Banka je povinna nezveřejňovat podrobnosti o složkách. Pojem bankovní tajemství. Jaké informace jsou považovány za bankovní tajemství?

FAQ podvod kreditní karty bankovní účty kompenzace splácení úvěrů

Otázka: Měl jsem kreditní kartu, která byla 3 měsíce po splatnosti. Kromě mě se začala ozývat banka - všem mým příbuzným, pište dopisy, které zrovna ležely ve vchodu (pár jich bylo otevřeno), dokonce volali do mé staré práce. Dlouho žiji odděleně od rodičů v úplně jiném městě. A tímto způsobem se o mé půjčce a delikvenci dozvědělo mnoho nepotřebných lidí. Pokud vím, existuje zákon, který zakazuje šíření bankovního tajemství třetím osobám. Jakou náhradu mohu od banky požadovat u soudu za porušení bankovního tajemství?

Odpovědět:

Je nárok na prozrazení bankovního tajemství přiměřený?

Při práci s klienty všichni zaměstnanci úvěrová instituce jsou povinni zachovávat bankovní tajemství o obchodech, účtech a vkladech svých klientů, jakož i o dalších údajích zjištěných úvěrovou institucí. Za porušení bankovního tajemství nese odpovědnost banka a její zaměstnanci.

Informace, které jsou klasifikovány jako bankovní tajemství, jsou definovány čl. 857 občanského zákoníku Ruské federace a čl. 26 federální zákon RF ze dne 2.12.1990 N 395-1 „O bankách a bankovní". V souladu s těmito normami je možné u soudu požadovat náhradu morální i materiální újmy.

Článek 857 občanského zákoníku Ruské federace tedy stanoví následující:

Banka ručí za mlčenlivost o bankovním účtu a bankovní vklad, transakce na účtu a informace o zákaznících.

Informace zakládající bankovní tajemství mohou poskytovat pouze klienti sami nebo jejich zástupci, jakož i předkládat úvěrovým kancelářím z důvodů a způsobem stanoveným zákonem. Tyto informace mohou být státním orgánům a jejich funkcionářům poskytovány pouze v případech a způsobem stanoveným zákonem.

V případě, že banka prozradí informace zakládající bankovní tajemství, má klient, jehož práva byla porušena, právo požadovat po bance náhradu způsobené újmy.

A v Čl. 26 federálního zákona ze dne 2. prosince 1990 č. 395-1 „o bankách a bankovních činnostech“ je pojem „bankovní tajemství“ blíže definován, některé z nich uvádím níže:

Úvěrová instituce, Bank of Russia, organizace, která vykonává funkce povinného pojištění vkladů, zaručuje utajení operací, účtů a vkladů svých zákazníků a korespondentů. Všichni zaměstnanci úvěrové organizace jsou povinni udržovat v tajnosti transakce, účty a vklady svých zákazníků a korespondentů, jakož i další informace stanovené úvěrovou organizací, pokud to není v rozporu s federálním zákonem.
Informace o účtech a vkladech Jednotlivci jsou vydávány úvěrovou institucí sobě, soudům, donucovacím orgánům soudních aktů, aktů jiných orgánů a úředníků, organizaci, která plní funkce povinné ručení vklady, při vzniku pojistných událostí stanovených federálním zákonem o pojištění vkladů fyzických osob v bankách Ruská Federace, a za přítomnosti souhlasu vedoucího vyšetřovacího orgánu - orgánům předběžného vyšetřování v případech, které jsou v jejich produkci.
Za zveřejnění bankovního tajemství, Bank of Russia, ... úvěru, ... organizacím, ... také úředníci a zaměstnanci těchto orgánů a organizací odpovídají, včetně náhrady škody, v souladu s postupem stanoveným federálním zákonem.

Samozřejmě se můžete obrátit na soud s nárokem na náhradu způsobené morální újmy. Mravní újma je bance předkládána ve výši, na kterou ji vy sami vyhodnotíte. Nejprve byste se však měli poradit s právníkem, neboť k prokázání zavinění banky a posouzení způsobené škody, která podle vás ve vztahu k vám porušila bankovní tajemství, jsou zapotřebí patřičné důkazy. V praxi může být poskytování důkazů poměrně obtížné.

Zároveň je třeba vzít v úvahu, že banka se ve svém jednání řídí článkem 34 federálního zákona ze dne 2. prosince 1990 č. 395-1 „O bankách a bankovních činnostech“, podle kterého:

Úvěrová organizace je povinna přijmout veškerá opatření stanovená právními předpisy Ruské federace k vymáhání dluhu. (článek 34 odst. 1)

Jedním z opatření banky ke splacení úvěru je přípravná práce s klientem, o kterou se banka snažila.

Ve vaší otázce je jedna nuance, kterou může banka použít u soudu proti vám. Napsal jste, že: - "Dlouho žiji odděleně od rodičů v úplně jiném městě." V této souvislosti vyvstává přirozená otázka: „Oznámili jste bance změnu místa bydliště a zaměstnání, jak vyžadují všechny smlouvy uzavřené s bankami?

Pokud banka nebyla o změně vašich údajů upozorněna, pak je přirozené, že jste byli hledáni na adrese bydliště a práce uvedené ve smlouvě. A to již lze považovat za přímé porušení smluvních povinností vůči bance z Vaší strany se všemi důsledky z toho plynoucími.

Přesný seznam informací, které nepodléhají zpřístupnění třetím stranám, závisí na legislativě země, ve které je konkrétní banka registrována a provozuje finanční aktivity.

Informace tvořící bankovní tajemství

V rozdílné země množství citlivých dat je různé. Přesto existují některé osobní údaje, které nejčastěji podléhají ochraně:

údaje o pasu a další identifikační doklady;
bankovní spojení právnických osob, čísla účtů a karet fyzických osob včetně dat jejich otevření a platnosti, druhy používaných měn;
informace o částkách na účtech, objemu transakcí, úrokových sazbách a úvěrových limitech;
informace o výši a zdrojích příjmů klienta, počtu, ceně a umístění jeho majetkových předmětů.

Kompletní seznam informací tvořících bankovní tajemství je obsažen v občanském zákoníku Ruské federace.

zveřejnění

Třetí strana, která obdrží důvěrné informace, může poškodit jejich vlastníka. Nejčastěji útočníci:

používat podvodná schémata k výběru prostředků z účtů;
vydírání klienta banky prozrazením osobních údajů;
využívat data ve svůj vlastní prospěch.

Každý takový únik může ohrozit finanční instituci, takže banky vynakládají spoustu peněz a úsilí na vybudování bezpečnostního systému.

Vzhled a vývoj

švýcarské banky byli první, kdo skryl osobní údaje svých zákazníků. Dokumentární zákazy v této věci se objevily již na počátku 18. století: v roce 1713 Ženevský koncil zakázal zveřejňovat data vysoce postavených investorů. Švýcarské banky jsou stále velmi přísné ohledně uchovávání osobních údajů a jejich zveřejnění je považováno za trestný čin. Ve Spojených státech není zákon tak přísný a za zveřejnění informací hrozí pouze administrativní odpovědnost. Země nemá zákon o bankovním tajemství podobný evropským příkladům a za potrestání porušovatelů není odpovědný stát, ale obchodní služby. V Rusku začaly finanční instituce skrývat data svých uživatelů až na konci 19. století, kdy bylo v Chartě Státní banky přijato ustanovení o utajení osobních údajů klientů. V současné době se zákon hodně změnil, ale stále je založen na stejných postulátech.

Přístup k citlivým údajům

Pokud mluvíme o Ruské federaci, pak existuje uzavřený seznam struktur, které mohou trvale nebo na požádání získat přístup k bankovnímu tajemství. To zahrnuje:

penzijního fondu a daňový úřad;
vyšetřovací orgány a soudy různých instancí;
účetní komora atd.

Odpovědnost za zveřejnění

Trestní zákoník Ruské federace rozlišuje několik úrovní odpovědnosti osob obviněných z porušení bankovního tajemství. Tak, minimální trest za nezákonné shromažďování důvěrných informací. Závažnější pokuty a tresty odnětí svobody může dostat zaměstnanec banky, který použil úřední informace pro vlastní účely nebo je převedl na třetí osoby. Velké poškození z jednání útočníka zpřísňuje trest.

Přečtení tohoto článku vám zabere přibližně 14 minut.

Materiál informuje o důvěrných údajích klienta banky tvořících bankovní tajemství. Pokryté otázky:

Příjemné čtení!

Finanční instituce, která zpracovává důvěrné informace o klientovi, se zavazuje chránit tajná data před prozrazením třetím osobám. Útočníci, kteří získali informace o tok peněz nebo přístup k platebním nástrojům, může používat odtajněné údaje k provádění nezákonných činností.

Co je to bankovní tajemství?

Podle současné právní úpravy se pojmem bankovní tajemství obvykle rozumí jakékoli tajné informace o uskutečněných transakcích, údajích o zákaznických pasech a poskytovaných službách, které instituce nemají právo náhodně nebo úmyslně předat neoprávněným osobám bez získání soudních příkazů a úředních žádostí. . vládní agentury. Implementace podvodných schémat zahrnuje využívání důvěrných údajů fyzických a právnických osob, takže vytvoření optimálních podmínek pro zachování bankovního tajemství může výrazně snížit riziko finančních podvodů a podvodů.

Zveřejnění bankovního tajemství vede k:

Využití klientských dat vetřelci za účelem získání materiálních výhod.
Vydírání právnických a fyzických osob.
Odtajnění informací o peněžních tocích a částkách na běžných účtech.
Ztráta vkladů a úspor.
Krádež Peníze uloženo na bankovních karet Ach.

Podmínky pro případné zveřejnění bankovního tajemství jsou přísně kontrolovány na právní úrovni. K předávání tajných údajů dochází pouze za zákonem stanovených okolností, včetně procesu vyšetřování různých trestných činů. Banky se zavazují nejen skrývat informace o klientovi před neoprávněnými osobami, ale starat se také o vybudování spolehlivého systému ochrany dat.

Co je to bankovní tajemství?

Právní pojem bankovní tajemství obvykle zahrnuje celou řadu údajů, které klient dobrovolně dává k dispozici finanční instituci za účelem získání konkrétních služeb. Bankám je zakázáno odtajňovat údaje uvedené v žádostech a dotaznících. Často mluvíme o originálech smluv, kopiích různých dokumentů ověřených notářem, výpisech z existujících bankovních účtů, pasu a kontaktních údajích klienta. Seznam všech důvěrná informace uvedené v platném zákoně upravujícím proces bankovní činnosti.

Bankovní tajemství nyní zahrnuje:

Podrobnosti o právnických osobách.
Pas a kontaktní detaily jednotlivců.
Údaje o výši příjmu, který má klient k dispozici.
Finanční detaily bankovních karet a různých typů zúčtovacích účtů.
Informace o vlastnická práva, včetně zajištění a majetku přijatého na úvěr.
Údaje o otevření nebo zrušení účtů (číslo, měna, typ, doba platnosti a datum podpisu smlouvy).
Finanční přehledy uskutečněných transakcí, cash flow a celkový objem transakcí.

Hlavní seznam informací, které oficiálně představují bankovní tajemství, musí finanční instituce uchovávat operační činnosti a obecné rozvaha podniky. Poskytnuté osobní či firemní údaje lze zpřístupnit pouze po dohodě s klientem na podmínkách odtajnění jednotlivých údajů. Pro záměrné předávání utajovaných informací třetím osobám za účelem získání výhod se poskytuje trestní trest. Státní orgány získávají přístup k důvěrným údajům bez souhlasu klienta a banky v rámci procesu shromažďování informací pro tvorbu analytických zpráv, provádění kontrol a vyšetřování trestných činů.

Právní ochrana bankovního tajemství

Obsáhlý právní ochranu různé důvěrné informace se řídí současně několika platnými zákony. Definice bankovního tajemství je uvedena v zákoně upravujícím bankovní proces, ale řadu nuancí ochrany osobních a finančních údajů předepisuje i občanský zákoník a rozsáhlý seznam souvisejících právních úkonů.

V právní oblasti je bankovní tajemství upraveno:

§ 857 občanského zákoníku.
Obecná ustanovení spolkového zákona „O ochraně práv spotřebitelů“.
§ 183 trestního zákoníku (vstoupí v platnost pouze v případě nezákonného zpřístupnění důvěrných údajů a obchodního tajemství).
Článek 26 spolkového zákona „o bankách a bankovních činnostech“.
Federální zákon „o informacích, informatizaci a ochraně informací“.

Jakékoli informace o běžných běžných účtech, otevřené vklady přijaté úvěrové produkty, aktivováno plastové karty a provedené operace mohou útočníci využít v podvodných schématech. Důvěrné informace by také měly zahrnovat konkrétní soubory uložené na serverech systémů internetového bankovnictví a oficiálních mobilní aplikace. Únik souborů z virtuálních databází může mít vážné následky. Odvětví elektronického datového účetnictví proto není prakticky na legislativní úrovni kontrolováno komerční banky se snaží vlastními silami chránit zájmy klientů.

Při podpisu smlouvy o úvěru, zřízení vkladu, vedení běžného účtu nebo vydání karty je klient peněžního ústavu povinen věnovat pozornost doložce, ve které souhlasí se zpracováním důvěrných informací. Výměnou za získání takového povolení je finanční instituce povinna zaručit bezpečnost obdržených údajů. V případě konfliktní situace bude právní ochrana zájmů účastníků transakce chráněna v souladu s podmínkami smlouvy podepsané stranami.

Zveřejnění bankovního tajemství

Každá banka se oficiálně zavazuje vyvinout úsilí k zachování důvěrnosti informací poskytnutých klientem. Jakýkoli únik informací může vést k finančním ztrátám, proto zákon upravuje případy, kdy je úmyslné sdělování informací oficiálně povoleno. Žádost o získání údajů souvisejících s bankovním tajemstvím má právo podat státní nebo nezisková instituce, která je oprávněna vykonávat funkce kontroly a sledování bankovních údajů.

Žádosti o důvěrné informace přicházejí od:

Federální služba pro finanční sledování v boji s nelegálně získanými příjmy.
Vyšetřovací orgány ve fázi vyšetřování trestných činů.
Služby soudní vykonavatelé ve fázi zabavení majetku k úhradě dluhových závazků.
centrální bance v průběhu shromažďování statistických a analytických informací.
soudy různých stupňů.
Daňová kontrola při projednávání případů daňových úniků.
Agentury pro pojištění vkladů (pouze pro fyzické osoby).

Mezi státní orgány, které pracují s důvěrnými informacemi právnických osob, patří Účetní komora, Ministerstvo vnitra, Penzijní fond, Celní služba a Fond sociální pojištění. Často se zaměstnanci výše uvedených organizací obracejí s žádostí o utajované informace v rámci vyšetřování trestných činů, často souvisejících s daňovými, sociálními a důchodovými úniky.

Právnické osoby fungují pod přísným dohledem finanční aktivity Komerční banky jsou proto povinny na první žádost poskytnout oprávněným orgánům velmi rozsáhlý balík dokumentů. Někdy zástupci Penzijního fondu, Daňové inspekce, Fondu sociálního pojištění a Rosfinmonitoringu požadují informace pouze pro účely sledování, ale ve většině případů se žádost týká podezřelých transakcí. Se svolením klienta zasílají komerční banky údaje úřadu úvěrové historie.

Pověření zaměstnanci státních institucí obvykle vyžadují k ověření předložení:

Výpis z běžného účtu klienta potvrzující nebo vyvracející transakce.
Údaje o otevření nebo následném uzavření běžných účtů.
Informace o změně dříve přijatých platebních údajů.

Předávání důvěrných údajů jednotlivcům je zakázáno. Výjimkou budou oficiální zástupci klienta finanční instituce nebo dědicové, kteří formalizovali vlastnictví dluhů a majetku zesnulého. Pokud klient nesepsal závěť, obdrží údaje o nemovitosti notář.

Sběratelé dostávají částečný popř plný přístup k bankovnímu tajemství ve dvou případech. Když soud vyhověl seznam výkonů, souhlas klienta se zpřístupněním důvěrných informací se nevyžaduje. Mimosoudní řešení sporů zahrnuje převod dluhových závazků na třetí osobu v souladu s uzavřenou smlouvou, která upravuje proces postoupení práva pohledávky. V tomto případě je nutné získat souhlas dlužníka se změnou podmínek aktuální smlouvy o úvěru.

Odpovědnost za porušení bankovního tajemství

Komerční banky mají zakázáno odmítnout vydat důvěrné informace oprávněné státní instituci. Některá data monitorovací služby se shromažďují automaticky. To se provádí za účelem snížení rizika podezřelých transakcí. Účtování o pohybu finančních prostředků vám umožní zbavit se závažných chyb, jejichž obětí jsou často sami klienti bank.

Za porušení systému bankovního tajemství se považuje:

Náhodné odtajnění informací v důsledku technických chyb a jednání zaměstnanců banky.
Záměrné zveřejnění utajovaných informací za účelem finančního zisku.
Předávání informací o klientovi sběratelům v rozporu s platnými zákony.
Použití poskytnutých kontaktních údajů k zasílání upozornění bez výslovného souhlasu klienta.

Zaměstnanci peněžního ústavu mohou být dokonce trestně odpovědní za úmyslné porušení podmínek pro zachování bankovního tajemství. Spor lze vyřešit smírnou dohodou. Banky zpravidla informují klienta o úniku dat a doporučují, aby se obrátil na nejbližší pobočku instituce vybrané pro spolupráci za účelem úpravy stávajících smluv. Jde například o dočasné zablokování napadených bankovních karet a různých běžných účtů. Banky jsou připraveny zaplatit materiální a morální škody výměnou za odmítnutí poškozeného zahájit soudní řízení. Pokud klient nepřistoupí na kompromis, je případ prozrazení tajných informací tvořících bankovní tajemství postoupen trestnímu soudu.

Druhy sankcí za zveřejnění důvěrných údajů:

Odvolání osoby odpovědné za únik informací s následným zákazem výkonu předchozí funkce na další tři roky.
Přivedení pachatele k placené práci po dobu až pěti let.
Trestní odpovědnost s odnětím svobody pro podvodníka až na sedm let.
Pokuta ve výši ne více než 1,5 milionu rublů.
Konfiskace pravidelných příjmů, které odsouzený pobíral v průběhu následujících tří let.

Poškozený má právo požadovat plnou náhradu vzniklých ztrát a způsobené morální újmy. Přísnost trestu závisí na důsledcích prozrazení důvěrných informací, takže žalobce je povinen v průběhu soudní proces prokázat škodu. Zaměstnanci finančních institucí a další osoby, které mají přístup k utajovaným údajům, včetně zástupců státních orgánů a nezisková organizace (Bureau of credit history - orgán, který vykonává činnosti pro tvorbu, uchovávání a zpracování úvěrových historií).

Způsoby ochrany bankovního tajemství

Na státní úrovni ochrana bankovního tajemství je obvykle zajištěna vytvořením právního rámce, ve kterém jsou povinni pracovat finanční instituce. Bez výjimky všechny oprávněné státní orgány využívají data odtajněná bankami pouze pro specifické účely související se sledováním finanční činnosti a vyšetřováním trestných činů. Komerční banky jsou povinny přijmout praktická opatření k omezení přístupu k celé řadě důvěrných informací.

Komplexní způsoby ochrany:

Informování klientů o údajích, které by měly být utajeny (hesla, přihlašovací údaje, PIN kódy).
Omezení a vymezení práva na přístup k důvěrným informacím.
Utahování pracovní smlouvy uzavřena s finančně odpovědnými pracovníky banky.
Poučení zaměstnanců peněžního ústavu o zpracování osobních údajů klienta.
Implementace víceúrovňového hardwarového a softwarového systému pro ochranu databází uložených na serverech banky.
Snížení objemu dat, které klient potřebuje k přijímání bankovních služeb.
Použití protokolů pro šifrování dat na webových stránkách komerčních bank.
Technická ochrana dat včetně přechodu na využívání cloudových datových úložišť.

Banky navíc snižují množství dat, která se přenášejí do médií. Jestliže dříve mnoho finančních institucí poskytovalo analytické a statistické zprávy pro zveřejnění v průmyslových publikacích, nyní se podniky omezují převážně pouze na obecná data. To vám umožňuje chránit zájmy velkých korporátních klientů, kteří jsou obsluhováni bankami.

Zpřístupnění některých důvěrných informací je povoleno pouze po obdržení oficiální žádosti od oprávněných státních orgánů. Pokud je plánováno předání informací do rukou zaměstnanců neziskových organizací, je nutné získat písemný souhlas klienta. Ve smlouvě jsou rovněž předepsány podmínky pro dobrovolné zveřejnění bankovního tajemství.

Suma sumárum, nutno podotknout, že obecně domácí systém bankovní tajemství je relativně vysoká úroveň rozvoj. Přijato vládní agentury Teoretický základ pro regulaci procesu ochrany důvěrných informací poskytují komplexní bezpečnostní opatření finanční informace. Velké komerční banky zase zajišťují realizaci opatření, která umožňují implementaci stávajících právních norem do praxe.

Mohlo by vás také zajímat:

Proč bankéři hodnotí dlužníky podle svého vzhled? Jaká data se testují v nulté fázi? Jaké informace z úvěrové historie zajímají banky především? Dluhové zatížení. Jaký je význam již formalizovaného kreditní karty? Co je skóring dlužníka a default?

Banka je podle zákona povinna garantovat svým zákazníkům utajení bankovních účtů, vkladů, úvěrů a jakýchkoli operací na nich.

Problémy diskutované v materiálu:

Je při předávání informací sběratelům porušeno bankovní tajemství?
Jaká je odpovědnost za porušení bankovního tajemství

Co je to bankovní tajemství? Federální zákon N 395-I "O bankách a bankovních činnostech"

Bankovní tajemství jsou informace o klientovi, které banka nemá právo předávat třetím osobám. V tomto článku si podrobně popíšeme informace tvořící bankovní tajemství, v jakých situacích je lze sdělit příslušným orgánům. V souladu s článkem č. 26 federálního zákona ze dne 2. prosince 1990 N 395-I „O bankách a bankovních činnostech“ zahrnuje bankovní tajemství informace o účtech, vkladech a operacích zákazníků a korespondentů bank a jiných úvěrových organizací.

Pojem bankovní tajemství znamená informace, které má úvěrová instituce k dispozici a které mohou být poskytnuty třetím osobám pouze ve výjimečných případech stanovených federálním zákonem N 395-I „O bankách a bankovní činnosti“. Úkolem každé banky je zachovávat důvěrnost informací o zákaznících. Je třeba si uvědomit, že únik informací např. o výši úspor na vkladech může způsobit značné následky, zejména trestní stíhání vlastníka vkladu za účelem zisku nebo vydírání. V legislativě Ruska existují dva hlavní dokumenty, které zakotvují koncept bankovního tajemství a informace, které jej tvoří:

Federální zákon N 395-I „O bankách a bankovní činnosti“
občanský zákoník Ruská Federace

Pokud je analyzujeme předpisy, pak lze určit, že informace tvořící bankovní tajemství zahrnují následující informace:

Údaje o pasech zákazníků bank (pro jednotlivce);
bankovní detaily organizace (pro právnické osoby);
Informace pro zákazníky o přítomnosti majetku a úrovni příjmu;
Skutečnost otevření účtu (účtů), jeho číslo a datum otevření, typ účtu, měna účtu;
Skutečnost dostupnosti finančních prostředků na účtu (peníze, depersonalizované kovové účty), částka, úrok z vkladu, doba trvání smlouvy;
Skutečnost, že máte půjčku, podmínky splácení a přijetí, úroková sazba na úvěr;
Peněžní toky na účtech a vkladech. Mezi takové informace patří doplnění vkladu, výběr peněz, převod na vlastní účty nebo účty jiných osob.

Stručně řečeno, bankovní tajemství je jakákoli informace o bankovní klienti a transakce, které provádějí se svými účty.

Zveřejnění bankovního tajemství o právnických osobách

Samostatně stojí za zvážení otázka ochrany bankovního tajemství a informací, které je tvoří ve vztahu k právnickým osobám. Legislativní normy o bankovním tajemství mají řadu výjimek, a to především z toho důvodu státních struktur nebudou moci vykonávat svou práci na kontrole a finančním sledování v nezbytném rozsahu z důvodu nedostatku informací o dostupnosti a pohybu finančních prostředků na účtech organizací a podniků a o výši finančních prostředků tam, jak víte , jsou řádově větší než na účtech jednotlivců. Z tohoto důvodu je v určitých případech (přísně předepsaných federálním zákonem N 395-I a občanským zákoníkem Ruské federace) bankovní organizace povinna na požádání poskytnout informace představující bankovní tajemství. autorizovaný orgán, a někdy i bez požadavku v automatickém režimu, zejména u podezřelých transakcí a peněžních toků na účtech právnických osob.

Zejména výpisy z účtu jednotliví podnikatelé a právnickým osobám poskytuje banka na základě požadavků těchto veřejných služeb a struktur:

soudy;
Daňový úřad;
Rosfinmonitoring;
účetní komora Ruské federace;
Federální služba soudní vykonavatelé (FSSP);
Celní služba;
Penzijní fond Ruska (PFR);
Fond sociálního pojištění Ruské federace (FSS);
Ministerstvo vnitra (při vyšetřování daňových trestných činů).
Vyšetřovací orgány (čtyři odbory Ministerstva vnitra, UPC, FSB, FSKN).

Kromě výpisů z účtu jsou banky povinny poskytovat finančním úřadům informace o otevření nebo uzavření vklady Fyzické osoby podnikatele a právnické osoby jsou povinny informovat banky v případě změny údajů o vkladech organizací nebo fyzických osob podnikatelů.

Informace zakládající bankovní tajemství o právnické osoby, podle zákona má centrální banka Ruska také právo přijímat od úvěrových institucí.

Zrušení bankovního tajemství, ekonomické zprávy:

Existují také nevládní organizace, které mají právo získávat údaje tvořící bankovní tajemství, například je to Credit History Bureau (BKI). Ale je tu jedno „ale“ – informace o spáchaném bankovní operace mohou být převedeny na tato organizace pouze se souhlasem klienta (zpravidla je tato podmínka uvedena ve smlouvě s bankou).

Zveřejnění bankovního tajemství o fyzických osobách

Komu může banka sdělit informace představující bankovní tajemství o účtech občanů? Následující služby a vládní agentury mají právo požadovat od úvěrové instituce informace, které představují bankovní tajemství o jednotlivcích:

Soudní vykonavatelé;
centrální banka Ruská Federace;
Agentura pro pojištění vkladů;
Vyšetřovací orgány.

Žádná úvěrová instituce nemá právo odmítnout zpřístupnění bankovního tajemství o fyzických osobách výše uvedeným vládním službám a strukturám.

Samostatně stojí za zmínku případ úmrtí klienta banky, v takové situaci musí úvěrová instituce informovat osoby spojené s bývalým klientem (například dědice) a poskytnout jim informace zakládající bankovní tajemství občan. Tyto informace mohou být informace o vkladech a aktuální bankovní účty zesnulý. V takových situacích banky uplatňují následující pravidla:

Pokud klient za svého života nesepsal závěťový příkaz, pak budou informace o jeho bankovních účtech předány notáři, který má v souvislosti s úmrtím této osoby otevřenou dědickou věc.
V případě, že klient v průběhu života sepsal závěťovou dispozici o svých bankovních úsporách (sepisuje se a provádí přímo na pobočce banky bez nutnosti notářského ověření), bude bankovní tajemství zpřístupněno dědici, které občan uvedl v listinné objednávce.

V současnosti federální daňový úřad má právo požadovat od bank informace o uzavírání nebo otevírání vkladů a účtů občanů. Důležitý bod: požadovat informace o osobě představující bankovní tajemství, má ta či ona daňová inspekce (IFTS) právo pouze tehdy, pokud je taková žádost odsouhlasena s vyšší daňový úřad.

Pokud jde o úřady pro úvěrovou historii, informace o bankovních operacích fyzické osoby, které představují bankovní tajemství, mohou být předány BKI pouze se souhlasem občana. Ve většině případů v době podpisu smlouvy bankovní služby s klientem obsahuje klauzuli o tom, že se občan nebrání poskytovat úvěrovým institucím některé informace, které jsou bankovním tajemstvím.

Je při předávání informací inkasní agentuře porušeno bankovní tajemství?

Z převládající soudní praxe je patrné, že bankovní struktury mají právo převádět dluhy z úvěrů svých klientů na inkasní společnosti. Takové akce však lze provést pouze tehdy, je-li splněno několik podmínek:

K převodu dluhu dochází sepsáním smlouvy o postoupení práva pohledávky. V tento případ musí být dodržena všechna ustanovení ruského občanského zákoníku o smlouvě o postoupení.
Je-li dlužníkem úvěru fyzická osoba, je prodej pohledávky inkasním společnostem (nemají) možný pouze tehdy, pokud je to stanoveno v smlouva o půjčce podepsaný dlužníkem.
Je-li dluh občana soudem uznán a na věřitele je vydán exekuční titul, lze jej převést na jakoukoli třetí osobu, a to i v případě, že s tímto převodem dlužník nesouhlasil. (Definice nejvyšší soudč. 89-KG15-5 ze dne 07.07.2015).

Pokud jsou tedy splněny výše uvedené podmínky, dojde k předání a poskytnutí informací o dlužníkovi, není takové jednání porušením bankovního tajemství občana.

Nicméně zaměstnanci inkasní agentura, jakož i zaměstnanci banky jsou povinni dodržovat opatření k uchování informací, které jsou bankovním tajemstvím, před neoprávněnými osobami.

Jaká je odpovědnost za porušení bankovního tajemství? Umění. 183 trestního zákoníku Ruské federace

Informace tvořící bankovní tajemství jsou chráněny zákonem, proto jsou oprávněné osoby povinny zachovávat bankovní tajemství klientů. Za zveřejnění takových informací stanoví legislativa Ruské federace odpovědnost, a to až trestní!

Pokud zaměstnanec úvěrová instituce dopustil porušení bankovního tajemství, má klient plné právo požadovat náhradu škody, která mu tím vznikla. K prokázání skutečnosti způsobení ztrát a jejich výše je však oběť sama povinna vyzradit své bankovní tajemství nedbalými zaměstnanci úvěrové instituce. Praxe ukazuje, že je to spojeno s určitými obtížemi.

Trestní zákoník Ruské federace v čl. 183. „Nezákonné přijetí a zpřístupnění informací tvořících obchodní, daňové nebo bankovní tajemství“ určuje, že v závislosti na závažnosti důsledků zpřístupnění informací obsahujících bankovní tajemství může být pachatel přidělen následující typy tresty:

Pokuta až do výše 1 500 000 RUB nebo ve výši mzdy nebo jiný příjem odsouzeného po dobu až tří let;
zbavení práva zastávat určité funkce nebo vykonávat určité činnosti po dobu až tří let;
nucená práce po dobu až pěti let;
Odnětí svobody až na 7 let.

Článek 183 trestního zákoníku Ruské federace se nevztahuje pouze na zaměstnance bankovní organizace, lze jej uplatnit i na další osoby, které měly přístup k informacím tvořícím bankovní tajemství a porušily je.

Odpovědnost nesou také osoby, které nezákonně shromažďují informace představující obchodní, daňové nebo bankovní tajemství krádeží dokumentů, úplatkářstvím nebo výhrůžkami, jakož i jakýmkoli jiným nezákonným způsobem.

bankovního tajemství- některé údaje o klientovi uložené v archivech a aktuální kancelářská práce finanční instituce. Představují informace o vkladatelích, jejich transakcích, osobních číslovaných účtech a kreditní historii.

Důvěrnost těchto informací je chráněna předpisy Ruské federace. Pokud je tento požadavek porušen, kreditní nebo jiné finanční instituce vzniknou trestní procesní trest. Důvěrné údaje lze poskytnout pouze příslušným orgánům na základě důvodů uvedených v zvláštních předpisech. Pokud budou poskytnuté tajné informace prozrazeny třetí straně, bude pachateli uložena správní nebo trestní sankce. Klient má zase právo při zpřístupnění osobních údajů bankou požadovat od finanční struktura náhradu za hmotnou a morální újmu.

Institut bankovního tajemství je upraven nejnovějším vydáním z 29.12.2015 a také (občanský zákoník Ruska). Samostatná ustanovení upravují samostatné normativní akty a usnesení vlády.

Jaké informace jsou považovány za bankovní tajemství?

Pojem bankovní tajemství je informace, kterou není finanční ústav oprávněn sdělovat. Mezi takové informace patří:

Informace o provedených finančních transakcích. Patří mezi ně: přilákání finančních prostředků klienta na vklady, poskytnutí půjčky, otevření a vedení hotovostního účtu, provádění vypořádání, shromažďování finančních prostředků a cenné papíry, finanční řízení, nákup a prodej měny, operace s drahé kovy a kameny, cvičení bankovní záruky, leasingové postupy.
Údaje o osobních účtech vkladatelů a klientů banky nebo jiné úvěrové instituce. Typ a číslo účtu, den jeho otevření a peněžní hodnota.
Informace o vkladech fyzických a právnických osob. Druh a doba investice, akruální postup a výše úroku.
Osobní údaje přispěvatelů. Informace z pasu, místo pobytu, informace z výpisy z Jednotného státního rejstříku právnických osob pro organizaci.
Jiná informace stanovenou statutem finanční instituce.

Informace o platební schopnosti klienta, dále o placení daní a další povinné příspěvky bankovní tajemství není.

Komu může banka sdělit bankovní tajemství?

Bankovní tajemství v Ruská legislativa mohou být zpřístupněny následujícím kategoriím osob:

Klientům samotným nebo korespondentům úvěrové instituce.
Rozhodčí jakékoli kategorie na základě příslušného verdiktu.
Zástupci účetní komory na základě žádosti podepsané jejím předsedou.
Státní úředník Federální daňové služby (Federal Tax Service).
Zástupce Penzijního fondu.
Komisař Fondu sociálního pojištění.
Soudnímu exekutorovi na základě příslušného rozsudku.
Vládní strážce zákona.

Důvěrné údaje, které mohou být předloženy příslušným orgánům na základě Federální zákon č. 144 "O operativně pátrací činnosti" ze dne 12.08.95 S nejnovější změny a dodatky 29. června 2015 jsou příslušné certifikáty. Zobrazují informace o transakcích a účtech firem, soukromých podnikatelů i fyzických osob. Tyto doklady jsou vydávány pouze na základě rozsudek nebo pokyny státního zastupitelství k odhalování, předcházení a potlačování jakékoli trestné činnosti těchto osob.

Bankovní tajemství, což jsou informace o účtech a transakcích občanů Ruské federace, lze poskytnout příslušným orgánům na základě Federální zákon č. 273 „O boji proti korupci“ ze dne 25. prosince 2008 s posledními změnami dne 28. 11. 2015 v případech, kdy:

Občan se uchází o veřejnou funkci.
Osoba prohlásila nároky na pozici soudce.
Občan se uchází o místo státního zaměstnance spolkového nebo územního významu.
Tato osoba prohlásila, že se chce stát členem představenstva Centrální banky Ruska.
Občan ucházející se o místo náčelníka výkonný orgán federální nebo místní vláda.
Osoba se uchází o funkci hlavy státního nebo obecního subjektu.

Stejné informace jsou sdělovány osobám, které jsou blízkými příbuznými a rodinnými příslušníky uvedených občanů.

V případě smrti vkladatele bude bankovní tajemství zpřístupněno jeho blízkým příbuzným, pokud během svého života učinili závětní dispozice. V opačném případě budou tyto informace předány notáři v místě bydliště zemřelého, který dědickou věc otevře.

Prodej pohledávek sběratelům

Prodej bankovního dluhu sběratelům v Rusku, a tedy plný přístup k důvěrným informacím, se nevztahuje na protiprávní čin došlo-li ke zcizení pohledávky ve formě zadání, a zároveň byla uzavřena příslušná dohoda - . V tomto případě postupitel obdrží jméno - postupitel a nabyvatel - postupník. v opačném případě právní režim taková povinnost je neplatná.

Podle soudní praxi, nemá-li klient povolení k provozování bankovní činnosti, má klient právo odvolat se proti převodu dluhu na jinou společnost. Pohledávka dlužníka je neplatná, je-li v příslušném bodu smlouvy o půjčce uvedena možnost postoupení dluhu na obchodní instituci.

Při prodeji bankovního dluhu inkasantovi se uzavírá smlouva o postoupení pohledávky, kde je v samostatné doložce vyznačen přechod povinnosti zachovávat mlčenlivost a sankce za takové porušení.

Odpovědnost za zveřejnění bankovního tajemství

Za zveřejnění důvěrných informací stanoví regulační právní akty následující typy sankcí:

Podle Ustanovení 3 článku 857 občanského zákoníku Ruské federace na zveřejnění osobních údajů můžete u banky uplatnit nárok na náhradu způsobené škody.
Na základě (trestního zákoníku Ruska) může být nezákonné použití informací souvisejících s osobními údaji klienta bez svolení zúčastněné strany potrestáno přiměřenou pokutou nebo pozastavením výkonu funkce na dobu do pěti let. Pokud je osoba, která informaci sdělila, veřejným zaměstnancem, je zbavena svého zaměstnání. Za určitých okolností je po určitou dobu aplikována nápravná práce do tří let.

Nejoblíbenější otázka a odpověď na pojem bankovní tajemství

Otázka: Dobré odpoledne. Jmenuji se Štěpán. Mohou být informace o rodinném stavu dlužníka, který obdržel úvěr od banky, klasifikovány jako důvěrné?

Odpovědět: Ahoj Štěpáne. Na základě Článek 26 federálního zákona č. 395-1 ze dne 2.12.90žádný osobní informace o dlužníkovi finanční společnost spadá pod pojem důvěrné informace a nepodléhá zveřejnění.

Závěr

Zákon o bankovním tajemství – normativní akt, vymezující informace, které jsou důvěrnými údaji obecná informace k dispozici veřejnosti. Takové neveřejné informace jsou dostupné pouze na žádost vypůjčitele resp veřejné služby za podmínek stanovených zákonem.