Funkce úvěrového úředníka v bance. Úvěrový specialista ve směru půjček na auta. Povinnosti úvěrového úředníka

Kreditní kontrolor vypracovává úvěrovou politiku, analyzuje a řídí úvěrová rizika, řídí pohledávky. Tento specialista definuje úvěrové limity interaguje s obchodními jednotkami. Představujeme vám ukázku popis práce kreditní kontrolor.

Popis práce kreditního kontrolora

SCHVÁLIT
výkonný ředitel
Příjmení I.O.__________________
"________"_____________ ____ G.

1. Obecná ustanovení

1.1. Kreditní kontrolor patří do kategorie specialistů.
1.2. Kreditní kontrolor je do funkce jmenován a z ní odvolán příkazem vedoucího organizace na návrh vedoucího výpůjčního oddělení.
1.3. Úvěrový kontrolor je podřízen přímo vedoucímu úvěrového oddělení.
1.4. V době nepřítomnosti správce úvěru vykonává jeho práva a povinnosti řádně pověřená osoba.
1.5. Funkci úvěrového kontrolora jmenuje osoba, která má vyšší ekonomické vzdělání a minimálně rok praxe.
1.6. Kreditní kontrolor musí vědět:
- současná legislativa Ruská Federace v bankovní, základy pracovního a občanského práva;
- struktura bankovní systém, bankovnictví;
- kreditní práce, metody a techniky finanční analýzy, analýza bonity malých a středních podniků;
- základy účetnictví a bankovní výpisy;
- způsoby získávání, zpracování a analýzy informací;
- kancelářská práce;
- vnitřní pracovní předpisy;
- pravidla a normy ochrany práce a požární bezpečnosti.
1.7. Kreditní kontrolor se ve své činnosti řídí:
- zakládací listina organizace;
- příkazy, příkazy vedoucího organizace (přímý vedoucí);
- tento popis práce.

2. Povinnosti úvěrového kontrolora

Úvěrový kontrolor plní následující úkoly:

2.1. Provádí kontrolu dokumentace a výkaznictví, spolupracuje s dlužníky, zjišťuje úroveň bonity budoucích zákazníků žádajících banku o úvěr.
2.2. Kontroluje finanční stav.
2.3. Provádí analýzu nákladů a přínosů investičních projektů.
2.4. Analyzuje informace a balíček materiálů pro žádost o půjčku klienta.
2.5. Provádí právní due diligence dokumentů.
2.6. Připraví balíček řešení.
2.7. Poskytuje balík dokumentů upisovateli pro vydání kontrolních seznamů.
2.8. Připravuje podklady pro vystavení, objednávky do účtárny.
2.9. Kontroluje aktuálnost pojištění zástavy a poskytování dokladů.
2.10. Řídí načasování plateb úroků a načasování splácení jistiny dluhu.
2.11. Vytváří a vede úvěrovou dokumentaci, a to i pro kontrolní orgány.
2.12. Vede elektronické databáze úvěrového portfolia.
2.13. Včas připravuje a předává dokumenty službě Problémová aktiva, obchodní asistenční službě, službě řízení rizik.

3. Práva správce úvěru

Správce úvěru má právo:

3.1. Seznamte se s návrhy rozhodnutí vedení organizace ohledně její činnosti.
3.2. Předkládejte návrhy na zlepšení práce související s povinnostmi uvedenými v tomto popisu práce.
3.3. V rámci své působnosti hlásit přímému nadřízenému o všech nedostatcích v činnosti organizace ( konstrukční jednotka, jednotliví zaměstnanci) zjištěné při výkonu funkce a předkládat návrhy na jejich odstranění.
3.4. Vyžadovat osobně nebo jménem vedení organizace od útvarů organizace a dalších specialistů informace a dokumenty potřebné pro výkon jejich povinností.
3.5. Požadovat, aby vedení organizace pomáhalo při plnění jejich povinností.

4. Odpovědnost úvěrového kontrolora

Správce úvěru je zodpovědný za:

4.1. Nesprávné plnění nebo neplnění služebních povinností stanovených tímto popisem práce - v mezích stanovených platnými pracovními předpisy Ruské federace.
4.2. Nepřesné informace o stavu plnění jejich povinností.
4.3. Neplnění příkazů, pokynů a pokynů vedoucího organizace a bezprostředního nadřízeného.
4.4. Nepřijetí opatření k potlačení zjištěných porušení bezpečnostních předpisů, požárních a jiných pravidel ohrožujících činnost organizace a jejích zaměstnanců.
4.5. Způsobení materiální škody podniku - v mezích stanovených platnými pracovními a občanskými zákony Ruské federace.
4.6. Trestné činy spáchané při výkonu jejich činnosti - v mezích stanovených platnými správními, trestními a občanskoprávními předpisy Ruské federace.

Credit manager je jednou z nejžádanějších specializací v bankovní trh, a dnes vám v článku prozradíme:

Jaká je práce úvěrového manažera?

Jaké jsou požadavky na úvěrové manažery

Jaké jsou vlastnosti práce takových zaměstnanců

Jednou z hlavních oblastí práce každé banky je půjčování a hlavní odpovědnost leží na úvěrovém manažerovi. V různé bankyúvěrový manažer může být nazýván různě: úvěrový úředník, úvěrový úředník atd.

Kreditní manažer je specialista pracující v pobočce banky nebo na vzdálených prodejních místech. Mezi jeho povinnosti patří získávání klientů a poradenství v otázkách půjček a příprava všech potřebných dokumentů.

Úvěrový úředník si toho musí být vědom úvěrová politika banky, v produktech nabízených bankou a umět vybrat optimální program pro dlužníka, stejně jako posoudit spolehlivost potenciálního klienta a nést odpovědnost za přijatá rozhodnutí.

Mezi povinnosti úvěrového úředníka patří:

Poskytování informací klientům o všech existujících úvěrových programech a výběr nejvhodnější varianty pro dlužníka;

Výpočet výše úvěru a výše měsíčních splátek;

Přijetí žádosti o úvěr a ověření dokumentů;

posouzení rizik a přidělení vhodného úvěrového ratingu dlužníkovi;

Převod balíku dokumentů do banky;

Příprava veškeré potřebné dokumentace a podpis úvěrové smlouvy;

Podpora transakcí.

Úvěrový úředník musí mít psychologické dovednosti, aby mohl předběžně posoudit potenciálního dlužníka a zabránit možnému podvodu. To platí zejména pro specialisty pracující na vzdálených místech a poskytující půjčky v obchodech. Banky proto často posílají své zaměstnance na psychologické kurzy nebo provádějí školení.

Požadavky na specialisty

Na uchazeče o pozici úvěrového manažera jsou kladeny přísné osobní požadavky: odolnost vůči stresu, zodpovědnost, psychické dovednosti, komunikační schopnosti, všímavost, emoční stabilita.

Práce v oboru úvěrový manažer vyžaduje vyšší ekonomické vzdělání (banky se setkávají i se staršími studenty ústavů). Většinou nejsou potřeba žádné zkušenosti.

Každá banka provádí pro zaměstnance stáž, při které je seznamuje se specifiky práce a software, která se v závislosti na bance výrazně liší. I když zaměstnanec přichází z jiné banky a má pracovní zkušenosti, je třeba ho ještě proškolit, protože principy bank se často ukazují opačné.

Kariéra

Úvěrová sféra vám umožňuje rychlý start v kariéře, aniž byste měli pracovní zkušenosti a speciální dovednosti. První etapou je práce na vzdálených prodejních místech a vyřizování spotřebitelských úvěrů. Na takové specialisty se vztahují ty nejmírnější požadavky. Najímají se převážně studenti vyšších ročníků. ekonomické univerzity a absolventi bez praxe.

Dalším krokem je přechod ze vzdáleného bodu na pobočku banky. V některých bankách existuje rozdělení manažerů podle typu úvěrování. Někteří z nich se zabývají vydáváním hypoték, jiní půjčkami na auta a další spotřebitelské úvěry. To umožňuje specialistovi studovat všechny nuance práce a přilákat více dlužníků, aniž by ztratili kvalitu práce.

Většina bank však takové rozdělení považuje za neefektivní a preferuje univerzální pracovníky, kteří mohou klientovi nabídnout nejen úvěr, ale i depozitní a kartové produkty.

Úspěšná práce na oddělení retailové půjčky, může zaměstnanec postupovat po kariérním žebříčku dvěma směry. První možností je přechod na obsluhu VIP klientů. Práce s touto kategorií dlužníků přitahuje nejzkušenější odborníky. Neméně důležitá je schopnost komunikovat s lidmi a vyhlazovat konflikty.

Platy manažerů obsluhujících VIP klienty jsou řádově vyšší než u ostatních zaměstnanců a objem poskytnutých úvěrů je mnohem větší. Navíc ve VIP sektoru prakticky neexistují žádné nedobytné pohledávky.

Druhou možností je jít na oddělení pro spolupráci právnické osoby. Z korporátního úvěrového oddělení je možné postoupit na pozici úvěrového referenta, který analyzuje financování staveb či výrobních zařízení.

Nejvyšším stupněm povýšení je pro úvěrového manažera vedoucí úvěrového oddělení, později vedoucí bankovní pobočky. Tyto pozice na jednu stranu přinášejí vysoké příjmy a rozšiřují pravomoci, na druhou stranu se tím ale zastavuje kariérní růst.

Další postup je možný, když se zaměstnanec přestěhuje do ústředí banky, kde jsou možnosti růstu prakticky neomezené: úvěrová divize, vedoucí maloobchodu.

Alternativní možnost je také možná. Specialisté na úvěry často míří do makléřských, leasingových, faktoringových společností. Specifika práce úvěrového makléře spočívá ve vysoké závislosti na výsledcích vlastní práce. Je to proto, že plat je procentem z dohody.

Pokud broker nepřinese pro firmu dostatek zakázek, pak se to stává zbytečným. Ale s vysokými zisky získává makléř vysoký příjem. Taková práce je vhodná pro specialisty s rozsáhlými zkušenostmi, dobrou znalostí úvěrového trhu a znalostí všech nuancí práce.

Pracovní plán

Téměř ve všech bankách si úvěroví manažeři nastavují osobní plán objemu úvěrů. Plán závisí na specializaci zaměstnance. Banky mají jiný systém odměny za splnění plánu. Stává se, že se platí prémie, která se počítá i z objemu úvěrů, případně bonusů. Někdy se stává, že nedodržení minimálního plánu má za následek pokuty a srážky ze mzdy zaměstnance.

Realizace plánu však často závisí nejen na úvěrovém manažerovi, ale také na politice banky. Je těžké plán přeplnit, pokud úvěrové podmínky nejsou konkurenceschopné ve srovnání s nabídkami jiných bank. V tomto případě pokutování zaměstnanců vede k odlivu dobrých specialistů.

Úvěroví manažeři v zásadě nehledají práci podle velikosti nominální mzdy, ale podle poměru všech agregovaných faktorů, sestávajících z pracovních podmínek, platu a personální politiky banky.

Odpovědnost

Často problém posouzení spolehlivosti klienta vyplývá z problému plnění plánů. Ve snaze splnit plán a získat bonus nemusí úvěrový manažer věnovat náležitou pozornost hodnocení klienta.

Když má jeden manažer hodně problémových úvěrů, začne se o něj zajímat bezpečnostní služba banky. Vysvětluje to skutečnost, že byl vyvinut jasný postup pro vydávání úvěrů a banky jsou přesvědčeny, že pokud budou přísně dodržovány pokyny, lze se vyhnout problémovým dluhům. Pokud má manažer mnoho úvěrů s nesplacenými závazky, znamená to, že nestíhá své povinnosti.

Specifikem práce úvěrového manažera je navyšování objemu úvěrů s minimální částka problémový dluh.

Vlastnosti práce

Při ucházení se o práci úvěrového manažera nejsou požadavky vysoké a nedostatek pracovních zkušeností není překážkou. Zároveň vám tato specialita umožňuje udělat rychlou kariéru na slibném bankovním trhu. Čím výš zaměstnanec stoupá po kariérním žebříčku, tím vyšší jsou na něj požadavky.

Chcete-li dosáhnout úspěchu, musíte mít dobrý cit pro úvěrový trh, umět komunikovat s dlužníky, jasně identifikovat jejich potřeby a mít dovednosti psychologa. Navíc musíte mít vysoký výkon a odolnost vůči stresu.

Práce v oblasti investic a financí přitahuje lidi s vysokými příjmy. Mnoho uchazečů o zaměstnání začíná svou kariéru v této oblasti jako úvěrový úředník. Tato profese nevyžaduje speciální vzdělání ani vysokou kvalifikaci. Konkrétní povinnosti úvěrového úředníka závisí na místě zaměstnání.

Občané a právnické osoby často požadují půjčené prostředky. Půjčka je potřebná k nákupu drahého zboží, otevření vlastního podnikání, doplnění pracovní kapitál podniky a další účely.

Mezi povinnosti úvěrového referenta patří úvodní konzultace s klientem, přijetí žádosti o úvěr, podpis úvěrové dokumentace a mnoho dalšího.

Úvěrový specialista je zaměstnanec, který radí s poskytováním úvěrů, výběr finančních produktů vhodných pro klienta, kalkulace úvěrových sazeb a realizace smluv. Může pracovat v bance nebo jinde finanční organizace, ukládat domácí přístroje, autocentrum, developerská společnost nebo jiná právnická osoba. Právě na něj se obracejí lidé, kteří chtějí získat půjčku.

Nejvýhodnější možností je zaměstnání v bance. Úvěrový referent zde bude poskytovat širokou škálu finančních služeb, aktivně studovat práci finanční instituce a zlepšovat své dovednosti. Jinde se povinnosti úvěrového referenta často omezují na informování občanů o aktuálních nabídkách a sepisování smlouvy podle šablony.

Získané znalosti a zkušenosti vám pomohou posunout se na kariérním žebříčku. Po práci s jednotlivci může být zaměstnanec přesunut do oddělení firemních klientů. Kde bude objem vydaných úvěrů a průměrná práce vyšší.

V bankovním sektoru je upřednostňován vlastní personál. Zkušený zaměstnanec může počítat s pokročilým školením s následným zařazením na volnou pozici nižšího manažera, např. vedoucího sektoru.

Požadavky na uchazeče o zaměstnání

Při hledání zaměstnance na danou pozici věnují personalisté pozornost několika faktorům:

družnost a zdrženlivost;
schopnost rychle analyzovat informace;
touha učit se a rozvíjet se;
schopnost vyjednávat;
schopnost zapamatovat si velké množství informací;
touha být součástí společnosti s vlastní firemní kulturou;
mít relevantní zkušenosti.

Specializované ekonomické vzdělání je vítáno, ale není rozhodující. Základy potřebné pro práci jsou dány na předběžném školení v bance.

Osobní kvality

Při výběru charakteristik pro životopis byste se měli zaměřit na následující:

Komunikace a takt. Povinnosti úvěrového úředníka zahrnují neustálou komunikaci s lidmi. Zásadní informace o bankovním produktu je nutné lidem slušně zprostředkovat pro ně srozumitelnou formou. A přesvědčit je, aby se dohodli. V některých situacích je potřeba rozptýlit pochybnosti potenciálního klienta, vyvrátit převládající negativní image bank.
Emoční stabilita. O půjčky žádají lidé různého vzdělání a sociálního postavení. Někteří mluví nezdvořile, vyžadují zvláštní zacházení. Zaměstnanec banky nemá právo reagovat hrubě nebo nezdvořile. Je povinen dodržovat etické normy v každé situaci.
Pozornost na detaily. Zaměstnanci musí často vykonávat několik úkolů souběžně: odpovídat na otázky budoucího dlužníka, sepisovat smlouvu, ověřovat správnost poskytnutých informací a posuzovat solventnost klienta. V tomto případě nemůžete udělat chybu při sestavování dokumentů.
Pocit zodpovědnosti za svou práci. Při interakci s občany a zástupci organizací je úvěrový úředník tváří banky. Na jeho profesionalitě závisí dojem o celé společnosti, jaký bude mít klient po žádosti o úvěr.

Úvěrový pracovník musí znát legislativu a předpisy v oblasti úvěrování

Náplň práce úvěrového úředníka

Hlavním dokumentem upravujícím postavení úvěrového specialisty v bance je pracovní náplň. Obsahuje výčet práv, povinností a odborných požadavků na zaměstnance na příslušné pozici.

Obecná ustanovení

Dokument obsahuje pozici na místě zaměstnance v hierarchii jednotky. Je uveden jeho přímý nadřízený a vedoucí oddělení.

Stanovené kvalifikační požadavky na zaměstnance. Pro obsazení pozice úvěrového referenta je nutné vyšší finanční a ekonomické vzdělání nebo praxe v délce minimálně 3 let. Požadavky se snižují, pokud osoba zastává pozici asistenta specialisty nebo podobnou.

Pracovník bankovního úvěru by měl vědět:

základy legislativy v oblasti financí: bankovní řád, zákon o spotřebitelské úvěry, zákon o hypotékách, zákon o mikrofinančních organizacích atd.;
metody hodnocení rizik při poskytování úvěrů klientům;
faktory ovlivňující solventnost občanů a organizací;
finanční produkty nabízené bankou;
pravidla ochrany práce;
metody práce s důvěrná informace(osobní údaje občanů, informace klasifikované jako obchodní tajemství);
pravidla pro práci se specializovaným softwarem;
základů pracovního práva Ruské federace.

Hlavní odpovědnosti

Probíhá úvěrový úředník Banka musí dodržovat:

současná legislativa Ruské federace;
vnitřní dokumenty organizace (příkazy ředitele, rozhodnutí představenstva banky, náplň práce);
standardy obchodní komunikace s klienty.

Funkční odpovědnosti:

informování klientů o aktuální nabídky o půjčkách;
poradenství potenciálním dlužníkům ohledně požadavků stanovených bankou při poskytování úvěru;
přijímání žádostí, posuzování předložených dokumentů;
analýza platební schopnosti zákazníků;
registrace úvěrových smluv;
podpora smluv, kontrola splácení dluhů;
Analýza úvěrového portfolia;
příprava čtvrtletních zpráv;
účast na vývoji a implementaci nových finančních produktů;
včasné informování obsluhy práce s problémovými úvěry o prodlení s úvěrovou smlouvou.

Pracovní povinnosti se neomezují pouze na výše uvedený seznam. Někteří specialisté obhajují přijaté žádosti v bankovní divizi, která rozhoduje o poskytování úvěrů. Zaměstnanci jsou také instruováni k vedení elektronických databází, vysvětlující a reklamační práci s neplatiči.

Některé povinnosti zahrnují řadu úkolů. Poradenství zahrnuje například:

srovnání více úvěrových produktů;
výpočet úroková sazba;
sestavení splátkového kalendáře úvěru s přihlédnutím k platební schopnosti klienta;
kalkulace nákladů úvěru, které musí klient bance zaplatit;
informování o možnostech snížení úrokové sazby nebo zvýšení výše úvěru - pojištění, pozvání ručitele.

Práva a povinnosti

Popis práce úvěrového specialisty zahrnuje následující práva:

seznámit se s rozhodnutími vedení banky ohledně práce zaměstnance;
zlepšit kvalifikaci;
zasílat nadřízenému návrhy na optimalizaci a zlepšení jejich práce;
požadovat od ostatních zaměstnanců banky poskytnutí informací nezbytných k plnění svěřených úkolů.

Zaměstnanec odpovídá za nesprávné plnění jemu svěřených povinností, za hmotnou škodu způsobenou bance, za spáchané přestupky. Limity odpovědnosti stanoví současná legislativa.

Plat

Plat úvěrového úředníka závisí na efektivitě práce. Téměř vždy mají zaměstnanci malý fixní plat a bonus v závislosti na počtu poskytnutých úvěrů. Odměna závisí na počtu uzavřených smluv, absenci stížností ze strany zákazníků, přítomnosti zpoždění plateb a dalších faktorech.

Průměrný plat úvěrových úředníků v bankách se pohybuje od 50 do 80 tisíc rublů. horní práh není instalován. Plat v tomto případě je asi 20-25 tisíc rublů.

Úvěrový úředník musí mít vysokou odolnost vůči stresu

Výhody a nevýhody

Mezi výhody profese patří:

nízký vstupní práh;
vysoký výdělek s efektivní prací;
možnost dalšího vzdělávání a kariérní růst;
pracovat velké banky s firemní kulturou.

Pozice úvěrového referenta je vhodná pro aktivní a cílevědomé lidi. Zaměstnanci, kteří se osvědčili jako profesionálové, budou do 2-3 let vedením poznamenáni a převedeni na atraktivnější pozice.

Těžké to budou mít ti, kteří si nevědí rady se stresem, kteří mají potíže při vyjednávání. Hlavním úkolem úvěrového úředníka je poskytnout úvěr spolehlivému klientovi, který bude dluh splácet včas. Děje se tak v rámci osobní komunikace s lidmi. Nevýkonný zaměstnanec bance zisk nepřinese, bude dostávat nízký plat a brzy bude nucen odejít do důchodu.

Dlouhodobé vyhlídky dotyčné profese jsou nejednoznačné. Německý Gref tak předpověděl na období do roku 2025 snížení počtu zaměstnanců Sberbank zapojených do posuzování žádostí o úvěr a plnění smluv. Jejich místo zaujmou robotické systémy.

V kontaktu s

NEJLEPŠÍ PŮJČKY TENTO MĚSÍC

Aby průzkum fungoval, musí být v nastavení prohlížeče povolen JavaScript.

Finanční pracovníci mají tradičně vysoké příjmy, takže volná místa v bankovní a sektor půjček přitahuje každým dnem více a více žadatelů. Kariéru v bance můžete zahájit i bez speciálního vzdělání nebo speciálních dovedností, pokud získáte pozici úvěrového specialisty. Seznam povinností výpůjčního referenta na každém konkrétním pracovišti je jiný, ale existuje Obecné požadavky kterou musí žadatel splnit.

Takže kvůli práci? Zvažte obsah činnosti a její přirozené podmínky.

Půjčky vyřizují fyzické i právnické osoby na denní bázi. Organizace nakupují vybavení za vypůjčené prostředky, zapojují se do reklamy a investují do rozvoje podnikání nebo splácení dluhů. Jednotlivci si za úvěry kupují nemovitosti nebo auta, nábytek nebo spotřebiče. A pokud se rozhodnete vzít si půjčku, pak je čas kontaktovat úvěrového úředníka. Mezi jeho povinnosti patří vstupní konzultace s klienty, vyplnění žádosti o úvěr, sledování procesu získání půjčené peníze a podepisování dokumentů. S výběrem by měl klientovi pomoci úvěrový manažer finanční produkt, vypočítat sazby úvěrů a sepsat smlouvu na základě výsledků ústních dohod.

Místo výkonu práce

Pracovištěm takového specialisty může být nejen banka, ale také velký obchod s elektronikou nebo klenoty, autobazar nebo prodejna bytů.

Důležité! Právě komunikace s úvěrovým specialistou se stává prvním krokem k získání půjčky.

Z hlediska kariérního růstu je nejlepší zvolit si za působiště banku. Úvěrový specialista zde nejenže bude schopen klientovi poskytnout jakýkoli bankovní službu ze široké škály dostupné v arzenálu finanční instituce, ale také dostane příležitost se v profesi denně rozvíjet, získávat cenné zkušenosti.

V obchodech a prodejních kancelářích často práce úvěrového manažera spočívá v pouhém poradenství občanům s postupem získání úvěru, potřebnými dokumenty a úrokovými sazbami.

Jaké vlastnosti musíte mít?

Bez zkušeností a speciálních znalostí kariérní růst v bankovní sektor nemožné. Po práci s jednotlivci je specialista zpravidla převeden do oddělení služeb pro firemní klientelu, kde se objem úvěrů výrazně zvýší, stejně jako příjem úvěrového manažera.

Finanční sektor preferuje prověřený personál, takže zkušený zaměstnanec by měl usilovat o povýšení, pokud je vhodné volné místo.

Požadavky

Jaké vlastnosti by měl mít podle zaměstnanců personálních agentur uchazeč o pozici úvěrového referenta? Zde jsou:

otevřenost a družnost;
gramotnost a pořádek;
skromnost a zdrženlivost;
dobrá schopnost učení, touha po profesním růstu;
schopnost budovat dialog;
schopnost absorbovat značné množství informací;
touha být součástí týmu a schopnost „zapadnout“ do týmu;
pochopení pravidel a předpisů firemní kultura a etika;
zkušenosti jsou žádoucí.

Přestože specializované ekonomické vzdělání bude nepochybným plusem, není určujícím faktorem pro schválení kandidatury úvěrového referenta. Banka zajišťuje povinná školení, během nichž zaměstnanci získají potřebné množství znalostí.

osobnostní rysy

Při výběru charakteristik v průběhu psaní životopisu věnujte pozornost vlastnostem, které jsou preferovány pro zaměstnance banky:

Takt a družnost. Práce úvěrového úředníka je spojena s neustálou komunikací a reportingem důležitá informace o půjčkách a úrocích by měla být srozumitelná a zdvořilá. Manažer musí mít dostatečnou přesvědčivost a dobře ovládat ústní projev. Někdy musíte urovnat konfliktní situace a napravit negativní postoj zákazníků k bankám obecně a jejich zaměstnancům zvláště. Každý zaměstnanec - Toto je zástupce banky.
Emoční stabilita - užitečné v průběhu komunikace, protože řada lidí si půjčuje prostředky od banky. Zaměstnanci bank se často musí potýkat s hrubostí a nedostatečným vzděláním zákazníků. Takové situace vyžadují zvláštní pozornost úvěrového úředníka, protože si nemůže dovolit reagovat hrubě. Jednou z povinností bankovních manažerů je dodržovat etické standardy bez ohledu na situaci.
Důraz na detail. Faktem je, že multitasking je v práci úvěrového manažera normou. Často zároveň odpovídá na klientovy otázky, hledá nezbytné informace a sepíše smlouvu. Navíc při sestavování dokumentů nelze udělat chybu, proto pozornost zaujímá jedno z nejdůležitějších míst v souboru osobních vlastností důležitých pro zaměstnance banky.
Odpovědnost. Úvěrový úředník zastupuje určitou banku, je to tedy on, kdo je odpovědný za dojem, který mají zákazníci o této finanční instituci. Kvalita jeho práce závisí na pravděpodobnosti opakovaných apelů zákazníků na tuto banku.

Popis práce

Popis práce - Jedná se o základní dokument, který upravuje povinnosti a postavení zaměstnance. On obsahuje úplný seznam povinnosti a práva, schopnosti zaměstnance a požadavky na něj. Pro každou konkrétní pozici: ať už jde o úvěrového experta, úvěrového poradce nebo asistenta manažera.

Hlavní pravidla

Dokument specifikuje místo zaměstnance v celkové struktuře organizace s uvedením jeho vedoucího a vedoucího jednotky jako celku.

Jasně stanoví, co se od zaměstnance požaduje. Takže, abyste zaplnili volné místo úvěrového úředníka, musíte vysokoškolské vzdělání v oboru ekonomika a finance, nebo praxe minimálně 3 roky. Pokud se uchazeč uchází o pozici asistent manažera, pak jsou požadavky sníženy.

Znalost

Co by měl úvěrový úředník vědět?

Zaměstnanec musí mít tak či onak dostatečně hluboké znalosti o následujících jevech:

základy pracovní a finanční legislativy (od bankovního kodexu po zákony o hypotékách a úvěrech);
postup a metody hodnocení rizik při žádosti o úvěr;
co to znamená a na čem závisí solventnost firem a jednotlivců;
rozsah nabídek bank s popisem každé z nich;
pravidla bezpečnosti a ochrany práce;
zvláštnosti práce s utajovanými informacemi (informace tvořící obchodní tajemství nebo osobní údaje občanů);
použitý software.

Odpovědnosti

V průběhu své práce musí úvěrový manažer zajistit, aby:

ruská legislativa;
bankovní dokumentace (od zakladatelské listiny až po příkazy a pokyny úřadů);
standardy firemní komunikace s kolegy a klienty.

Hlavní funkční odpovědnosti

Funkce úvěrového úředníka:

poradenství klientům ohledně aktuální nabídky úvěrů;
informování zákazníků o požadavcích, které banka klade na potenciální dlužníky;
přijímání žádostí a posuzování dokumentů poskytnutých v procesu získání půjčky;
ověření platební schopnosti klienta;
vytváření a udržování úvěrových smluv;
kontrola plateb dluhů;
analýza úvěrů;
generování čtvrtletních zpráv;
podílení se na tvorbě a implementaci nových bankovních produktů;
včasné oznámení úvěrové služby o přítomnosti půjček po splatnosti.

Toto je pouze přibližný výčet, který každá z poboček banky lokálně doplňuje. Někdy je povinností úvěrových úředníků chránit přijaté žádosti na pobočce, která schvaluje poskytnutí úvěru.

Důležité! Stává se, že specialisté na půjčky udržují počítačové databáze a vedou vysvětlující rozhovory s neplatiči. Někdy musí spojit pozice pojišťovacích agentů, obchodních manažerů a odhadců.

Řada povinností navíc zahrnuje široký seznam úkolů.

Například, poradenství zahrnuje:

srovnávací analýza několika finančních produktů;
výpočet úroků z úvěru;
sestavení splátkového kalendáře, který bude zohledňovat zájmy klienta;
výpočet celkových konečných nákladů úvěru (tuto částku bude muset klient uhradit bance);
vykazování informací o problematice snížení úroku nebo zvýšení výše úvěru (záruka, pojištění).

Odpovědnost odborníka a jeho práva

Podle popisu práce má úvěrový manažer právo:

získávání informací o rozhodnutích orgánů s ním souvisejících;
výcvik;
vypracování návrhů na zlepšení vlastních činností a rovněž seznámení úřadů s tímto vývojem;
požadovat od kolegů informace potřebné pro řešení úředních problémů.

Specialista nese morální i hmotnou odpovědnost za špatné plnění svých přímých povinností, jím spáchané přestupky nebo finanční újmu způsobenou bance v souladu s platnou legislativou.

Mzda

Výše výdělku úvěrového manažera je ovlivněna efektivitou jeho práce. Obvykle se příjem skládá z platu s pevnou sazbou a bonusu, který závisí na počtu podepsaných smluv. Zohledňují se také případné stížnosti zákazníků, zpoždění plateb a další faktory.

V průměru je plat úvěrového úředníka od 50 do 80 tisíc rublů, podíl platu v něm - 20 - 25 tisíc rublů

Výhody a nevýhody pozice

Mezi výhody profese bych chtěl vyzdvihnout:

minimální dovednosti pro zahájení práce v bankovním sektoru;
vysoký mzdy s vysokou účinností;
Příležitosti pro kariérní růst a další vzdělávání;
pracovat ve velkém finanční instituce s rozvinutým systémem firemních bonusů.

Pozice úvěrového specialisty vyhovuje ambiciózním a aktivní lidé Připraveni se rozvíjet a schopni komunikovat s různými lidmi. A pokud se zaměstnanec osvědčí z té nejlepší stránky, tak do 2 - 3 roky je pravděpodobně jeho nárůst.

Existují i nevýhody za toto volné místo. Těžké to zde budou mít například lidé, kteří těžko prožívají stresové situace a nevědí, jak se stresem zacházet.

Hlavním cílem úvěrového referenta je poskytnout úvěr spolehlivému klientovi, který nebude mít v budoucnu problémy se splácením úvěru. Potenciálního neplatiče je potřeba poznat při osobní komunikaci, a pokud to nevyjde, tak se zaměstnanec stává neefektivním a bance nepřinese zisk.

Závěr

S příchodem prvních bank v 18. století se formovalo moderní chápání pozice úvěrového úředníka.

Při pohledu na pozici úvěrového manažera z dlouhodobého hlediska je její budoucnost nejednoznačná. Šéf ruské spořitelny varoval před snížením počtu zaměstnanců, kteří se podílejí na posuzování žádostí o úvěr, do roku 2025. Místo lidí budou tuto práci vykonávat automatizované systémy.

V kontaktu s

Půjčky jsou jednou z nejoblíbenějších služeb poskytovaných bankami. Finanční instituce nabízejí podobné služby veřejnosti ke spokojenosti různé potřeby: od domácích spotřebičů po obytný prostor. Dnes si již nelze představit náš život bez možnosti půjčování. Koneckonců, je to to, co vám umožňuje realizovat váš plán i při nedostatku peněz, ať už jde o otevření vlastního podnikání nebo nákup auta.

Co je půjčování

S pomocí půjček bylo mnohem snazší organizovat a rozdělovat finanční prostředky. Zabývají se půjčováním komerční banky a finanční instituce. Pro každý druh dluhový závazek existují určité podmínky, které zahrnují výši minima záloha, sazby splácení úvěru a individuální vlastnosti které dlužník musí mít. Za každou vyplacenou částku Peníze banka stanoví na klienta určité požadavky, které musí splnit.

Úvěr je poskytován nejen právnickým a fyzickým osobám, ale jako dlužník může vystupovat i jiná komerční banka.

Požadavky na kvality úvěrového úředníka

Úspěch a produktivita banky přímo závisí na kvalifikaci jejích zaměstnanců. Protože za hlavní příjem banky je považováno navýšení zdrojů, musí zaměstnanci vynaložit veškeré úsilí, aby zajistili ziskovost operace.

Jedním z nejvýznamnějších úředníků banky je specialista v úvěrovém oddělení. Jeho povinností je poskytovat kompletní informaceúvěrového klienta. Dále připraví a předloží bankovní komisi všechny dokumenty potřebné k registraci.

Úvěrový pracovník, jehož povinností je klientovi přímo radit a uzavírat s ním smlouvu, musí mít nejen řadu odborných dovedností, ale také mnoho lidských kvalit, jako jsou:

Poctivost.
Chuť pracovat.
Schopnost myslet logicky.
Schopnost intuitivně identifikovat potenciálního klienta.
Odpovědnost.
Tolerance stresu.
Schopnost najít společný jazyk s každým klientem.
Družnost.
Odborná způsobilost.

Funkce

Úvěrový referent, jehož povinnosti se zásadně liší od funkcí manažerů a kontrolorů, klienty nevyhledává, ale uzavírá smlouvu a provází úvěr až do jeho uzavření se stávajícími klienty. Pro větší ziskovost banky je vyhledávání potenciálních zákazníků mezi právnickými a fyzickými osobami prováděno speciálním oddělením.

Mezi povinnosti úvěrového úředníka v bance patří:

Informování potenciálních zákazníků o tarifech.
Poskytnutí úplných informací o podmínkách získání půjčky.
Pomoc při výběru půjčky.
Výpočet klíčových ukazatelů úvěru, jako jsou podmínky, úrok, minimální vklad a splátkový kalendář.
Přijímání žádostí o vydání.
Kontrola balíku dokumentů poskytnutých dlužníkem.
Provádění hodnocení úvěrového rizika.
Příprava potřebných papírů a dokumentů.
Kontrola procesu vyplácení finančních prostředků.
Podpora transakce až do úplného splacení úvěru.

Úvěrový úředník, do jehož odpovědnosti patří vše výše uvedené, musí mít také dostatečnou úroveň sebekontroly, která může být nezbytná v nepředvídaných situacích.

Školení specialistů

V tomto bankovnictví mají možnost pracovat lidé, kteří vystudovali finanční nebo ekonomickou fakultu. Mnoho bankovní instituce Na tuto pozici jsou přijímáni pouze zaměstnanci s vysokoškolským diplomem.

Pracovní povinnosti úvěrového úředníka zahrnují neustálou komunikaci mezi sebou zaměstnanec banky a dlužník.

Školení a rekvalifikace odborníků v této oblasti provádí přímo finanční instituce. Mnoho bank rozděluje úvěrové úředníky do podskupin pro lepší práci. To znamená, že každý zaměstnanec je přidělen samostatná kategorie produkty, na které se specializuje. Některé pracují výhradně se spotřebitelskými úvěry na zboží a služby, jiné se zabývají pouze úvěry na auta. Samostatně je třeba vyzdvihnout i specialisty na vydávání a vedení hypoték.

Rozdělení specialistů podle typu půjčování se provádí za účelem zkvalitnění jejich práce. Koneckonců, každý z nich musí mít nejen obecné podmínky související s touto oblastí, ale mají také důkladné znalosti regulačních a právních aspektů.

Specifika práce

Úvěrový úředník, který je také odpovědný za transakci, musí v případě potřeby vše shromáždit a připravit Požadované dokumenty pro jakýkoli typ půjčky. Hlavním dokumentem je smlouva o půjčce, kterou vyplní dlužník a bankovní instituce.

Dokument stanoví takové body jako:

Souhlas dlužníka s vrácením finančních prostředků.
Částka, která je k dispozici.
Sankce stanovené v rozporu s pravidly smlouvy.

O vydání úvěru rozhoduje přímo bankovní komise, specialista pouze předkládá všechny potřebné dokumenty. Po schválení odborník přijme transakci k podpoře až do úplného splacení úvěru.

Životopis pro žádost o zaměstnání

Práce specialisty v tomto odvětví si zaslouží respekt. Koneckonců neustálý kontakt s lidmi, komunikace s nimi vyžaduje nejen odborné dovednosti od odborníka. Tato profese je považována za velmi prestižní. Poskytuje příležitost osobního a kariérního růstu. Uveďme si hlavní dovednosti a povinnosti úvěrového úředníka pro životopis.

Abyste se mohli ucházet o pozici úvěrového úředníka, musí životopis obsahovat následující informace:

Osobní data.
Předchozí zaměstnání.
Úroveň vzdělání.
Typy půjček, které odborník zná.
Pracovní zkušenost.
Pracovní výhody.
Úroveň znalosti cizích jazyků.
Profesionální zkušenosti.
Osobní vlastnosti, které mohou zlepšit proces práce.

Práce banky přímo závisí na odborných kvalitách a dovednostech jejích zaměstnanců. Úvěroví specialisté v tomto řetězci nejsou až na posledním místě a jsou schopni ovlivnit úspěšnost banky jako celku.