ne všem ruským univerzitám se přitom podařilo uzavřít smlouvy se dvěma bankami účastnícími se programu. Z 10 předních (podle Expert RA) ruských univerzit mají pouze tři dohody s bankami - NRU HSE, MGIMO a St. státní univerzita. MSTU im. N.E. Bauman je v procesu papírování. Ani uchazeči o tyto univerzity však nemají příliš na výběr. Například MGIMO spolupracuje pouze s jednou bankou - Sberbank.

V důsledku toho od začátku nový program do konce března 2015 bylo vyplaceno pouze 300 úvěrů. Proč se banky nechtějí účastnit státního programu?

Hlavním důvodem jsou nepříznivé podmínky. Dotační schéma navržené vládou neodráží realitu trhu, říká Anton Pavlov, vedoucí oddělení rozvoje maloobchodu v Absolut Bank. Dotace je vázána na sazbu refinancování, což u nás znamená málo, hlavním měřítkem pro ruské banky je klíčová sazba on říká. "Nyní je to 14 %, rozdíl můžete posoudit sami." Pokud by stát dotoval ¾ této konkrétní sazby, pak by sazba pro studenty byla 8,5 % ročně.

Aby studentské půjčky byly pro banky ziskové, sazba na ně musí být alespoň 20 %, říká Pavlov. „V proudu ekonomická situace většina studentů si prostě nemůže dovolit takovou půjčku splácet,“ domnívá se bankéř. Pokud například vezmete 1 milion rublů v bance. při této sazbě pak během školení budou úrokové platby činit 15 tisíc rublů. Poté do 10 let bude muset absolvent zaplatit asi 25 tisíc rublů. měsíční.

Alternativní půjčky

Co by měli dělat studenti, kteří přesto chtějí získat studentskou půjčku? Často je vzdělání hrazeno běžnými spotřebitelskými úvěry, které většinou dostávají rodiče studenta, říká prezident. inkasní agentura Sequoia Credit Consolidation Elena Dokuchaeva. „Podle našich odhadů se na vzdělávání nevezme více než 5 % spotřebitelských úvěrů. A celkově úvěry na vzdělávání nezabírají více než 2 % z celkové částky úvěrové portfolio Jednotlivci“, – říká Dokuchaeva.

Například běžný spotřebitelský úvěr, který je ve skutečnosti inzerován jako vzdělávací, nabízí Citibank. „Kredit na vzdělávání“ se vydává na dobu až pěti let za 21 % ročně.

V Rosinterbank kromě půjčky s vládní dotace, který se jmenuje „Test“, má svůj program „Dostupné vzdělávání“. Půjčky v rámci tohoto programu se vydávají nejen v rublech, ale také v cizí měně, protože banka zvažuje žádosti o zaplacení vzdělávání v zahraničí. Ruské univerzity musí mít licenci pro právo provádět vzdělávací aktivity. Zahraniční, cizí vzdělávací organizace se musí účastnit ratingů uznávaných v Rusku. Úroková sazba se pohybuje od 13 % do 25 % ročně v rublech a od 8,9 % do 20,9 % v cizí měně. Záleží na době výpůjčky a počtu splacených semestrů.

Banka "Obrazovanie" poskytuje půjčky pouze pro studium na státních univerzitách. Dlužník musí mít stálé zaměstnání, takže pokud student sám nepracuje, může být půjčka poskytnuta jeho rodičům. Úroková sazba je 25 %, banka odklad neposkytuje. Finanční prostředky se převádějí přímo na účet vzdělávací instituce.

"Credit Europe Bank" poskytuje půjčky na vzdělávání na ruských univerzitách, jazykových školách a kurzech pro pokročilé. Půjčka ve výši 10 až 400 tisíc rublů. lze získat pouze na jeden rok nebo jeden semestr studia. Sazba závisí na univerzitě: pro některé vzdělávací instituce je to 22%, pro jiné - až 60%. K získání půjčky potřebujete potvrzení o oficiálním zaměstnání, věk dlužníka je od 21 let, kvůli takovým podmínkám nejčastěji dostávají půjčku rodiče studenta.

Kromě toho mohou studenti získat 1% roční slevu v Center-Invest Bank. Postup je následující: vezmete si běžný spotřebitelský úvěr, doložíte potvrzení o zaplaceném vzdělání a sazba se vám sníží.

Osobní zkušenost: jak získat půjčku na vzdělání v Rusku a USA

Maxim Faldin, zakladatel Wikimaru

Země - USA
Sazba půjčky - 5%
Součet - $150 000
Způsob platby - $900

V roce 2007 jsem nastoupil do Stanfordu na dvouletý program MBA. Poté, co jsem úspěšně složil zkoušky, mi poslali dotazník. Jedna z otázek se týkala způsobu úhrady školného. Označil jsem položku "kredit". Poté mi zaslali souhlas s podmínkami financování mého úvěru.

Veškerá registrace proběhla přes finanční oddělení univerzity, ani si nejsem jist, zda si správně pamatuji, která banka mi poskytla úvěr. Jednou za měsíc na univerzitě mi prostě dali šek, který jsem zaplatil na kterékoli pobočce Wells Fargo – společnost byla clearingovou bankou pro půjčku.

Výše půjčky činila 150 000 USD, z toho 110 000 USD šlo na zaplacení samotného vzdělání a zbývajících 40 000 USD tvoří tzv. životní náklady. Dalo by se za něj koupit jakékoli věci potřebné pro vzdělávání, dokonce i notebook.

Podmínky půjčky jsou vynikající: doba splatnosti - 25 let se sazbou 5 % ročně. Platba musela začít až 6 měsíců po ukončení studia. Do té doby nemusela být splacena jistina ani úrok. Stále platím něco málo přes 900 $ měsíčně prostřednictvím svého online účtu Wells Fargo. Platba je pro mě malá a devalvace rublu mě vůbec netrápí. Kdyby mi bylo nabídnuto půjčit si znovu za takových podmínek, rád bych to udělal.

Sonya Savelyeva, projektová manažerka, Strelka Institute (Foto: Artem Goloshchapov pro RBC)

Země- Rusko
Sazba půjčky - 10%
Součet - $45 000
Způsob platby - $1121

V roce 2006 jsem přijel z Petrohradu na Moskevskou státní univerzitu na Fakultu cizích jazyků a regionálních studií a nemohl jsem vstoupit na volná místa. Když jsem si vyzvedával dokumenty ze vzdělávací jednotky, u východu na mě čekali manažeři programu Credo ze Sojuz Bank, jejich kancelář se nacházela v první humanitární budově Moskevské státní univerzity. Byla mi nabídnuta půjčka na školné ve výši 45 000 $ se sazbou 10 % s dobou odkladu pěti let.

Po promoci jste museli pět let platit o něco více než 1 000 $. Nebyly kladeny žádné zvláštní požadavky, kromě záruky od rodičů. Banka nenabízela půjčky v rublech. V tu chvíli jsem o půjčkách nic nevěděl – nikdo z mé rodiny si je nikdy nevzal.

Po devalvaci rublu mi platby začaly požírat až 80 % mého příjmu. Banka odmítá převést půjčku na rubly. Občas mi musí pomoci rodiče. Do splacení půjčky mi zbývají dva roky. Pokud to nedokážu, jediné, co může banka nabídnout, je prodloužit půjčku do roku 2021. Platba by se v tomto případě měla snížit na cca 500 USD.

Nyní silně lituji, že jsem si vzal půjčku v dolarech. Ale celkově jsem neměl na výběr. Moji rodiče nemohli platit za vzdělání a jediná banka, kde bylo v tu chvíli možné získat úvěr na vzdělání se zpožděním, byl Sojuz.

Již ze samotného názvu je zřejmé, co je to studentská půjčka - jde o vydání finančních prostředků bankou na studium na vysoké škole (nebo na studium v ​​zahraničí) za určitých podmínek. V tomto případě se vydaná částka bude rovnat plným nákladům na vzdělání na univerzitě.

Ale z jakého důvodu a komu lze takovou půjčku na vzdělávání poskytnout? A měli by se do tohoto dobrodružství zapojit studenti? Pojďme to pochopit podrobně.

Studentské půjčky: co to je?

Půjčka na vysokoškolské vzdělání je samostatný pohled spotřebitelský úvěr poskytnutý osobě za účelem úhrady vzdělání (jeho nebo jeho příbuzných).

Stačí tedy do banky přinést souhlas vzdělávací instituce a uzavřít s bankou smlouvu. V závislosti na podmínkách banky lze takové úvěry splácet od několika měsíců až po 12 let.

V bankách si můžete vzít půjčku a získat nejen vysokoškolské vzdělání, ale i speciální vzdělání (kurzy, semináře, školení, konference atd.).

Podmínky studentských půjček

Hlavní rozdíl mezi vzdělávacími půjčkami a všemi ostatními je ten, že je mohou získat i nezletilí.

Tuto půjčku mohou využít následující kategorie občanů:

• ti, kterým je 14 let;
• ti, kteří jsou připraveni poskytnout plnoleté a solventní spoludlužníky (rodiče nebo jiní blízcí příbuzní).

Zpravidla by mělo být více spoludlužníků (2 nebo 3 osoby).

V závislosti na výši úvěru může banka požadovat převod některých cenný majetek jako zajištění. Například u půjček nad 25 000 USD je preferována nemovitost.

Kde získat půjčku na vzdělání

Nejprve je třeba zjistit, které banky poskytují úvěry na vzdělávání. K dnešnímu dni je známo, že vydávání vzdělávacích půjček v Rusku prováděl:

• Bank Societe Generale Vostok (BSGV);
• UralSib;
• Sberbank;
• AK Bars;
• Promsvyazbank;
• Unie;
• Baltská banka;
• Renesance;
• Probusinessbank;
• Rosselkhozbank;
• První česko-ruská banka;
• Baltská banka.

Chcete-li zjistit, zda je možné si nyní v těchto a dalších bankách vzít půjčky na studium, je třeba zavolat na konkrétní pobočku a informovat se. Vše vám řekne místní specialista.

Sberbank nebo jiné banky vydávají půjčky na vzdělání pro studenty v bezhotovostní formou. Podle recenzí je to velmi výhodné, když nepotřebujete vzít celou obrovskou částku najednou a starat se o to, jak ji bezpečně přivést na univerzitu.

Jak získat půjčku na vzdělání: designové prvky

Již jsme zmínili nutnost najít spoludlužníky, pokud je vám méně než 18 let.

U všech ostatních bodů jsou požadavky stejné jako u běžného spotřebitelského úvěru:

• student doloží potřebné doklady (smlouvu uzavřenou s univerzitou a občanský průkaz);
• pokud je student nezletilý, potřebujete k získání půjčky souhlas rodičů nebo zákonných zástupců dítěte ověřený notářem;
• v některých bankách předpoklad je povinné ručeníživota a invalidity dlužníka.

Žádost o úvěr se sepisuje a podává přímo v kanceláři banky. V některých bankách však můžete celý postup provést online. A pak ani nemusíte opouštět hodiny nebo se rozptylovat od domácích úkolů.

Mimochodem! Pro naše čtenáře je nyní sleva 10 %.

Než si vezmete půjčku na vzdělání, nezapomeňte se informovat o splátkovém režimu ve vybrané bance. Tento tento druh půjčka se liší od všech ostatních. Banky zpravidla poskytují dlužníkovi lhůtu odkladu, během níž student musí zaplatit pouze úrok, a po určité době může být splacena jistina.

Nejvíce „sladké“ jsou podmínky, kdy tato doba odkladu trvá po celou dobu studia. Ale často se to stává dobré podmínky lze použít pouze první rok.

Po uplynutí této doby dlužník přistoupí k úhradě nejen úroků, ale i jistiny dluhu.

Pokud si hodláte vzít úvěr od určité banky, nezapomeňte si zjistit, zda vybraná banka spolupracuje s vaší univerzitou. Banka často poskytuje půjčky pouze při platbě školného na partnerských univerzitách.

Nástrahy, které je třeba si uvědomit

Než získáte půjčku na vzdělání, je třeba vědět několik důležitých věcí.

1. Země studia je důležitá. Pro Rusko banka poskytuje úvěr pouze v ruských rublech. Za půjčku vystavenou v cizí měna(dolary nebo eura).
2. Obvykle jsou sazby studentských půjček nižší než u jiných typů půjček. spotřebitelské úvěry. Některé banky se ale snaží „podvádět“ – jakékoli jiné vzdělávací půjčky nazývají spotřebitelské úvěry. Zároveň svým dlužníkům neposkytují v rámci této půjčky ani dobu odkladu, ani zvýhodněné sazby. Jediný rozdíl mezi takovou půjčkou a jakýmkoli jiným spotřebitelským úvěrem je ten, že peníze jdou přímo na účet vzdělávací instituce. Podrobnosti si proto určitě ověřte v bance.
3. Pokud nemůžete najít nebo využít studentskou půjčku, věnujte při výběru zvláštní pozornost nouzovým nebo zajištěným půjčkám. První se vyznačuje zjednodušeným registračním postupem, druhý nižší úrokovou sazbou.
4. Pokud se bojíte odmítnutí půjčky, měli byste se obrátit na zprostředkovatele půjček. V některých případech může přispět ke schválení žádosti.

Hlavní parametry vzdělávací půjčky, které byste si měli vždy pamatovat:

Výhody získání půjčky na vzdělání

1. Žádné provize.
2. Nejnižší možný úrok.
3. Poskytuje se k úhradě jakékoli formy vzdělávání v jakékoli vzdělávací instituci.
4. V případě potřeby můžete získat úvěr po částech a snížit tak náklady na placení úroků z úvěru.
5. Je vydán odklad splacení jistiny.
6. Je zde každá šance na prodloužení výpůjční lhůty na dobu formalizované akademické dovolené, armády atd.
7. Půjčku mohou získat i nezletilí.

Nevýhody studentské půjčky

Navzdory obrovskému množství výhod studentské půjčky existují také nevýhody:

• působivý seznam dokumentů v případě nedostatku příjmu (pak budete muset přilákat spoludlužníky potvrzením o příjmu a dalšími dokumenty);
• student bude muset tvrdě pracovat, aby bance prokázal výhody a relevanci zvolené specializace, stejně jako solidnost zvolené vzdělávací instituce, zaručuje, že student má v úmyslu ji absolvovat a poté najít práci v oboru;
• pokud vybraná banka nespolupracuje s vámi vybranou univerzitou, budete se muset zapotit při hledání jiné;
• nejčastěji banky spolupracují se státními vzdělávacími institucemi. Získat půjčku na vzdělání na soukromé vysoké škole bude velmi obtížné;
• vzhledem k tomu, že úvěr je poskytován na dlouhou dobu a velké částky, může banka požadovat jako zástavu nemovitost nebo dopravu;
• bude neuvěřitelně obtížné (ne-li nemožné) získat půjčku pro nerezidenty, protože banky obvykle poskytují půjčky pouze těm, kteří jsou registrováni v regionu;
• ne všechny banky poskytují odklad splátek jistiny při odchodu na akademickou dovolenou nebo vojenskou službu. V tomto případě bude velmi obtížné pokračovat v platbách;
• půjčka se zpravidla nevydává na celou částku nákladů na vzdělávání. Zpravidla se jedná pouze o 80–90 % z celkové částky, takže zbytek si budete muset doplatit sami;
• přestože banka vydává odloženou platbu a poskytuje právo na dobu odkladu, po celou dobu budete muset stále platit - nikoli jistinu, ale úrok. Začnete je splácet ihned po obdržení půjčky a jistina může být v závislosti na smlouvě splacena za rok nebo později. Splátky úvěru budou obrovské. Připravte se na to, že v konečném důsledku budete muset zaplatit téměř 2krát více, pokud se rozhodnete použít spíše půjčky než vlastní prostředky;
• uzavření smlouvy s bankou by mělo proběhnout ve velmi krátkém časovém horizontu – od okamžiku přijetí na univerzitu až do začátku období školení. A pokud existuje riziko odmítnutí takové půjčky, pak může jít o studium;
• Je lepší vzít si půjčku na vzdělání pouze těm, kteří jsou pevně přesvědčeni o svých schopnostech a ve zvolené specializaci. Pokud vás vyloučí nebo se rozhodnete odejít z univerzity sami, budete muset půjčku v každém případě splatit, i když vám na to nezbývají peníze.

Konkrétní příklad schválené půjčky a plateb za ni:

Hlavní však pro vás je vstoupit, abyste později konečně mohli prožít všechny radosti studentského života. A cítit všechna tato kouzla, nezapomenout na svá studia, zvláštní

Obsah

Moderní člověk, bez ohledu na zvolený obor činnosti, se jen málokdy obejde bez vysokoškolského diplomu. Půjčka na vzdělání je nejlepším řešením pro dlužníky nebo jejich děti, které plánují studovat v rámci programů nabízených několika bankami v zemi. Výrobek má své vlastní vlastnosti, výhody a nevýhody a je dostupný většině ruských občanů. Před zahájením transakce se však vyplatí podrobně prostudovat podmínky poskytnutí půjčky a splácení dluhů.

Co je to půjčka na vzdělání

Tento typ půjček poskytují jednotlivé finanční instituce. Půjčku si mohou vzít občané se středním, vyšším odborným vzděláním nebo speciálními vzdělávacími kurzy. Studentská půjčka na studium je poskytována v rámci cílový program. Některé banky poskytují půjčky s vládní podporou, což zákazníkům přináší značné úspory. Půjčka na vzdělání je poskytována jak na celou dobu studia, tak i na dobu určitou.

K dispozici jsou dva typy studentských půjček:

1. Spotřebitelský úvěr s úrokovou sazbou 12 % ročně.
2. Státem zajištěná půjčka se sníženou úrokovou sazbou a speciálními podmínkami.

Studovat na univerzitě Ruské federace

Všichni občané starší 14 let mohou získat prostředky na studium v ​​Rusku. Jedná se o cílené programy konkrétních bank a zvýhodněný úvěr se státní dotací poskytovanou jednotlivými institucemi. Stojí za zmínku, že žadatel musí být zapsán na univerzitě, aby vydavatel žádost schválil a poskytl plný set dokumenty. Úvěr v rámci cílových programů je vydáván dne standardní podmínky s bezpečností a pojištěním. Zvýhodněný úvěr se státní dotací nevyžaduje potvrzení o příjmu, zástavě a dalších věcech.

Půjčka na studium v ​​zahraničí

Za posledních několik let se vzdělávání v zahraničí stalo pro Rusy stále populárnější a dostupnější. Diplom ze zahraniční univerzity otevírá absolventovi velké možnosti. Je však téměř nemožné získat rozpočtové místo ve vzdělávací instituci jiné země, zejména pro Rusa. Některé finanční instituce v Rusku jsou připraveny poskytnout půjčku na zaplacení školného na zahraniční univerzitě, a to nejen v rublech, ale i v jiných měnách.

Dnes se tento typ úvěru poskytuje v následujících bankách:

• Intesa;
• Citibank;
• ruský standard;
• Rosinterbank.

Kde získat půjčku na vzdělání pro studenty

Rusové mohou získat cílenou půjčku na zaplacení vzdělání v několika finančních institucích. Nejvýnosnější variantou je půjčka na studium u Sberbank, tu je ale vzhledem k vyšším požadavkům instituce obtížnější než půjčka od jiné banky. Půjčky v rámci cílového programu jsou poskytovány výhradně za školné ve výši faktury vystavené vzdělávací institucí. Podrobné podmínky závislý na emitentovi.

S vládní podporou

Pouze studenti zapsaní v určitých specializacích mohou získat peníze za zvýhodněných podmínek. Kromě toho musí vzdělávací instituce s tímto programem pracovat. Vypůjčitelem může být žadatel, který dosáhl zletilosti, nebo mladistvý starší 14 let s příslušným povolením rodičů a opatrovnických orgánů. Nezletilým převzatým do péče se půjčky neposkytují. Lze vydat výhodná půjčka studovat Sberbank nebo Rosinterbank, ale tento moment program je dočasně pozastaven.

Mezi výhody vzdělávací půjčky se státní podporou stojí za to zdůraznit následující:

• schopnost přijímat peníze bez potvrzení příjmu;
• nedostatek bezpečnostních požadavků;
• v případě potřeby prodloužení lhůty splatnosti dluhu.

bankovní půjčka

Kromě zvýhodněného programu mohou Rusové využívat speciální produkty tuzemských bank. Tato možnost půjček je dostupná různým kategoriím občanů. Podmínky se liší podle finanční instituce:

1. Sojuz Bank – poskytuje půjčky v rublech nebo amerických dolarech až do výše 100 % nákladů na vzdělání.
2. Rosselkhozbank - nabízí vzdělávací půjčky až do 350 tisíc rublů se schopností prodloužit splatnost dluhu až na 5 let.
3. Societe Generale Vostok - vydává půjčky v rublech, dolarech nebo eurech ve výši 45-750 tisíc rublů.
4. Uralsib Bank - poskytuje půjčky až do výše 1 milionu rublů pod zárukou 1-2 jednotlivců.
5. Národní prombanka - vydává půjčky na vzdělávání pod zárukou zákonných zástupců dítěte nebo zajištěním až do výše 90 % nákladů na vzdělávání.
6. Baltská banka je připravena poskytnout Rusům starším 18 let částku 20-200 tisíc rublů na zaplacení vzdělání.
7. VTB 24 - poskytuje vzdělávací půjčky v maximální výši 250 tisíc až 3 miliony 600 tisíc rublů. Půjčka je poskytována s ručením nebo bez něj.
8. Poštovní banka - poskytuje vzdělávací půjčku s dlouhodobý splátky ve výši nepřesahující 2 miliony rublů.

V tabulce specifikujte možnosti půjčky:

finanční organizace	Úroková sazba	Splatnost dluhu
Rosselchozbank	14 % ročně
	17-19% ročně
Baltská banka
Societe Generale East
	10 % ročně
Národní prombanka	18-20% ročně
Poštovní banka		Až 12,5 roku

Podmínky služby

Možnosti smlouva o půjčce závisí na vybrané bance. Maximální částka Půjčka je ve všech případech omezena na náklady na školné a je vypočítána po předložení faktury od univerzity. Stojí za zmínku, že mnoho bank je připraveno poskytnout ne více než 90 % kurzovného. Doba úvěru je stanovena individuálně, zpravidla počítá s odkladem splácení jistiny dluhu.

Požadavky na dlužníka

Pro žádost o půjčku na vzdělávání musí žadatel splnit požadavky emitenta. Kritéria se mohou lišit, ale hlavní parametry potenciálního dlužníka jsou následující:

• uchazeč nebo student ruská univerzita;
• minimální věk je 14-18 let, ale ne starší než 55-60 let;
• registrace v oblasti oběhu;
• ruské občanství.

Jaké dokumenty jsou potřebné k registraci

Důležitou podmínkou pro žadatele, kteří si plánují vzít vzdělávací půjčku, je dostupnost kompletního balíčku papírů. Absence potřebný certifikát může způsobit, že se banka rozhodne žadateli nepůjčit. K získání půjčky na vzdělání potřebujete:

1. Smlouva o poskytování služeb mezi potenciálním dlužníkem a vzdělávací institucí a potvrzení, že žadatel uzavřel.
2. Pas, SNILS, DIČ žadatele.
3. Dokumenty potvrzující přítomnost trvalé nebo dočasné registrace u potenciálního dlužníka.
4. Muži odpovědní za vojenskou službu musí předložit doklady z návrhové rady.
5. Vyplněný formulář žádosti ve formě banky.
6. Doklad z účetního oddělení vysoké školy uchazeče s fakturou na úhradu vzdělávacích služeb.

Kromě toho musí žadatelé, kteří nedosáhli plnoletosti, předložit další dokumenty:

• rodný list;
• cestovní pasy ručitelů (rodiče, zákonní zástupci);
• písemný souhlas rodičů;
• povolení od úřadů.

Vlastnosti vzdělávací půjčky

The bankovní produkt má řadu odlišností a vlastností. Za prvé, půjčka se poskytuje bez potvrzení o příjmu, s výjimkou případů, kdy žadatel získá druhé vzdělání. Dlužník může začít splácet dluh až po absolvování vzdělávacího kurzu a nástupu do zaměstnání nebo od třetího roku užívání půjčené peníze. Předtím klient vkládá příspěvky ve výši naběhlých úroků. Půjčku můžete získat pouze na zaplacení školného na určitých univerzitách, které jsou partnery bank.

Úroková sazba

Hlavní výhodou vzdělávacích půjček je malá přeplatitelnost. Podle speciální programy finanční instituce poměrně nízký zájem. Největší úsporu však mají ti, kteří žádají o půjčku na vzdělávání se státní dotací. V rámci preferenčního programu závisí přeplatek na sazbě refinancování centrální banky Ruska.

Procento je navíc ovlivněno tím, jakou banku si klient vybere:

1. Přeplatek v rámci programu Sberbank se vypočítá podle vzorce ¼ refinanční sazby centrální banky + 3 %.
2. V Rosinterbank je přeplatek na vzdělávací půjčce ¼ sazby refinancování centrální banky + 5 %.

Částka a splatnost

Výše úvěru na vzdělávací programy je stanovena v souladu s pravidly banky. Částka nesmí přesáhnout 100 % školného, ​​protože finanční instituce převod peněz přímo na účet univerzity. Některé poskytují úvěr s povinným záloha od 10 % na školné. Doba splácení závisí na zvolené bance a je 3-16 let. Program benefitů s dotací od státu počítá se zpožděním a celková doba trvání úvěrové smlouvy je až 10 let po ukončení studia.

Zabezpečení půjčky

Zvýhodněné studentské půjčky neposkytují výkazy příjmů a zajištění. Pokud je půjčka na vzdělání vydána bez vládní podpory, může emitent požadovat zástavu nemovitosti nebo záruku od jednotlivců. Zajištění je nastaveno individuálně s přihlédnutím k výši úvěru, parametrům dlužníka a dalším podmínkám transakce.

Půjčka na studium pro studenty - jak zažádat

Získání peněz na zaplacení školného se liší od tradičních půjček. Transakce se provádí v souladu s následující chronologií:

1. Absolvování přijímacích zkoušek, přijetí na VŠ/VOŠ/technickou školu.
2. Výběr banky ze seznamu univerzitních partnerů s nejvýhodnějšími podmínkami pro klienta.
3. Sbírka úplného balíku dokumentů pro podání žádosti (seznam je k dispozici na webových stránkách vydávající banky).
4. Žádost prostřednictvím pobočky finanční instituce.
5. Prostudování podmínek úvěrové smlouvy (s kladným rozhodnutím) a podepsání papírů.
6. Potvrzení univerzity o finančních prostředcích na vzdělávání dlužníka.

Jak splatit studentskou půjčku

Program zvýhodněných půjček umožňuje splacení procenta dluhu během studia dlužníka plus 90 dní po ukončení studia. Jistina je splácena po dobu 10 let poté, co dlužník získá povolání a zaměstnání. Existují programy, které neumožňují odloženou platbu. Vyplatit ve všech případech plné náklady zaučení nebo část předem nemá dlužník nárok na žádné další pokuty a sankce.

Výhody a nevýhody půjček na vzdělání

Speciální vzdělávací kreditní programy mají spoustu výhod. Mezi výhody tohoto typu půjčky patří:

• nízké úrokové sazby;
• žádné provize;
• odklad splátek dluhu;
• vládní dotace.

Výrobek má však i nevýhody. Mezi nimi stojí za zmínku následující:

• velký seznam požadované dokumenty;
• omezený okruh partnerských univerzit;
• studentům-nerezidentům brání v získání půjčky absence registrace v regionu žádosti;
• odložení splátek dluhu výrazně zvyšuje přeplatek.

Video

Našli jste v textu chybu? Vyberte to, stiskněte Ctrl + Enter a my to opravíme!