Prameny bankovního práva. Legislativa o bankách a bankovní činnosti. Zákon o bankovní činnosti v Ruské federaci Moderní bankovní legislativa

Bankovní systém Ruské federace se skládá z Banky Ruska, zastoupení zahraničních bank a také úvěrové instituce spolu s větvemi. Právní úprava těchto organizací je zakotvena v Ústavě Ruské federace, federálním zákonu „Na bankovní“ a „O centrální bance“, jakož i některé další zákony a podzákonné předpisy.

Bankovní právo

Hlavní dokument, který upravuje činnost bank, jakož i vytváření a fungování úvěrových organizací Ruské federace - federální zákon o bankovní činnosti a bankách, který je známější jako federální zákon o bankách. Přijetí dokumentu proběhlo již v roce 1990 pod číslem 395-1. Dokument obsahuje 7 kapitol, 43 článků, které formulují výčet klíčových aspektů činnosti úvěrových institucí všech forem organizačního a právního vlastnictví.

Federální bankovní zákony

Kromě federálního zákona o bankách je činnost úvěrových institucí upravena seznamem dalších právních aktů, včetně zákonů o centrální bance Ruská Federace, o národním platebním styku, o pojišťovnictví, zákon o úvěrové historii a měnové regulaci. Je pozoruhodné, že v zákoně o úvěrové historii můžete dokonce najít informace o bankách, které mají problémy úvěrová historie. Do stejné kategorie spadá federální zákon o hypotékách na nemovitosti, jakož i zákon zaměřený na boj proti praní špinavých peněz a proti terorismu.

Bankovnictví a bankovní právo

Z hlavních ustanovení zákona o bankovnictví je doporučeno věnovat zvláštní pozornost postupu při udělování licence a registraci bank, jakož i jejich poboček a zastupitelských úřadů, ustanovením o úpadku bank a řízení o odnětí licence.

Zákon také posvětil Klíčové body, které se týkají stability a spolehlivosti práce bankovních struktur, jsou nastoleny otázky ochrany práv vkladatelů, je formulován koncept bankovního tajemství a také bankovní standardy, které jsou stanoveny z podnětu Centrální banky Ruská federace.

Zákon poskytuje informace o zásadách služby bankovní klienti, provádění standardních operací, principy tvorby velikosti plateb provizí, jakož i tvorba sazeb a vkladů.

Zákon o bankovním pojištění

Úvěrové organizace nemají právo provozovat pojištění, stejně jako obchodovat a výrobní činnosti. Současná omezení se nevztahují na smlouvy, které se používají jako deriváty finanční nástroje. Tyto dokumenty zpravidla stanoví povinnost převést, prodat nebo koupit zboží za předem dohodnutých podmínek v případě zániku závazku dodat bez věcného plnění.

Zákony federální centrální banky

Federální zákon „O centrální bance“ definuje především pojem organizace jako právnické osoby, která samostatně vykonává odborná činnost, má autorizovaný kapitál a je ve federálním vlastnictví. Centrální banka Ruské federace zároveň nenese odpovědnost za dluhy státu. Mezi hlavní odborné úkoly hlavní banky země patří práce na rozvoji, posilování, zvyšování efektivity a hladkého fungování bankovních a platební systém zemí, jakož i udržení stability národní měny státu. Za vydávání odpovídá také Centrální banka Ruské federace Peníze a organizace jejich oběhu.

Federální zákon ze dne 2.12.1990 N 395-1

Základní zákon, který definuje strukturu finanční systém a stanovující normy bankovní činnosti je federální zákon z 2.12. 1990 č. 395-1. Tento dokument definuje pojem „banka“, „bankovní skupina“, „úvěrová organizace“, „bankovní operace“, „vklady a vkladatelé“ a další finanční terminologie a subjekty.

Zákon také uvádí právní normy a postupy pro registraci, získání povolení pro různé finanční struktury, stanovují se postavení vkladatelů, způsoby zajištění spolehlivosti a také formy pojištění vkladů.

Komplexní informace o kvalifikačních požadavcích na manažery finanční instituce, podmínky reorganizace a odebrání licencí najdete v tomto dokumentu pro všechny zájemce.

Principy bankovní legislativy

Právní normy bankovní činnosti jsou založeny na dvou skupinách principů.

1. Obecné zásady bankovní legislativa, která určuje právní status bankovní organizace a stanovení norem ekonomického modelu Ruské federace.

Patří mezi ně následující zásady:

svoboda hospodářské činnosti;
nedotknutelnost majetku;
potřeba konkurence a zákaz monopolu;
realizace bankovních činností ve společném ekonomickém prostoru.

2. Specifické principy bankovní legislativy upravující organizaci, vývoj a fungování bankovní systém.

Do této skupiny patří následující zásady:

organizační a právní konstrukce finančního systému;
stanovení postupu při výkonu bankovní činnosti;
nezávislost centrální banky;
bankovního tajemství.

Úplný popis norem a principů lze nalézt v původním dokumentu.

Směry vývoje bankovní legislativy

Bankovní legislativa samozřejmě zaujímá klíčové postavení v regulaci finančního a bankovního systému v zemi, určuje formu činnosti a právní úpravu některých bankovních struktur. To ale neznamená, že se nezlepšuje a nevyvíjí.

Jak se bankovní systém formoval a vyvíjel, zákony se staly konkrétnějšími a přísnějšími, aby se zabránilo selhání bank, podvodům a spekulacím.

Směr vývoje bankovní legislativy je ve většině případů v zavádění změn a doplňků kapitol a odstavců dokumentu, v souvislosti s konjunkturou, měnícími se podmínkami a dynamikou ekonomického života země. Tyto nezbytné úpravy rozšiřují právní rámec legislativy, zvyšují efektivitu a optimalizují bankovní systém státu jako celku.

Předpisy

Balíček právních aktů upravujících vztahy v bankovní je bankovní zákon. Je určena právním režimem, který překládá pořadí řízení a regulace bankovních činností. Základní cíle právní režim mají zabránit nezákonnému úpadku, podvodným činnostem, neférová soutěž spekulace, stejně jako ve zvyšování důvěry v banky.

Právní akty navíc předepisují typy a typy bankovních organizací, jejich formu vlastnictví, funkce a postavení centrální banky země. Tyto dokumenty definují model činnosti na trhu cenných papírů a licencování bankovních a úvěrových služeb a také formu vztahů mezi centrální bankou a finančními institucemi.

Všechny tyto úkoly mají celostátní význam a ovlivňují ekonomickou sílu státu a životní úroveň jeho obyvatel.

Rady od Sravni.ru: Federální zákon o bankovnictví, který upravuje činnost úvěrových institucí, je jedním ze základních normativní dokumenty organizovat práci finanční sektor ekonomika země. Čas od času se na ustanovení dokumentu obracejí zaměstnanci bank, ekonomové, právníci, soudci, účetní, právníci a dlužníci, kteří se s tímto právním dokumentem potřebují alespoň seznámit.

Mezi zvláštní legislativní akty upravující bankovní činnost v Ruské federaci patří federální zákony „O Centrální bance Ruské federace (Banka Ruska)“, „O bankách a bankovních činnostech“, „O insolvenci (úpadku) úvěrových institucí“, „ o měnové regulaci a měnová kontrola» a další federální zákony obsahující právní normy, které stanoví požadavky na banky a postup při provádění bankovních operací, upravující vztah úvěrových institucí s ostatními účastníky v civilním oběhu.
Federální zákon „O Centrální bance Ruské federace (Banka Ruska)“, definuje postavení, funkce, pravomoci a zásady organizace a činnosti Centrální banka Ruská federace, stanovuje zásady vztahů mezi Bankou Ruska a úvěrovými institucemi v procesu plnění svých funkcí a úkolů, včetně provádění
bankovní regulace a dohled nad činností finančních organizací. Zákon dále vymezuje pravomoci Centrální banky Ruské federace uplatňovat sankce vůči úvěrovým institucím za porušení požadavků právních předpisů a předpisů Ruské banky, zasahovat do činnosti úvěrových institucí v případě situací, které ohrožují oprávněné zájmy věřitelů (vkladatelů), stabilita národního bankovního systému.
Federální zákon „o bankách a bankovních činnostech“ definuje koncept bankovního systému Ruské federace a jeho součástí, stanoví seznam bankovních operací, jejichž provádění je povoleno pouze s příslušnou licencí od Banky Ruska a transakce, které mohou úvěrové instituce provádět v rámci své činnosti. Zákon také obsahuje základní požadavky na ustavující dokumenty bank a jiných úvěrových organizací, pro organizaci jejich činnosti, upravuje postup registrace úvěrových organizací a udělování licencí bankovním činnostem, účetnictví a výkaznictví úvěrových organizací Ruské bance.
Na základě ustanovení tohoto zákona můžeme uvést následující definici komerční banka:
Komerční banka je právnickou osobou, která za účelem dosažení zisku jako hlavního cíle své činnosti má na základě zvláštního povolení (licence) centrální banky výhradní právo provádět v souhrnu následující: Bankovní operace: získávání finančních prostředků od fyzických a právnických osob do vkladů, ukládání těchto prostředků vlastním jménem a na vlastní náklady za podmínek splacení, platby, naléhavosti, otevření a udržování bankovní účty fyzické a právnické osoby.
Tato definice, za prvé obsahuje označení, že banka je obchodním podnikem vytvořeným za účelem přinášet zisk svým zakladatelům (účastníkům, akcionářům); za druhé umožňuje právnické osobě působit jako banka, pokud má příslušné povolení vydané orgánem státem oprávněným k udělování povolení k bankovní činnosti; zatřetí, určuje kritéria pro klasifikaci úvěrové instituce jako banky.
Spolu s bankami Ruská legislativa umožňuje vznik nebankovních úvěrových institucí, které mají právo provádět jednotlivé bankovní operace v kombinacích, které jsou založeny centrální banka Ruská Federace.
V jiných státech existují i legislativní akty upravující bankovní činnost. V Německu je hlavním zákonem, kterým se řídí, „Zákon o bankovnictví Spolkové republiky Německo“, podobné zákony platí ve Švýcarsku, Francii a řadě dalších zemí.
Spolkový zákon „O insolvenci (konkursu) úvěrových institucí“ doplňuje a rozvíjí ustanovení spolkového zákona „O insolvenci (konkursu)“ ve vztahu k činnosti bank a nebankovních úvěrových institucí. Stanoví postup a podmínky pro provádění opatření k předcházení úpadku obchodních bank, specifika důvodů a postupů při prohlášení konkurzu na ně a jejich zpeněžení v konkursním řízení.
Spolu s legislativní akty přijata za účelem regulace bankovní činnosti, upravující některé postupy a operace úvěrových institucí, činnost komerčních bank dále podléhá regulaci pracovního, daňového a správního práva, dekretů prezidenta Ruské federace a vládních dekretů ovlivňujících některé otázky fungování bank a jejich vztahu ke státu, klientům a dodavatelům.

Více o bankovním právu:

3. Obsah a právní znaky bankovnictví
3. Právní základ zahraničních investic v bankovním systému Ruska
4.1. Pokyny pro provádění kontrolních prací 4.1.1. Témata zkoušek z předmětu "Bankovní legislativa"
§1.3. BANKOVNÍ ZÁKON JAKO REGULÁTOR PRO TVORBU FUNGOVÁNÍ BANKOVNÍHO SYSTÉMU
§ 3. Kroky a hlavní směry kontroly a dohledu v oblasti bankovnictví
§ 1. Bankovnictví jako předmět právní regulace

- Autorské právo - Advokacie - Správní právo - Správní proces - Antimonopolní a soutěžní právo - Rozhodčí (ekonomický) proces - Audit - Bankovní systém - Bankovní právo - Podnikání - Účetnictví - Majetkové právo - Státní právo a management - Občanské právo a procesní - Peněžní oběh, finance a úvěr - Peníze - Diplomatické a konzulární právo - Smluvní právo - Bytové právo - Pozemkové právo - Volební právo - Investiční právo - Informační právo - Exekuční řízení - Dějiny státu a práva - Historie politických a právních doktrín - Soutěžní právo - Ústavní právo - Právo obchodních společností - Kriminalistika - Kriminologie - Marketing -

Bankovní právo je soubor pravidel upravujících vztahy vznikající v procesu budování, fungování a rozvoje bankovního systému Ruské federace, včetně procesu regulace bankovních aktivit Bankou Ruska a dalšími vládními orgány, jakož i odbory a sdružení úvěrových organizací.
Bankovní legislativa je souborem legislativních aktů a samostatných regulatorních požadavků, které se vzájemně ovlivňují a upravují public relations v oblasti bankovnictví.
Bankovní legislativa odpovídá bankovnímu právu, je souborem právních norem upravujících pravomoci, povinnosti a odpovědnost stran v právních vztazích s účastí banky.
Předměty, ve vztahu k nimž vznikají bankovní vztahy, jsou věci, peníze, cenné papíry, hodnoty měny, jakož i informace podléhající režimu bankovního tajemství.
Normy bankovní právo najít cestu do legislativy.
Bankovní právo je především strukturou vztahů mezi bankami a jejich zákazníky.
Bankovní legislativa zahrnuje obě občanské právní normy bankovní smlouvy, a normy správního práva, s jejichž pomocí je vykonáván dohled nad vznikem a fungováním úvěrových institucí.
Bankovní dohled se provádí na základě správních norem federálního zákona „O centrální bance Ruské federace (Banka Ruska)“ a předpisů Ruské banky.
Bankovní legislativa a bankovní právo nejsou totožné pojmy, nicméně bankovní legislativa odpovídá bankovnímu právu, jedná se o dvě stránky téhož fenoménu.
Bankovní legislativa je komplexní odvětví, ve kterém nejde především o vyčleňování hlavních odvětví, ale naopak o jejich integraci pro konkrétní oblast přiměřené činnosti, mluvíme o jednotě občanského - právní a administrativní vztahy, které se vyvíjejí v procesu bankovnictví.
Občanskoprávní normy přímo vyjadřují vztah mezi bankou, jinou úvěrovou institucí a klientem.
Správní pravidla chování upravují vztahy pro dohled Banky Ruska nad zakládáním a činností úvěrových institucí.
Úvěrová instituce je strana, která je odpovědná nejen klientovi, ale také bance Ruska. V procesu bankovních operací vznikají současně horizontální (občanskoprávní) i vertikální (správní) právní vztahy.
Existují obecné a speciální prameny bankovní legislativy. Mezi obecné patří především normy Ústavy Ruské federace, Občanského zákoníku Ruské federace, daňový kód RF atd.
Zvláštní bankovní legislativa zahrnuje: federální zákony přímo související s bankovními aktivitami: federální zákon „O centrální bance Ruské federace (Banka Ruska); federální zákon „o bankách a bankovních činnostech“; federální zákon „o regulaci měny a kontrole měny“; federální zákon „o cenných papírech“; Federální zákon „o hypotéce (zástavu nemovitostí)“ atd.
Důležité místo v systému bankovní legislativy zaujímají předpisy Ruské banky, které jsou vydávány ve formě nařízení, pokynů, pokynů, příkazů, dopisů. Předpisy Bank of Russia jsou závazné pro všechny, kteří vstoupili do právních vztahů s bankami.
Ve struktuře regulací Bank of Russia je třeba věnovat zvláštní pozornost obezřetnostním normám (z anglického prudent - obezřetný, obezřetný), které jsou zaměřeny na provádění bankovní regulace minimalizací rizik spojených s bankovní činností.
podle obezřetnostních norem, zřízený bankou Rusko lze připsat těm předpisům, které stanovují požadavky v číselném vyjádření.
Základní principy efektivního bankovního dohledu vydané Basilejským výborem pro bankovní dohled se staly mezinárodní standard obezřetnostní regulace a dohled nad bankovní činností.
Většina předpisů Ruské federace je věnována obezřetnostní regulaci činnosti úvěrových institucí v Ruské federaci. Všem těmto normativním aktům je společné jasné vymezení limitů jejich činnosti pro úvěrové instituce a rovněž přiměřená odpovědnost v případě porušení uvedených pokynů až po odebrání licence. Odnětí licence v podstatě představuje nucenou likvidaci úvěrové instituce, neboť po odebrání licence banka nemůže provádět bankovní operace.
Známky publicity v bankovnictví se projevují v jednání komerční banky jako zvláštního subjektu daňový zákon, agent kontroly měny, podmínky pro vklady atd.
Od starověku státy určovaly svá práva a povinnosti uzavíráním dohod založených na tradicích a zvycích svých národů.
První akt v oblasti práva mezinárodních smluv byl přijat v roce 1928 na Konferenci amerických států, který platil pouze v Latinské Americe – jde o Havanskou úmluvu o smlouvách z roku 1928
V letech 1968-1969 se ve Vídni konala konference ke kodifikaci a postupnému rozvoji práva mezinárodních smluv. Výsledkem konference byla Vídeňská úmluva o smluvním právu (dále jen Vídeňská úmluva z roku 1969), která vstoupila v platnost v roce 1980 (SSSR se k této úmluvě připojil v roce 1986). Přitom charakteristickým rysem 20. - počátku 21. století je, že v Mezinárodní vztahy mezistátní organizace se aktivně účastní jako subjekty mezinárodního práva. To následně přispívá ke zvýšení počtu zakázek s účastí výše uvedených organizací. V roce 1986 byla na mezinárodní konferenci ve Vídni přijata Úmluva o smluvním právu mezi státy a mezinárodními organizacemi nebo mezi mezinárodními organizacemi (dále jen Vídeňská úmluva z roku 1986).
V roce 1978 byla přijata Vídeňská úmluva o sukcesi států ve vztahu k Smlouvám, která kodifikovala příslušné mezinárodní obyčejové právo. Tato úmluva vstoupila v platnost dne 6. listopadu 1996. Mezinárodní smlouva, jak vyplývá z Vídeňské úmluvy z roku 1969 a z Vídeňské úmluvy z roku 1986, je mezinárodní smlouvou uzavřenou státy a jinými subjekty mezinárodního práva v písemné formě bez ohledu na to, zda je taková smlouva obsažena v jednom, dvou nebo více dokumentů, jakož i bez ohledu na konkrétní název, které mohou mít různé názvy (například úmluva, komuniké, dohoda, samotná smlouva, charta, charta, pakt, prohlášení, protokol, akt atd.) nebo mohou být bez název podle výsledků jednání přijal dokument.
Povinný „smluvní jazyk“ moderní mezinárodní zákon neví.
Vídeňská úmluva o smluvním právu z roku 1969 vymezila tři fáze uzavírání smluv: přijetí textu smlouvy, zjištění pravosti textu smlouvy a vyjádření souhlasu smluvních stran být vázán smlouvou. Uzavření smlouvy předchází smluvní iniciativa, tedy návrh státu nebo skupiny států nebo mezinárodní organizace na uzavření smlouvy. určitou smlouvu se současnou prezentací návrhu textu smlouvy.
Ratifikace mezinárodní smlouvy je jejím konečným schválením nejvyšším orgánem státu. V Rusku se ratifikace provádí formou federálního zákona.
Projednávání návrhů na ratifikaci mezinárodních smluv Státní dumou probíhá v souladu s jejími předpisy. Zahrnuje předběžnou diskusi ve výborech a komisích Státní duma, a to i za účasti zástupců pověřených prezidentem a vládou, resp. Je možné pořádat parlamentní slyšení, zapojovat odborníky, vytvářet potřebné komise. Zvláštní roli v procesu předběžné diskuse mají výbory pro mezinárodní záležitosti.
Vedle norem práva mezinárodních smluv mají určitý význam normy vnitrostátního práva, které stanoví vnitrostátní postup při uzavírání a zajišťování plnění mezinárodních smluv.
mezinárodní smlouva je hlavním nástrojem právní úpravy mezinárodních vztahů.

Soubor právních aktů, které stanoví požadavky na organizaci práce úvěrové struktury a pravidla jejich spolupráce s obyvatelstvem.

Dokumenty definují fáze licencování, hodnoty finanční poměry, rozsah zakázaných a povolených transakcí, složení hlášení zasílaných Centrální bance Ruské federace atd. Legislativní úprava pomáhá vyhnout se zneužívání a bránit rozvoji „šedých“ schémat bankovní trh.

Vlastnosti regulační regulace bank

Předpisy upravující činnost úvěrových institucí lze rozdělit do tří skupin:

Zákony obecného jednání

Mezi nimi je Ústava Ruské federace, která stanoví právní rámec v zemi. Další akty přijaté úřady různé úrovně orgány, nemůže odporovat jejím ustanovením.

V Čl. 71 Ústavy uvádí, že ruské úřady oprávněn kontrolovat finanční trh včetně činnosti bank. V Čl. 74 uvádí, že na území státu nelze zřídit hranice, které brání volnému pohybu kapitálu.

V Čl. 75 označilo jeden z klíčové funkce regulátor bankovního systému Centrální banky Ruské federace. Uvádí se, že je povinen zajistit stabilitu národní měny - rublu. Podle Čl. 103, jmenování a odvolání šéfa centrální banky patří do pravomocí dolní komory parlamentu.

Další normativní akt s obecnou platností - občanský zákoník. Jeho druhá kapitola naznačuje důvody pro vznik občanských práv a způsoby jejich ochrany, hranice působení. Tato ustanovení jsou relevantní pro všechny typy transakcí, včetně transakcí prováděných za účasti úvěrových institucí.

Kapitoly 44-46 zákoníku jsou plně věnovány regulaci bankovních činností: vkladů a účtů otevřených fyzickými osobami a právnické osoby, úhrady platebních příkazů, inkasa, akreditivy, šeky. Například v Čl. 857 občanského zákoníku Ruské federace uvádí, jaké informace představují bankovního tajemství, v Čl. 854 uvádí důvody pro provádění transakcí z účtu klienta.

Bankovní zákony

Jde o předpisy přijaté na federální úrovni, které se přímo či nepřímo týkají specifik činnosti bankovních struktur. Tyto dokumenty nemohou odporovat Ústavě a Občanskému zákoníku Ruské federace, ale doplňují a rozšiřují jejich obsah.

Centrální právní úkon v této skupině - FZ 395-1, v platnosti od roku 1990. Definuje základní pojmy používané ve finančním sektoru: „banka“, „nebankovní úvěrová instituce“, „vklad“ atd. V normativní akt jsou uvedeny požadavky na velikost základní kapitál bankovní struktury, ke kvalifikaci jejího vrcholového vedení. Podrobně je popsán postup registrace, pravidla pro získání licence, možné důvody pro její odebrání, postup pro reorganizaci, likvidaci.

FZ-86, přijatý v roce 2002, se věnuje činnosti regulátora na bankovním trhu - Bank of Russia. Označuje jeho hlavní pravomoci a odpovědnosti, nástroje, které může při dirigování používat měnová politika, při regulaci činnosti struktur komerčního bankovnictví.

Struktura bankovní legislativy:

1) Blok zákonů - zákony přímo související s činností bank:

1. Federální zákon o Centrální bance Ruské federace (Banka Ruska). Tento zákon stanoví postavení, cíle činnosti, funkce a pravomoci Centrální banky Ruské federace (Bank of Russia). Vstoupila v platnost v roce 2002

2. Federální zákon o bankách a bankovních činnostech. Tento zákon stanoví právní úprava bankovní činnosti. Představeno v roce 1990

3. Ústava Ruské federace. Zajišťuje právní regulaci činnosti bank. Vstoupila v platnost v roce 1993

4. Federální zákon o rozvojové bance. Sady právní status, zásady organizace, cíle vzniku a činnosti, postup při reorganizaci a likvidaci rozvojové banky - státní korporace„Banka pro rozvoj a zahraniční ekonomické záležitosti (Vnesheconombank)“ . Vstoupila v platnost v roce 2007

5. Federální zákon o platbách Banky Ruska za vklady Jednotlivci. Stanovuje právní, finanční a organizační rámec pro provádění plateb ze strany Banky Ruska na vklady fyzických osob v bankách zkrachovalých. Vstoupila v platnost v roce 2004

6. Federální zákon o insolvenci (úpadku) úvěrových institucí. Stanovuje postup a podmínky pro realizaci opatření k zamezení platební neschopnosti (úpadku) úvěrových institucí. Vstoupila v platnost v roce 1999

2) Blok zákonů - zákony, které zajišťují regulaci paralelních institucí a ovlivňují bankovní činnosti:

1. Federální zákon o regulaci měny a kontrole měny. Zajišťuje provádění jednotné státní měnové politiky, jakož i stabilitu měny Ruské federace a stabilitu domácího devizového trhu Ruské federace. Vstoupila v platnost v roce 2003

2. Federální zákon o pojištění vkladů fyzických osob v bankách Ruské federace. Stanovuje právní, finanční a organizační základ pro fungování systému povinné ručení vklady fyzických osob v bankách Ruské federace. Vstoupila v platnost v roce 2003

3. Federální zákon o hypotečních cenných papírech. Upravuje vztahy vznikající při vydávání, vydávání, vydávání a oběhu cenných papírů zajištěných hypotékou. Vstoupila v platnost v roce 2003

3) Blok zákonů - zákony univerzální akce:

1. Federální zákon o používání registračních pokladen při provádění hotovostního zúčtování a zúčtování pomocí platebních karet. Dohlíží na používání registračních pokladen. Vstoupila v platnost v roce 2003

2. Federální zákon o trhu cenných papírů. Upravuje vztahy vyplývající z emise a oběhu emisních cenných papírů bez ohledu na typ emitenta. Vstoupila v platnost v roce 1996

Podrozvahové operace bank

operace na podrozvahových účtech, které nejsou zohledněny v rozvaze banky. Mezi tyto operace patří shromažďování cenných papírů, ukládání bankovních výpisů a cenných papírů, operace pro skladování peněz a cenností (skladové operace).

Podrozvahové operace - transakce, které nejsou pasivní ani aktivní a nejsou zohledněny v rozvaze:

Provoz leasingu.

Operace důvěry.

faktoringové operace.

Poradenská činnost.

Směnárna.

Ochrana cenností.

Vydávání a prodej kreditních karet.

*Podrozvahové operace - operace, které komerční banka neprovádí z vlastní iniciativy, ale jménem svých klientů, přičemž za jejich realizaci získává provize. Podrozvahové operace se dělí na následující typy:

A. Zúčtování a hotovostní služby

Banky obsluhují zúčtovací, běžné, kartové, běžné účty klientů, tzn. připisovat jim finanční prostředky, odepisovat z nich prostředky, když klient provádí zúčtování, vydávat hotovost z účtů a přijímat hotovost, skladovat a přepravovat prostředky.

B. Trustové operace komerčních bank.

*Trust Transakce - operace týkající se nakládání s majetkem klientů jejich jménem. Předmětem svěřenského fondu může být jakýkoli majetek, který je ze zákona vlastněn (často i v zástavě). Ve světě jsou předměty trustu: podniky, zboží, nemovitosti, hotovost, cenné papíry, měna, vlastnická práva.

Důvěryhodné operace mohou být následujících typů:

Nákup a prodej majetku a jeho skladování,

Zastupování zájmů zmocnitele u soudu, představenstva, na shromáždění akcionářů...,

nakládání s jeho příjmy,

investování prostředků klienta, včetně tvorby portfolia cenných papírů a jeho uložení,

Získávání a splácení půjček,

emise a první umístění cenných papírů,

odkup cenných papírů,

Výplata a reinvestice dividend (na žádost akcionáře),

Zakládání, reorganizace a likvidace společností,

Převod vlastnictví majetku, - plnění dluhových závazků emitenta na jeho náklady atp.

Vedení bankovních účtů klienta (zmocnitel může například zmocnit banku jako svého zástupce k přijímání mezd, placení dluhů, placení osobních výdajů, jakmile vzniknou),

Dočasné vedení společnosti při její reorganizaci, konkurzu.

V rámci jedné smlouvy lze provádět všechny uvedené operace nebo jejich část. U nás neexistuje právní rámec pro mnoho svěřeneckých operací (např. pro zakládání, reorganizaci a úpadek firem, dočasné vedení firmy), ale provádějí se jednotlivé operace.

B. Záruční operace komerčních bank. Záruční operace komerčních bank zahrnují ručení a vydávání bankovních záruk.

 Záruka.

*Záruka - závazek obchodní banky vůči věřiteli třetí osoby (za kterou se ručí) zodpovídat se za splnění jejích závazků zcela nebo zčásti. Smlouva o ručení se sepisuje pouze písemně. Nesplní-li dlužník svůj závazek vůči věřiteli, ručí za dluh společně a nerozdílně ručitel i dlužník (případně podpůrně, je-li to ve smlouvě uvedeno). * Vedlejší ručení je závazek doplňující odpovědnost hlavního dlužníka, který vzniká až po odmítnutí dlužníka uhradit své závazky, přičemž ručitel má možnost uvést konkrétní částku a regresní nároky vůči hlavnímu dlužníkovi.

*Regresní nároky jsou nároky subjektu, který nese dodatečnou odpovědnost vůči hlavnímu dlužníkovi za zaplacené první závazky druhého. * Společné a nerozdílné ručení - ručení spolu s ručením hlavního dlužníka, kdy nároky na zaplacení dluhu mohou být předloženy všem dlužníkům najednou nebo jednomu z dlužníků samostatně (tj. včetně ručitele) za celou částku dluhu nebo jeho části. Před dlužníkem, který splnil požadavky věřitele, ručí zbývající dlužníci rovným dílem. V tomto případě má také ručitel právo na reverzní (regresní) nárok.

Ze smlouvy o ručení musí nutně vyplývat, komu se dává, pro koho a za splnění jaké povinnosti. Ručení může být vystaveno na plnění závazků, jejichž splatnost již nastala nebo nastane v budoucnu. Ručitel získává příjem ve formě provizí, které se odvíjejí od typu ručení. Při ručení s vedlejším ručením činí 5 % z částky uhrazených závazků. U ručení se solidárním ručením ručitele se provize pohybují od 5 do 30 % (5 % se bere, pokud dlužník sám svůj závazek splnil, a 30 %, pokud komerční banka vyplatila věřiteli).

 Bankovní záruka.

*Bankovní záruka - dokument, který banka vystavuje na žádost jiné osoby a který obsahuje povinnost zaplatit věřiteli této osoby určitou peněžní částku po předložení věřitelem písemné výzvy k jejímu zaplacení. Banka nese vedlejší odpovědnost za závazky klienta. Bankovní záruka (a v Ruské federaci to může být pouze bankovní záruka) je vystavena na konkrétní peněžní částku. Pokud banka za klienta zaplatila věřiteli, pak požaduje vrácení zaplacené částky formou regresu.

Záruka je vystavena za poplatek. Specifickými formami záruky jsou Aval a bankovní akceptace.

*Factoring (neméně rozšířený je název „factoring“) je postoupení pohledávek dodavatele zboží za komoditní transakce faktoringové společnosti nebo bance za účelem okamžitého obdržení většiny platby s garantovaným splacením zbývající části dluh. Vzhledem k tomu, že faktoring je úvěrová operace, je jeho klasifikace v učebnicích jako podrozvahové operace kontroverzní, správnější by bylo přiřadit jej k aktivním operacím, zejména proto, že vztah mezi bankou a prodávajícím je upraven smlouvou o úvěru proti postoupení peněžité pohledávky. Existují dva typy faktoringu: otevřený a uzavřený. Při otevřeném faktoringu je kupující informován o postoupení pohledávky bance, takže platba je okamžitě provedena bance (jako na schématu). U uzavřeného factoringu není kupující informován o postoupení pohledávek vůči němu, takže peníze převede na dodavatele a ten je spolu s úroky z úvěru a provizí převede do komerční banky na splacení factoringového úvěru. Banka obvykle předem (než vznikne potřeba postoupení) uzavře s kupujícím dohodu (o ručení za jeho platby v případě potíží nebo s prodávajícím a kupujícím zároveň o včasném postoupení nezaplacených platebních dokladů). Postoupení pohledávek kupujícího na prodávajícího bankou, na kterou byla tato pohledávka postoupena, není dovoleno.

D. Směnárna.

E. Consulting (informování klientů o stavu a perspektivách rozvoje ekonomických odvětví, o situaci v různých segmentech trhu, nejziskovějších směrech a způsobech investování finančních prostředků ...). Poradenství zajišťuje analytické oddělení. Taková oddělení existují pouze v renomovaných bankách.