Definováno jako trvalé závazky úvěrové instituce, vyjádřené v elektronické podobě a certifikované elektronický podpis. Elektronické peníze poskytují možnost provádět platební transakce bez přístupu k vkladům. Proto, elektronický platební systém- soubor konkrétních softwarové nástroje, díky kterému je možné používat elektronickou měnu.

Elektronické platební systémy: vlastnosti

Mezi klíčové vlastnosti elektronického platebního systému patří:

• Používá se k výrobě rozmanité operace.

• Peněžní hodnota je zaznamenána elektronickým zařízením.

• Uhrazená platba je nevratná.

• Elektronické peníze lze považovat za součást finanční zdroj(M1).

Všechny vlastnosti elektronického platebního systému lze rozdělit do 2 skupin: tradiční a Nový. Tradiční jsou ty, které jsou také charakteristické pro hotovost, například dělitelnost, přenositelnost. Nové se nazývají jedinečné vlastnosti, jako například:

• Anonymita.

• Okamžitě (transakce trvá minimálně).

• Nízké provize (ve srovnání s bankovními).

• Zabezpečení (falešné elektronické peníze je téměř nemožné).

• Extrateritorialita.

Hlavní nástroje elektronický přístup v úvahu přicházejí elektronické šeky, platební karty, vzdálené bankovnictví.

Etapy vývoje systému elektronické peníze

Je možné vyčlenit pouze tři hlavní fáze při vytváření typu systému elektronických peněz, který je nyní plátcům známý:

• Rozdělení magnetických plastové karty.

• Integrace čipových karet, které již měly určité množství. Čipová karta nebyla vyměněna elektronickými prostředky, ale pouze zjednodušil přístup k běžným účtům.

• Nástup „síťových peněz“ – nejnovější tento moment etapa vývoje elektronických platebních systémů: Uživatelé internetu mají možnost provádět platby online.

Jak EPS funguje?

V procesu elektronické transakce pomocí plastové karty se účastní pět účastníků:

• Kupující je vlastníkem peněz.

• Prodávajícím je nejčastěji internetový obchod.

• Vydávající banka (vydání plastové karty).

• Akviziční banka (organizující základní zpracování transakce).

• Přímo EPS, zaručující bezpečnost.

Schéma provádění elektronické platby může být reprezentováno takto:

Elektronické platební systémy jsou speciální technologie, které umožňují nakupovat a prodávat zboží a také platit za služby přes internet. Elektronická verze tradičních výpočtů všude vstoupila do života moderního člověka. Virtuální peníze sebevědomě nahrazují obvyklou hotovost z každodenního oběhu. Online měna navíc není o nic méně hodnotná než papírové bankovky. A dovnitř moderní podmínky s elektronickou peněženkou je život mnohem jednodušší. Kromě toho je nejen pohodlné použití, ale také bezpečné.

co to je

Transakce mezi organizacemi nebo uživateli internetu při provádění finanční transakce v síti se stále více provádějí pomocí EPS, což jsou ve skutečnosti analogy konvenčních systémových výpočtů.

Hlavní rozdíl online platby je použití virtuální peníze vydávané systémem.

Aby bylo jasné, co je elektronická měna, je třeba si uvědomit, že nemá nic společného s bezhotovostními platbami pomocí bankovních karet. Bezhotovostní peníze připojeny k bankovní účty a jejich obrat probíhá podle předpisů bankovní organizace.

Elektronické platební systémy mají své vlastní standardy, kombinující funkce internetového operátora, regulačního úřadu, což značně zjednodušuje jejich práci. Navíc není třeba utrácet peníze za tisk peněz, elektronické bankovky se nekazí.

Mezi vlastnosti digitální finanční jednotky patří:

• uvolnění a uložení finanční zdroje v elektronické podobě;
• poskytování tradičních peněz;
• online měna platí pro zúčtování nejen v rámci systému, který ji vydal, ale i mimo něj.

Virtuální digitální hotovost je uložena v elektronické peněžence a umožňuje vám:

1. Nakupujte zboží v internetových obchodech;
2. Platit za veřejné služby, telefon, televizi, půjčky a další;
3. Provádějte převody na jiné osoby;
4. Výběr prostředků na bankovní účty;
5. Převést měnu.

Proto jsou tyto systémy bezpečným a snadným způsobem, jak provádět peněžní transakce na dálku.

Trocha historie

Poprvé byl převod prostředků v elektronické podobě proveden organizací západní unie telegraficky v roce 1871.

Přestože telegrafický přenos podle moderních měřítek nepatří k elektronickým, právě od tohoto roku začíná historie vzniku EPS.

V minulém století pokračoval v myšlence vytváření virtuálních peněz David Lee Chaum. Byl to on, kdo založil impérium elektronických peněz – DigiCash. Vynález je založen na realizaci transakcí s virtuálními mincemi, což byly soubory zálohované elektronickým podpisem organizace, která virtuální měnu vydala. Podpis byl poskytnut kvůli bezpečnosti, což je podobné jako u vodoznaků a dalších bezpečnostních prvků. papírové bankovky.

EPS se objevil v Rusku v roce 1998. 12. srpna provedl první ruský systém virtuálních peněz CyberPlat platbu operátorovi mobilní komunikace Beeline, která odstartovala éru e-commerce v Rusku.

Princip činnosti

Zajištěním úspěšného fungování elektronického platebního systému je ochota obchodních organizací a poskytovatelů služeb přijímat jako platbu virtuální mince.

Zárukou spolehlivosti systému bylo poskytování online měny se skutečnými penězi.

1. Držitel elektronické peněženky převede peníze na účet vydavatele, poté se jeho elektronický účet doplní virtuální měnou mínus procento provize.
2. S digitální hotovostí platí kupující za zboží nebo služby v organizaci, která umožňuje platby elektronickými penězi.
3. Následně organizace vrátí online coiny držiteli platebního systému a na oplátku obdrží skutečné peníze.

Takový systém práce je výhodný pro každého z účastníků transakce. Emitent, který vyrábí virtuální peníze, dostává provizi ve formě procent. Organizace, která přijímá platbu, má snížené náklady (na inkaso, práci pokladních, skladování peněz), což snižuje cenovky produktů. Kupující získává slevy a platí nižší cenu, s čímž je spojeno snížení nákladů na prodejně.

Odrůdy elektronických systémů

Klasifikace virtuálních platebních systémů je založena na různých způsobech vkládání finančních prostředků na účet peněženky. Existují 2 typy systémů:

• úvěr – slouží k poskytnutí bankovní služby na internetu;
• debetní – spojené s digitálními penězi.

Kredit se týká organizací, které spravují digitální peníze pomocí kreditních karet. Tato metoda se příznivě vyznačuje spolehlivou zárukou proti hackování a neoprávněnému použití - digitální podpis a kód v SMS. Před platbou je uzavřena smlouva. Na tomto základě pracujte: CyberCash, CheckFree, Open Market, First Virtual.

Hlavní část EPS patří do druhého typu systémů. To znamená, že pro online platby stačí doplnit elektronický účet skutečnými penězi. Některé debetní systémy akceptují elektronické šeky. Toto je analog papírový dokument, jen místo vlastnoručního podpisu je elektronická verze. Populární zástupci debetních systémů: DigiCash, NetCash, NetChex, NetBill.

Platební systémy

Dnes v Rusku existuje široká škála systémů pro výpočet elektronických peněz. V zemi fungují asi dvě desítky platebních systémů, jejichž činnost je řízena legislativou Ruské federace. Každý ze systémů má své odlišnosti.

Při výběru optimální elektronické peněženky se uživatel řídí vlastními potřebami a možnostmi systému. Pro někoho je důležité doplnění účtu zdarma, jiný potřebuje vysokou rychlost práce s digitální hotovostí.

Proto je třeba věnovat pozornost přítomnosti těch funkcí, které jsou pro vás osobně primárně nezbytné. Mezi nejmodernější a nejpohodlnější platební systémy patří Yandex.Money, Webmoney, Qiwi, Epayments, PayPal.

Yandex peníze

Jeden z nejvýznamnějších elektronických platebních systémů v Rusku byl založen na počátku 21. století. Yandex.Money je licencovaná organizace spoluzaložená Sberbank se 75 % základní kapitál a Yandex, které mají 25% podíl. Pro majitele online peněženek tohoto systému jsou všechny platby na internetu a reálný život, stejně jako výběry hotovosti v bankomatech Sberbank.

Pro spuštění peněženky se stačí zaregistrovat do systému. Poté musíte vybrat stav peněženky, který ovlivní limity a stanoví omezení používání peněženky:

• anonymní - neexistuje možnost výběru prostředků, provádění finančních transakcí, peníze jsou drženy na účtu po určitou dobu;
• nominální - při uvádění údajů z pasu, SNILS, TIN nebo povinného zdravotního pojištění;
• identifikovaný - s potvrzením osobních údajů, což lze provést prostřednictvím osobního účtu Sberbank-Online.

Navíc pro platby na internetu se vydává zdarma virtuální karta a plasty pro finanční transakce v reálném životě. Kartu lze objednat online zaplacením ceny tří roční služba, - 300 rublů. Doručení se provádí ruskou poštou, po které je „plast“ aktivován na osobním účtu majitele.

Peněženka a kartový účet je jeden. Lze jej použít k platbě v obchodě, restauraci, čerpací stanici, k placení účtů. Pokud nepřekročíte stanovený limit - 10 000 rublů, nebudete muset platit provizi za vyplacení. 5% cashback se vztahuje na offline platby.

Svou virtuální peněženku můžete doplnit bez provize z jakýchkoli karet, na terminálech a bankomatech. Za převod elektronické hotovosti na bankovní účet je provize - 3 % + 45 rublů za každou platbu. Při platbě online za nákupy, služby, půjčky a další transakce jsou udělovány bonusy, které lze využít k získání slev ve speciálních elektronických nabídkách.

webové peníze

Mezinárodní systém vypořádání, jeden z lídrů na domácím trhu, zahájil svou činnost v Rusku v roce 1998.

Systém má více než 38 milionů uživatelů po celém světě. Pomocí virtuální služby je možné provádět bezpečné finanční transakce, vést záznamy, směňovat finanční prostředky a přitahovat investice.

WebMoney Transfer vám umožňuje:

1. Provádějte převody a platby peněžní jednotky rozdílné země;
2. Mějte neomezený počet elektronických peněženek vlastnická práva na odlišné typy cennosti: měna, zlato a jiné;
3. Virtuální účty jednoho vlastníka jsou v Keeperu (trezoru) s přidělením individuálního čísla;
4. Jednotkou měření v systému je WM;
5. Všechny transakce v systému jsou okamžité a neodvolatelné.

Uživatel si může vybrat mezi jednoduchou peněženkou Keeper Standard (Mini) nebo Keeper WebPro (Light) s pokročilými funkcemi pro profesionální použití. Při každé transakci je účtována provize - 0,8 % z zaplacené částky, nejméně však 0,01 WM. Výjimkou jsou transakce mezi peněženkami stejného typu, které mají stejné WM-ID nebo identický Passport.

Výběr prostředků je možný poštovním převodem do 2-5 pracovních dnů s provizním poplatkem: 0,5% systém + 1,7% pošta + DPH (ne méně než 35 rublů). Kromě toho můžete vybírat peníze bankovním převodem (do 1–3 dnů s provizí až 2 %) a z účtu mobilního telefonu s provizí 8–13 % v závislosti na poskytovateli, který službu poskytuje.

Qiwi

Ruská platební služba, která k vytvoření peněženky potřebuje pouze telefonní číslo.

Systém je zaměřen na:

• převody na kartu a mezi peněženkami;
• platby za mobilní komunikační, televizní, dopravní a veřejné služby;
• splácení úvěrů v různých bankách;
• placení daní, pokut, vzdělávacích a turistických služeb;
• dary na charitu.

Každý uživatel má možnost pohodlného hospodaření s penězi při vydání plastové karty. Svůj elektronický účet můžete doplnit bez provize:

1. Z bankovní karty od 2000 rublů;
2. Z účtu mobilního telefonu - velikost provize je stanovena mobilním operátorem;
3. V terminálu Qiwi - od 500 rublů.

Navíc pro pohodlí uživatelů existují další způsoby doplňování Qiwi peněženka– prostřednictvím bankomatů, komunikačních salonů, převodem z jiného účtu, internetové banky nebo jiného terminálu. Chcete-li vybrat peníze na kartu jiné banky, budete muset zaplatit provizi až 1,5% z částky platby, za platbu za služby - 0-2%.

ePlatby

Od roku 2011 poskytuje britský elektronický platební systém služby uživatelům ve 168 zemích.

ePlatby nabízí:

• provádět převody z různých zemí bez provize;
• možnost hromadných plateb uživatelům jiných EPS s provizí až 3 %;
• přijímání plateb od partnerů a zaměstnanců;
• vybírat finanční prostředky, nakupovat a platit za služby;
• po registraci můžete získat osobní ePayments Card na 3 roky, která vám umožní provádět transakce kdekoli na světě.

Cena mezinárodní karty s doručením je 5,9 USD s bezplatnou službou. Peníze můžete vybírat z bankomatu v měně země, kde se držitel ePlatební karty nachází. Poplatek za výběr hotovosti - 2,6 $ nebo 2,4 €.

PayPal

Velký platební systém s 267 miliony registrovaných uživatelů funguje v Rusku na základě licence vydané Bank of Russia 3517-K.

PayPal nabízí dva typy účtů:

• osobní - platit za nákupy, převody, spravovat elektronické prostředky;
• firemní - vhodné pro podnikání.

Operace pro platby za online nákupy v ruská měna na území Ruska jsou zdarma.

Provize existuje za nákupy v zahraničí při převodu rublů do jiné měny. Při převodu v rámci země se neposkytuje žádná provize, ale při použití karty se platí 3,4 % z celkové transakce a +10 rublů. za každou další platbu. Mezinárodní platby podléhají sazbě 0,4–1,5 % v závislosti na zemi původu.

Jak používat elektronickou peněženku

Jakmile se rozhodnete pro EPS, musíte se nejprve zaregistrovat do služby. Poté se použije standardní algoritmus:

• stáhnout a nainstalovat aplikaci pro používání virtuální peněženky, ve většině případů je zdarma;
• doplňte účet hotovostí možnými způsoby, které systém poskytuje;
• poté bude možné provádět transakce v síti za účelem nákupu zboží nebo poskytovaných služeb;
• uživatel může přijímat převody od jiných osob;
• vybírat peníze pomocí karet vydaných systémem nebo jejich výběrem na bankovní účty.

Při provádění jakékoli akce s online peněženkou je třeba věnovat pozornost výši provize, která je účtována za transakce.

Virtuální hotovost můžete spravovat nejen ze stolního počítače, ale také prostřednictvím mobilní aplikace. Díky tomu je elektronická peněženka pohodlná a dostupná, ať jste kdekoli.

Výhody a nevýhody

Při použití ověřené platební organizace mají digitální peníze ve srovnání s tradičními řadu výhod:

1. Pohodlné skladování v elektronické podobě, nepotřebují skladování hotovosti, přepravu a sběr;
2. Digitální měnu není třeba přepočítávat a není třeba ji měnit;
3. Jejich kvalita nezávisí na čase, elektronické mince se neopotřebovávají;
4. vysoká rychlost operací;
5. virtuální peníze jsou pohodlné při platbách na internetu;
6. převody můžete provádět bez údajů příjemce, stačí znát číslo peněženky;
7. Systém využívá moderní metody elektronická ochrana účtu.

Mezi nevýhody patří:

• při absenci internetu není možné provádět transakce;
• EPS si vyhrazuje právo zablokovat účet;
• nutnost ukládat hesla a neustále používat mobilní telefon při přihlašování;
• provize při výběru finančních prostředků;
• Ne všechny organizace přijímají digitální hotovost;
• Možné poruchy v platebním systému.

Závěr

V posledních desetiletích bylo díky popularitě internetu možné provádět finanční transakce na dálku. Elektronické peníze, které dříve vzbuzovaly mezi uživateli pochybnosti, se nyní chovají na stejné úrovni jako papírové bankovky. Aby bylo možné spravovat digitální měnu, byly vytvořeny elektronické platební systémy, které při správném výběru poslouží jako spolehlivé nástroje pro výměnu virtuálních finančních zdrojů.

Na volné noze, kreativní a obchodní

Elektronické platební systémy se používají pro vypořádání mezi organizacemi a uživateli při nákupu / prodeji zboží a služeb na internetu. Aby takové systémy fungovaly, ochota obchodníků přijímat elektronické peníze jako platbu.

Tradiční systémy umožnit provádění plateb hotově, bankovním převodem, dobírkou popř objednávka poštou . Elektronické peníze, které jsou hlavním nástrojem slibného elektronického obchodování, mají oproti klasickým platebním metodám mnoho výhod.
.sp-force-hide ( display: none;).sp-form ( display: block; background: ; padding: 15px; width: 100%; max-width: 100%; border-radius: 0px; -moz-border -radius: 0px; -webkit-border-radius: 0px; font-family: Arial, "Helvetica Neue", sans-serif;).sp-form .sp-form-fields-wrapper ( margin: 0 auto; width: 700px;).sp-form .sp-form-control ( background: #ffffff; border-color: #cccccc; border-style: solid; border-width: 1px; font-size: 15px; padding-left: 8,75px ; padding-right: 8,75px; border-radius: 0px; -moz-border-radius: 0px; -webkit-border-radius: 0px; height: 35px; width: 100%;).sp-form .sp-field štítek ( barva: #333333; font-size: 13px; font-style: normal; font-weight: bold;).sp-form .sp-button ( border-radius: 0px; -moz-border-radius: 0px; -webkit-border-radius: 0px; background-color: #09235e; color: #ffffff; width: auto; font-weight: bold; font-style: normal; font-family: Arial, sans-serif; box-shadow : none; -moz-box-shadow: none; -webkit-box-shadow: none;).sp-form .sp-button-container ( zarovnání textu: vpravo ;)

EPS jsou samy pro sebe „centrálními bankami“., a také spojují funkce technického poskytovatele, dozorového a zákonodárného orgánu zároveň, takže byrokratická složka při práci s nimi je minimalizována.

Navíc elektronické peníze jsou minimální náklady na vydání, protože není potřeba razit mince ani tisknout bankovky a neomezená životnost protože se neopotřebovávají.

Oni jsou kompaktní pro skladování: není třeba přemýšlet o dalším prostoru nebo speciálním mechanickém ochranném zařízení. ALE funkce automatického přepočtu aby jejich používání bylo ještě pohodlnější. Třešničkou na dortu je mobilní platební systémy, které vám umožňují provádět online platby odkudkoli na světě a kdykoli.

Tím pádem, moderní platební systémy jsou jednoduchým a spolehlivým řešením pro finanční transakce na dálku. Stále si získávají oblibu, zejména mezi technicky zdatnými uživateli. Elektronické peníze se aktivně využívají finanční transakce v offshore společnostech, protože vám umožňují převádět finanční prostředky anonymně a bez ověření.

V V roce 1871 vyrobila společnost Western Union první elektronický převod peněz na světě. Je pravda, že překlad byl proveden pomocí telegrafických zpráv a je obtížné jej považovat za elektronický v moderním smyslu. Tento rok je však považován za výchozí bod pro rozvoj EPS..

Platit za zboží a služby online a převádět finanční prostředky bez opuštění domova je přinejmenším pohodlné. EPS vám umožní zaplatit veřejné služby, mobilní komunikace, nákupy na internetu, převody na bankovní karty, směna měny atd. Jejich schopnosti se neustále rozšiřují a zlepšují.

Elektronický způsob platbu preferují největší organizace a banky a v internetových službách je to hlavní. Ale když má uživatel před očima seznam platebních systémů, položí si otázku „Který si vybrat?“ Který ze stávajících systémů se nejlépe hodí pro konkrétní peněžní transakci a nabízí nejvíce Lepší podmínky překlad?

Špičkové platební systémy se skládají ze spolehlivých a prověřených služeb, které nabízejí efektivní řešení pro převody peněz online.

Jaký EPS je nyní výhodnější používat? Nabízíme čerstvý přehled oblíbených platebních systémů, hodnocení a srovnávací tabulky hlavních mezinárodních a národních EPS.

TOP z nejlepších platebních systémů v Rusku

V Rusku se elektronické platební systémy poprvé objevily v roce 1998. Tehdy začala pracovat společnost PayCash. O rok později se objevil oblíbený, který je stále v TOP na trhu digitální hotovosti.

Aktivita EPS v Ruská Federace regulováno na státní úrovni prostřednictvím zákona O národní platební systém ” .

Celková práce v zemi více než 20 platebních systémů. Který EPS je nejlepší - neexistuje jednoznačná odpověď. Všechno závisí z oboru činnosti každého klienta a jeho primární potřeby při práci s digitální hotovostí.

Při výběru platebního systému se musíte řídit jeho schopnostmi a funkčností, aby služba vyhovovala přesně vašim potřebám. Pro některé uživatele je důležitá možnost snadného a bezplatného doplnění peněženky různými platebními metodami. Pro někoho je prioritou rychlost převodu peněz. Jiní volí lokální platební systémy, které byly vytvořeny s ohledem na realitu trhu a fungující banky.

Identifikovali jsme nejvýznamnější a nejslibnější moderní platební systémy.

1.

Při založení: 2012;
Kde se používá: služba pracuje s finanční instituce více než dvě stě zemí, počet uživatelů dosahuje 2,5 milionu, denně je vytvořeno asi 5000 účtů.
zvláštnosti:

• doplnění peněženky více než 150 způsoby;
• hromadné platby přes API do mnoha peněženek bez omezení;
• převody v rublech, usd, eurech a dalších měnách bez ověření účtu;
• anonymita operací;
• různé povinné a volitelné prvky ochrany účtu;
• uživatelské peněženky nejsou nikdy blokovány;
• MasterCard Platinum pro nákup a výběr hotovosti po celém světě bez provize.

2.

Při založení: 2014;
Kde se používá: působí ve více než 200 zemích světa;
zvláštnosti:

• více měn na jednom účtu: ve výchozím nastavení RUB USD, EUR podle, můžete přidat také GBP, UAH, KZT, BRL;
• žádná provize za vnitřní převody;
• rychlé hromadné výplaty;
• víceúrovňové nastavení zabezpečení;
• používá se jako bezpečný trezor pro ukládání digitální hotovosti;
• plastová a virtuální karta AdvCach s účtem v USD nebo EUR, se kterou můžete platit bez provizí a vybírat hotovost kdekoli na světě.

3.

Při založení: 2007;
Kde se používá: v Rusku a zemích SNS;
zvláštnosti:

• nízké poplatky (0,5 % pro ověřené uživatele);
• v jednom účtu můžete vytvořit až 6 peněženek;
• účty v USD, EUR a ekvivalentech zlata;
• možnost mít podúčet se samostatným přihlašovacím jménem a heslem: má omezenou funkčnost (můžete z něj převádět a přijímat elektronické peníze);
• podúčet je doplňován z hlavního účtu bez provize;
• můžete mít svůj vlastní e-Vaucher (elektronický voucher). peněžní ekvivalent;
• uživatelská gradace a hodnocení důvěryhodnosti;
• Informace o tok peněz uvnitř systému je důvěrný a chráněný před ostatními uživateli, včetně vládní agentury;
• zvýšená bezpečnost systému.

4.

Při založení: 2011;
Kde se používá: Systém slouží více než 500 000 uživatelům z více než 100 zemí a spolupracuje s více než 1000 společnostmi z celého světa.
zvláštnosti:

• podporuje tři měny: rub, usd a eur;
• doplnění účtu kryptoměnou, která se automaticky převede na dolary nebo eura;
• schopnost rychle vkládat a vybírat finanční prostředky v Qiwi, Yandex Money a WebMoney s nízkou provizí;
• univerzální karta vám umožňuje platit za nákupy bez provize a vybírat peníze v bankomatech v Rusku a kdekoli na světě;
• O každé operaci můžete dostávat upozornění na svůj mobilní telefon.

Při založení: 1998;
Kde se používá: klientskou základnu tvoří více než 20 milionů uživatelů a peněženky systému jsou využívány na 35 % celého ruského segmentu internetu.
zvláštnosti:

• univerzálnost: schopnost převádět a platit za zboží a služby v různých měnách;
• abyste získali přístup k plné funkčnosti služby, musíte projít povinnou registrací s fotokopií pasu a získat formální certifikát;
• majitel účtu si může v systému otevřít neomezený počet peněženek v různých měnách, včetně zlata;
• všechny uživatelské účty jsou sloučeny do speciálního úložiště WebMoney Keeper, které má individuální číslo WMID;
• transakce v systému jsou okamžité, nelze je vyvolat;
• transakční poplatek je 0,8 %;
• čím vyšší je stav účtu, tím více příležitostí má jeho uživatel;
• vysoká spolehlivost systému;
• pro bezpečný vklad a výběr prostředků je systém naprogramován na automatické blokování uživatelských peněženek.

6.QIWI

Při založení: 2007;
Kde se používá: ve 22 zemích světa: Rusko, Moldavsko, Kazachstán, Bělorusko, USA atd.
zvláštnosti:

• zjednodušená registrace: pro vytvoření peněženky stačí uvést číslo mobilního telefonu;
• se používá nejen pro elektronické platby, ale také pro bankovnictví bezhotovostní transakce pomocí karet Visa;
• možnost doplnění účtu a výběr prostředků několika různými způsoby;
• vkládání finančních prostředků a platby za mnoho služeb se provádí bez provize;
• velký seznam plateb za služby a nákupy na internetu;
• nízké poplatky za převody a možnost plateb přes SMS;
• můžete si zdarma objednat virtuální nebo plastovou kartu spojenou s prostředky v peněžence, se kterou se snáze manipuluje.

Kdy byl vytvořen: v roce 2002 ruským vyhledávačem Yandex;
Kde se používá: systém je zaměřen na online obchod a elektronický obchod v Rusku a mimo jiné v zemích SNS;
zvláštnosti:

• komerční nebankovní organizace, licencovaná centrální bankou;
• uznáván jako jeden z nejuniverzálnějších platebních systémů;
• dvě pracovní možnosti: Yandex. , který se zadává z webu Yandex Money, a Internet. Peněženka, program nainstalovaný v počítači nebo mobilním telefonu;
• můžete otevřít anonymní, pojmenovanou nebo identifikovanou peněženku;
• stav peněženky ovlivňuje limity a maximální možný zůstatek na účtu;
• možnost doplnění účtu převodem od fyzické osoby.

Nyní seznam platebních systémů v Rusku vede Yandex.Money, role ostatních EPS je méně významná.

Mezinárodní platební systémy

Otevře se seznam nejznámějších mezinárodních platebních systémů americké společnosti Visa a MasterCard, které nabízejí provedení bezhotovostní platby na základě bankovních karet.

Podle odborných odhadů Visa vede s malým náskokem v Rusku: zabírá asi 50 % trhu, Mastercard - 40 %. Zbývajících 10 % si mezi sebou rozdělí jako zahraniční ( JCB, Maestro, American Express, China Union Pay), a další domácí EPS ( “zlatá koruna“, MIR, Pro100) Služby.

Při vydávání karty se bankovní specialisté ptají klienta, jaký platební systém preferuje - Visa nebo Mastercard:

• Vízum- největší mezinárodní platební systém s obratem 4,8 bilionu dolarů. Karty Visa jsou přijímány k placení ve 200 zemích světa. Hlavní měna - americký dolar, proto je např. v USA lepší používat kartu tohoto platebního systému - směnný kurz bude výhodnější. V Rusku je možné vydat kartu Visa pro dolarové i rublové účty.
• Mastercard má také sídlo ve Spojených státech, ale základní měnou pro operace tohoto systému je euro. Proto je pro peněžní transakce v Evropě výhodnější karta Mastercard. Přepočet závisí na zemi, ve které se uživatel nachází: v Americe se provádí prostřednictvím dolaru, v eurozóně - prostřednictvím eura. Mastercard se používá ve 210 zemích světa, ale pokrytím je horší než Visa. Nyní asi 16 % bankovních karet je vydáváno s logem Mastercard.

V USA, Kanadě, jihovýchodní Asii, Mexiku, Austrálii, Dominikánské republice nebo Latinské Americe je lepší použít kartu Visa. V Evropě a Africe je výhodnější používat Mastercard. V Číně a Rusku nejsou rozdíly mezi těmito systémy výrazné..

Ne všechny mezinárodní EPS, které jsou uživatelům k dispozici cizí země se používají v Rusku. Důvodem mohou být jak potíže s vkladem a výběrem prostředků, tak územní omezení v aplikaci.

Peněženka	Adresa	Komise
	ePlatby – 0 %. Bankovní karta / Yandex.Money / WebMoney / QIWI – 2 %
		Advcash – 0 %. Karty Visa / Mastercard / World - 2,95 %. Yandex.Money / QIWI – 2,95 %
perfektní peníze		Bitcoin – 0 %. Perfect Money – 0,5 – 1,99 %. bankovní převod- od 0,5 %
	ePlatby – 0 % Bankovní karta – 2,9 %. Yandex.Money/ WebMoney/ QIWI – 2 %
		Bankovní karta – 4,49 %

Člověk s aktivním životním stylem, který často cestuje mimo zemi, v ideálním případě je lepší mít alespoň dvě karty různých platebních systémů, populární v celosvětovém měřítku. V tomto případě bude riziko nepřijetí karty nebo zrušení operací na ní minimální.

Národní platební systémy

Nejpopulárnějším národním platebním systémem v Rusku je nyní "MIR". Vznikla v roce 2014 a o rok později byla na jejím základě vydána první národní platební karta. "MIR" byl vytvořen jako alternativou ke globální konkurenci v případě, že odejdou pod vlivem sankcí ruský trh, a zavolal zajistit finanční zabezpečení země před vnějšími politickými a ekonomické faktory .

Karta Mir vám umožňuje platit za zboží a služby, vybírat peníze z bankomatu a převádět prostředky kamkoli v Rusku. Všechny operace lze provádět pomocí bankovní terminály nebo vzdáleně, na internetu nebo prostřednictvím mobilní aplikace.

Téměř každá země na světě má dnes své vlastní elektronické peníze, které jsou pro větší efektivitu integrovány s oblíbenými mezinárodními službami. v jádru národní systémy nenabízejí uživateli nic nového a nekladou si za cíl zaujmout světový trh. Oni jsou umožnit státu provádět nezávislou politiku a být schopen pracovat offline, kdyby náhle národní banky země budou odpojeny od mezinárodních systémů.

název	Odkaz	Země
SVĚT	https://mironline.ru/	Rusko
BELCART	http://belkart.by/	Bělorusko
PROSTIP	http://prostir.gov.ua/	Ukrajina
Klarna	https://www.klarna.com/	Švédsko
Carte Blue	http://www.cartes-bankaires.com/	Francie
ideál	https://www.ideal.nl/	Holandsko
	https://intl.alipay.com/	Čína
JCB	https://www.jcb.com/	Japonsko
RuPay	https://www.rupay.co.in/	Indie
DineroMail	https://www.dineromail.com/	Latinská Amerika

evropské platební systémy

V Evropě nejvíc populární způsob platba zůstává bankovními kartami. Evropský platební styk je však velmi rozmanitý. Obyvatelé některých zemí téměř nikdy nepoužívají mezinárodní karty Visa nebo MasterCard a preferují vnitrostátní platební systémy.

Ukázkovým příkladem je Francie, kde 85 % obyvatel používá místní Carte Bleue.

V Holandsku významnou část trhu zabírá místní iDeal a ve Švédsku - Klarna, kterou lze zaplatit v 15 000 internetových obchodech.

V Německu je preferovanou online platební metodou ELV (Elektronisches Lastschriftverfahren), elektronický způsob platby inkasem podporovaný německými bankami.

ALE Španělé a Italové většinou se vyplatí Visa karty nebo Mastercard, zatímco tyto karty se v Turecku téměř nepoužívají.

Je tedy vidět, že v Evropě je mnohem větší rozmanitost platebních metod a kreditní karty jsou nejoblíbenější online platební metodou, stejně jako na celém světě.

Elektronické platební systémy v Číně

Národní platební systém, vytvořený impériem Alibaba Group, zabírá 60 % čínského trhu a vládne všem možné způsoby Způsob platby.

Jedná se o největší a nejznámější platební systém v Číně, jehož služby využívají více než 520 milionů lidí. “Platby založené na důvěře“- hlavní pozornost tvůrců platformy je zaměřena na bezpečnost a ochranu uživatelských práv a nabízí 100% kompenzaci za neoprávněné platby. Mezi výhody Alipay note registrace zdarma a žádná provize za výběr prostředků. Oficiální stránky Alipay také podporují ruský jazyk.

Světoznámá platforma AliExpress vytváří speciální verzi peněženky Alipay pro dostupnější platbu za zboží prostřednictvím tohoto platebního systému a dalších projektů skupiny Alibaba.

Spolehlivé a ziskové elektronické platební systémy v Číně jsou také považovány za jediný UnionPay státní systém s podporou Centrální bankaČína.

Jaké jsou typy EPS

Nejprve musíte vědět, jaké typy elektronických platebních systémů jsou a jaké jsou vlastnosti jednotlivých typů. Hlavní klasifikace je založena na jak se peníze vkládají do systému. Jaké jsou pro to možnosti? Podle platebního schématu se EPS dělí na kreditní a debetní. První pracují s bankovními kartami, druzí s elektronické kontroly a digitální hotovost.

Kredit

První typ zahrnuje správu elektronických peněz pomocí plastových karet. Platební systémy bankovních karet se rozlišují podle dodatečná ochrana jmenovitě digitální podpis a šifrování zpráv. Nejprve účastníci transakce uzavřou smlouvu, po které dojde k platbě.

Pokud hledáte možnost, jaký platební systém ke kartě zvolit, pak mezi nejoblíbenější platební systémy na bázi plastových karet patří První virtuální, otevřený trh, CyberCash, CheckFree jiný.

Debetní

Hlavní mezinárodní EPS jsou debetní. Umožňují peněžní transakce přísně po doplnění účtu digitálními penězi. Některé debetní platební systémy akceptují elektronické kontroly. Mezi nejoblíbenější patří NetCash, NetChex, NetCheque a pár dalších.

Jak fungují platební systémy

Princip fungování všech platebních systémů je stejný.

Kdo se podílí na obchodu?

• Klient, držitel elektronická měna kdo chce platit za produkt nebo službu na internetu;
• Obchodník, organizace nebo společnost, která přijímá elektronické platby k platbě;
• Emitent, subjekt vydávající elektronické peníze.

Jak funguje platební systém?

• Klient převede skutečnou měnu Emitentovi, přičemž na oplátku obdrží elektronický soubor ve stejné výši (minus provize);
• Zákazník platí za zboží a služby elektronickými penězi, které jsou připsány na účet prodávajícího, který je připraven je přijmout;
• Prodejce vrátí soubory bankovek Emitentovi a obdrží od něj skutečné peníze.

jaký je přínos?

Používání platebního systému pro dálkové převody peněz výhodný pro všechny účastníky transakce:

• Prodávající ušetří na nákladech spojených s manipulací a skladováním hotovosti;
• Klient provádí výhodnější nákupy díky nižším nákladům od prodejců;
• Za každou uskutečněnou transakci obdrží emitent provizi.

Co jsou elektronické peníze

Elektronické peníze je digitální hotovost prezentovaná ve formě elektronického souboru, ekvivalentní skutečným měnám a spravovaná uživateli platebního systému. Je uložen na elektronických médiích a slouží k provádění online plateb a převodů.

Vlastnosti elektronických peněz:

• Emise se děje elektronický to znamená, že neexistují žádné náklady na výrobu papírových bankovek nebo mincí;
• Jsou také zachovány na elektronických médiích;
• Organizace, která vydává elektronické peníze zaručuje jejich bezpečnost běžnými penězi;
• Přiznávají se jako platební prostředek nejen v rámci systému, ale také při vypořádání s externími protistranami.

Elektronické peníze mají přesně stejnou hodnotu jako bankovky nebo mince, na které jsme zvyklí, ale na rozdíl od těch tradičních, digitální měna existuje pouze na internetu. Elektronické peníze snadná výměna za papírové ekvivalenty nebo naopak: vklad a výběr finančních prostředků, resp.

Kreditní karty nemají nic společného s elektronickými penězi, protože všechny transakce pomocí bankovních karet jsou prováděny pomocí běžných bezhotovostních peněz.

Výhody a nevýhody

Výhody	nevýhody
Minimální náklady na emise;	Elektronické peníze jsou obtížně dohledatelné → vysoká pravděpodobnost svévole a nekalého použití;
Nepodléhají opotřebení a nemají datum expirace;	Pracují pouze s připojením k internetu;
Lze použít kdekoli a kdykoli, bez ohledu na umístění účastníků transakce;	Omezené použití, protože ne všechny organizace přijímají elektronické platby;
Vysoká rychlost plateb a převodů;	Je obtížné obnovit, pokud je heslo ztraceno kvůli vysokým bezpečnostním požadavkům;
Důvěrnost peněžních transakcí;	Osobní údaje poskytnuté systému mohou být použity jinými službami (například daňovými).
Transparentní transakce a přístup k celé historii elektronických plateb;
Není třeba se vzdát;
Bezpečnost a zabezpečení platebních prostředků;
Není potřeba přepočítávání a přeprava bankovek;
Uložené na elektronických médiích a nevyžadují další prostor;

Uchovávání a používání elektronických peněz

Jak jsme již poznamenali, elektronické peníze jsou kompaktní, to znamená, že nepotřebují další prostor pro jejich uložení. Jsou vytvořeny a uloženy v elektronické podobě a to v peněžence.

Online peněženka nebo e-peněženka je software, určený k ukládání elektronických peněz a jejich použití v rámci jednoho platebního systému.

Otázka spolehlivého ukládání digitální hotovosti a bezpečnost elektronických platebních systémů obecně by měla být brána vážně. Jedna strana, bez výjimky jsou vybaveny všechny EPS ochranné systémy které zajišťují jejich bezpečnost. Každý uživatel ale musí dbát o bezpečnost své elektronické peněženky a její obsah co nejvíce chránit před podvodníky působícími v kyberprostoru.

Proto je důležité, aby si peněženka vybrala tu nejspolehlivější ochranu.

Zabezpečení lze zvýšit použitím jednorázová hesla , pokud takovou možnost vybraný platební systém poskytuje, jakož i uložte je na flash disk nebo do notebooku.

Poradce státní státní služby Ruské federace, 3. třída

Speciálně pro Taxcom

Federální zákon č. 54-FZ ze dne 22. května 2003 „O používání registračních pokladen při zúčtování v hotovosti a (nebo) zúčtování pomocí elektronických platebních prostředků“ změnil definici zúčtování, ve kterém je prodávající povinen uplatnit KKT.
Dříve bylo nutné používat pokladny při hotovostním zúčtování a zúčtování pomocí platebních karet v případech prodeje zboží, provádění prací nebo poskytování služeb. Použití jiných elektronických platebních prostředků, s výjimkou platební karta, navrhl možnost nepoužívat CCP ve výpočtech.
Nyní se vypořádáním rozumí přijetí nebo platba peněžních prostředků v hotovosti, stejně jako elektronické platební prostředky za prodané zboží, provedenou práci a poskytnuté služby. Takové operace, jako je přijímání sázek a vyplácení peněz ve formě výher v průběhu organizování a provozování hazardních her, přijímání peněz v průběhu prodeje losy, přijímání sázek do loterie a vyplácení hotovosti ve formě výher.

Co jsou elektronické platební prostředky

Definice elektronických platebních prostředků (dále jen EMP) je uvedena ve spolkovém zákoně ze dne 27.06.2011 č. č. 161-FZ "O národním platebním styku". ESP je podle zákona prostředek a (nebo) způsob, který umožňuje klientovi provozovatele převodu peněz vypracovávat, potvrzovat a předávat pokyny za účelem provedení převodu peněz v rámci příslušných formulářů. bezhotovostní platby pomocí informačních a komunikačních technologií, elektronických médií včetně platebních karet a dalších technických zařízení.
Elektronické platební prostředky jsou ruskému spotřebiteli dobře známé díky rozšířenému internetovému obchodu. ESP zahrnuje nejen platby prováděné bankovními kartami, ale také všechny platební aplikace, na které internetový obchod přesměruje kupujícího při nákupu, a také aplikace online bank v mobilní telefony, internetové banky a další platební systémy.

Převod peněžních prostředků pomocí ESP je uznáván jako bezhotovostní forma platby prováděná prostřednictvím informačních a komunikačních technologií s využitím elektronických nosičů informací, včetně platebních karet.

Při výpočtu ESP jsou zpravidla splněny následující podmínky:

• neexistuje možnost osobní interakce mezi kupujícím a zástupcem prodávajícího (nákup probíhá přes internet),
• jsou využívána online zařízení poskytující možnost vzdálené interakce mezi kupujícím a prodávajícím nebo oprávněnou osobou.

Kdo a kdy používá CCT pro ESP

V případě, kdy kupující platí za zboží (práce, službu) v bezhotovostní formou otázka používání registračních pokladen je složitější než u plateb v hotovosti. V současné době existuje mnoho způsobů, jak převádět peníze. Pojďme zjistit, kdy a za jakých typů plateb je pro prodávajícího povinné používat online pokladnu v souladu s novými požadavky federální zákonč. 54-FZ.

Nejběžnějším typem ESP je bankovní karta. A existuje několik způsobů, jak s tím počítat:

• předloží-li kupující prodávajícímu bankovní kartu, tzn. platba se provádí prostřednictvím POS terminálu; nebo je platba provedena bankovní karta na webových stránkách prodávajícího na internetu, používá prodávající CCP běžným způsobem. Vzhledem k tomu, že předchozí ustanovení právní úpravy zavazovala používání registračních pokladen při platbách platebními kartami.
• pokud kupující platí za zboží (práce, službu) nikoli přímo prodávajícímu, ale kurýrní společnosti, která je zmocněncem prodávajícího, pak musí kurýr při výpočtu použít pokladnu, protože je to on, kdo přijímá hotovost.

Dalším typem ESP jsou elektronické peníze (například Yandex.Money, WebMoney a další) a o tomto typu výpočtu nebylo uvedeno nic v ustanoveních předchozí verze federálního zákona č. 54-FZ o používání registračních pokladen. . Při přijímání tohoto typu platby je prodávající povinen použít i nový typ pokladního zařízení.Platby je navíc možné provádět i formou převodu peněz (platební příkaz), kdy platbu provede kupující v úvěrová instituce nebo prostřednictvím bankomatu pomocí účtenky nebo faktury nebo pomocí údajů z platebního dokladu prodávajícího prostřednictvím internetového bankovnictví (například prostřednictvím Sberbank Online). Zároveň v souladu s federálním zákonem č. 54-FZ nejsou úvěrové instituce povinny používat CRE při provádění vypořádání a jiných bankovní operace s Jednotlivci, ale organizace nebo jednotlivý podnikatel má takovou povinnost.
Jiná je situace, kdy kupující platí na dobírku prostřednictvím Ruské pošty, která v tomto případě vystupuje jako zástupce prodávajícího a musí při vypořádání s kupujícím použít CCP. Vzhledem k tomu, že v rámci transakce provedené zástupcem s třetí stranou jménem a na náklady zmocnitele, vznikají práva a povinnosti přímo zmocniteli (CCP je tedy aplikován zmocnitelem).
Pouze někteří prodejci nesmí používat registrační pokladny při provozování určitých druhů činností uvedených v čl. 2 federálního zákona č. 54-FZ, jakož i při provádění činností v těžko dostupných oblastech (podle seznamu schváleného krajskými úřady).
Není také nutné uplatňovat CCP při vypořádání mezi organizacemi a (nebo) jednotliví podnikatelé za použití elektronického platebního prostředku bez jeho předložení.

Vystavení pokladního šeku s ESP

Podle ustanovení federálního zákona č. 54-FZ v novém vydání je v okamžiku vyúčtování vystaven pokladní doklad.
Při platbách pomocí ESP na internetu je uživatel CCP povinen zajistit kupujícímu předání pokladního dokladu nebo strohého ohlašovacího formuláře v elektronické podobě na účastnické číslo nebo adresu E-mailem specifikované kupujícím před provedením vyúčtování (pak se šek nebo BSO netiskne na papír).

Uživatel CRE musí zajistit přenos všech fiskálních dat ve formě fiskálních dokladů generovaných pomocí CRE, v Finanční úřady prostřednictvím provozovatele fiskálních údajů (OFD) v době vypořádání. Podpisem smlouvy s OFD Taxcom získáte nejen rychlý a bezpečný přenos fiskálních dat, ale také pohodlné služby Osobní účet, které umožňují ovládat práci zásuvek odkudkoli pomocí chytrého telefonu nebo tabletu.
Při vypořádání bezhotovostní formou, kdy nedochází k osobnímu kontaktu mezi prodávajícím a kupujícím, nastávají někdy potíže, co je třeba považovat za okamžik uskutečnění vypořádání. Podle oficiálního stanoviska je uživatel CCP povinen při provádění zúčtování elektronickými platebními prostředky, kdy nedochází k přímé interakci mezi kupujícím a prodávajícím nebo oprávněnou osobou, vygenerovat pokladní doklad v okamžiku přijetí potvrzení. provedení příkazu k převodu ESP z úvěrové instituce kupujícího.

Podle odstavce 3 Čl. 16.1 zákona Ruské federace ze dne 7. února 1992 č. č. 2300-1 „O ochraně práv spotřebitele“ při nákupu převodem peněžních prostředků bezhotovostní formou se závazky spotřebitele vůči prodávajícímu k platbě považují za splněné okamžikem potvrzení jejich splnění spotřebitelem. úvěrová instituce. Tuto okolnost naznačují závěry učiněné v četných dopisech Ministerstva financí Ruské federace ze dne 25. srpna 2017 č. 03-01-15 / 54870, ze dne 15. srpna 2017 č. 03-01-15 / 52359, ze dne 21. července 2017 č. 03-01-15 / 46714 atd.

Provedení příkazu klienta při provádění transakce pomocí ESP potvrzuje banka zasláním klientovi způsobem stanoveným smlouvou formou oznámení v elektronické nebo papírové podobě s určitým souborem údajů charakterizujících platbu. Prodávající zároveň dostává finanční prostředky na svůj běžný účet později. Podle části 11 Čl. 7 federálního zákona č. 161-FZ jsou převody elektronických peněz pomocí předplacené karty prováděny ve lhůtě nejdéle do tří pracovních dnů po přijetí objednávky klienta provozovatelem elektronických peněz, pokud uzavřená smlouva nestanoví lhůtu kratší. s klientem, nebo podle pravidel platebního styku.

Jinými slovy, okamžik vypořádání pomocí ESP často předchází okamžiku přijetí peněžních prostředků na zúčtovací účet uživatele CCP. Tím se pro prodávajícího stává aktuální problém kdy by měl vystavit pokladní šek, pokud peníze ještě neobdržel. Situaci s platbou na webových stránkách společnosti vysvětluje dopis Ministerstva financí Ruska ze dne 30. srpna 2017 č. 03-01-15 / 55761, kde se uvádí: „povinnosti spotřebitele vůči prodávajícímu zaplatit za zboží ( práce, služby) se považují za splněné od okamžiku potvrzení jejich splnění úvěrovou službou sloužící spotřebitelské organizaci.“
To znamená, že okamžik výpočtu, a tedy i prolomení šeku, nastává, když byly peníze za službu nebo produkt odepsány od kupujícího, a nikoli tehdy, když dorazily na účet prodávajícího. V různých platebních systémech může být rozdíl mezi těmito dvěma transakcemi od několika minut až po několik dní. A aby kupující nemusel čekat, okamžik odepsání prostředků z účtu kupujícího je uznán jako okamžik vypořádání.

Další informace o přechodu na nová objednávka aplikace registračních pokladen, odpovědi na často kladené otázky, harmonogram seminářů a webinářů s odborníky v oboru registračních pokladen a zástupci Federální daňové služby, jakož i podmínky spolupráce naleznete na webu